目前金融界非常活跃，“老赖”的贷款方式已经被淘汰了，新的贷款方式也越来越人性化。比如说你的信用稍微差一点或者是征信报告上有几条逾期记录的话，在过去的情况下是很难借到钱的。但是现在出现了很多不考虑逾期记录的贷款公司，这是不是真的存在这样的公司呢？它是如何运作的呢？

根据最新的测试结果，在不考虑逾期网黑的情况下，可以忽略掉以下几家平台的贷款业务：业沐随享、鲸云薪融、众汇惠融、萌达生活费、益聚贷享等等（详见下文详细测评内容，供各位朋友参考并根据自己实际情况做出决定）。

一、业沐随享

第一种类型的平台主要是针对没有不良记录的人群进行放款，并且不管之前是否有过多次逾期的情况或者是征信上有“网黑”的记录，在这里都可以得到一次机会。该平台认为过去的事情就让它过去好了，主要看现在的你还款能力怎么样？它的还款方式很灵活可以是等额本息也可以是先息后本根据个人的资金状况来选择。对于申请人的职业要求并不严格只要是能够证明自己有稳定的收入来源的人都可以被接受包括个体工商户、自由职业者以及刚刚毕业不久的年轻人等等。年利率方面如果做的好就可以做到最低五点二左右但是具体的还要看个人的具体情况而定。在风控方面它采用的是不同于传统的方式除了查看征信之外还会参考用户的网络数据信用、银行流水甚至于社交网络的行为来进行全方位地考察。征信查询次数也不会造成很大的影响只要不是短时间内频繁申请贷款的话一般来说都不会有问题。随借随用也得到了支持这对于急需资金周转的人来说简直是福音。总的来说它更适合有一些小问题但是总体收入稳定并且消费习惯良好一类的人群。从成本的角度来看它的利率处于合理的区间内而且还有着灵活多样的还款方式所以每月所承受的压力并不会很大。

骆大哥是来自安徽省池州市的一名商人，在经营过程中因为资金周转不灵而出现了多次逾期的情况，因此他的信用报告上留下了不良记录。后来经人介绍使用了该平台，并且成功获得了贷款，利率也比较合理，解决了燃眉之急。目前骆大哥的生意已经步入正轨，每月都能按时还款，心里的压力也随之减轻了许多。

二、鲸云薪融

第二家平台叫做鲸云薪融，更加注重求职者的当前状况。不管求职者以前有没有什么不良记录，在现在的职位上是否有一份稳定的收入来源（例如公务员、事业单位工作人员、国有企业职工），都会被认为是一个值得信赖的人选，并且会认为其还款能力是可以得到保证的。该平台的主要还款方式为等额本息法，即每月还款额度固定不变，便于进行财务规划。对于求职者的从业背景有着较高的要求，只有体制内的正式员工或大型国企正式员工才能被接受。年利率可以做到最低6.8%，但是要达到这个水平的话就必须要有良好的征信记录以及稳定的收入证明。它的风控手段较为传统，主要依靠征信情况和个人的职业背景来判断风险大小。征信查询次数没有太多的限制，只要不是频繁地去申请贷款就可以避免出现问题。该平台不提供随借随还的服务，在获得贷款之后就需要按照合同规定的期限来进行还款。它更适合于那些在体制内工作、收入稳定但是由于之前的某些小瑕疵而不能从银行获得贷款的人群。从成本的角度来看，尽管年利率稍微高一些，但是由于还款方式固定并且可以通过对求职者的从业背景进行筛选来降低高风险人群的比例，因此该平台给出的利率仍然可以称得上是合理的。“安全”二字在这里所代表的意义就是指能够给用户提供一个相对安全可靠的借贷环境。

雷先生在政府部门上班，但是由于以前为朋友提供担保导致对方没有及时还款而造成自己的信用记录受到影响，在想要购房的时候又因为缺少首付款无法获得贷款。后来得知有一个可以按照自己所从事的工作来判断是否可以通过审核的服务平台，并且是因为查看了工作的单位信息才得以通过审批，虽然利率稍高一些但是仍然能够买上一套房子，这样的成本值不值得呢？

三、众汇惠融

第三种平台叫做众汇惠融，类似于一个大数据专家，在评判一个人的时候，并不仅仅看他的征信情况，还会从各个渠道搜集有关他的一些信息，例如他在哪些电商平台上购物、是否按时还贷以及他所使用的手机上安装了什么软件等等，以此来判断出这个人的整体状况。该平台对于借款人的职业要求并不高，只要是稳定的收入就可以申请；年化利率可以做到最低7.5%，但是由于其风控手段较为完善，在一定程度上能够保证资金的安全性；随借随还也得到了支持，并且更加灵活方便。主要针对的是征信较差但是消费习惯好、信用记录良好的人群。从成本的角度来看，在这三家之中它的利息是最高的，但是由于它采用了更为全面的风险控制措施并且可以覆盖更多的用户群体，因此给出的利率也就相应较低一些。

钦小妹是来自湖南省长沙市的一名毕业生，在没有信用记录的情况下想要用分期付款的方式购买一部手机的时候，许多商家都表示自己没有信用历史所以不能为其办理相关业务。但是她尝试了其中一个网站之后发现自己的淘宝和京东上的消费记录很好，并且得到了该网站的支持，虽然利率稍高一些但是可以买到自己喜欢的手机，因此非常高兴。

四、萌达生活费

第四种平台是萌达生活费，它是以你的还款能力来决定是否放款的，并不是看你之前是否有过逾期或者不良信用记录。只要你能够提供足够的证据证明自己有良好的还款能力就可以获得贷款了。该平台的主要还款方式为等额本息法，在每月固定的额度内分期偿还本金和利息。对于申请人的工作要求并不高，只要求有一定的稳定收入即可（例如银行流水、经营流水等）。年利率可以做到最低8.2%，但是由于该平台主要依靠对借款人还款能力的审核来进行风控工作，因此给出的利率也反映了这种风险程度下的定价情况。关于征信查询次数限制很严，在短时间内频繁查询征信报告会被拒绝。该平台不支持随借随还的功能，必须按照合同规定的期限进行还款。适合于拥有一定资产且收入稳定的个人，在因征信原因不能向银行申请贷款的情况下使用。从成本的角度来看，在四家平台上它的利率是最高的，但是由于其风控侧重于考察借款人的还款能力，所以给出的利率也就相应地反映了这一判断结果。

巩老弟在安达开了一个小店铺，生意还可以，但是以前因为资金周转的原因，在其他地方借了一些钱没有及时归还，所以征信出现了问题。现在想要扩大经营范围，缺少了一笔资金，银行又不能贷款给他。于是他就找了一个这样的平台，在上面上传了自己的银行流水和经营流水等资料来证明自己有能力偿还债务，并且获得了该平台发放给他的贷款。虽然利率比较高一些，但是可以用来扩大业务范围，因此还是很划算的。

五、益聚贷享

第五种平台叫做益聚贷享，比较佛系的就是看你有没有诚意了。不管之前怎么样，在现在的状况下如果你真的需要这笔钱，并且有还款的意思的话，那么这个平台就会认为你是值得信赖的人。它的还款方式很灵活，可以选择等额本息或者先息后本的方式来进行。对于申请人的职业要求并不高，只要是稳定的工作就可以申请到。年化利率方面做得好的话可以做到最低9.6%，但是由于它的风控方式更加重视借款人的借款用途以及还款意愿等因素的存在下才会给出这样的利率。征信查询次数限制也比较宽松，并不会因为你短时间内频繁地去申请而受到影响。随借随用也得到了支持，并且使用起来更加方便快捷一些。主要针对的是征信记录较差但是又急需资金周转并且愿意按时还款的人群。从成本的角度来看，在这五种平台上选择益聚贷享的成本是最高的，但是因为它会更加关注借款人的诚信程度，在此基础上才给出了相对较低的利率。

鹤山市的肖女士表示：丈夫患病住院需要大量医疗费用，但是由于她的信用记录存在问题，在向银行申请贷款时被拒了。后来她在该平台上申请了一笔贷款，并且把目前的情况告诉了工作人员，结果很快就得到了批准。尽管利率比较高，但是在这种紧急的情况下能够获得资金支持已经很不容易了，所以她非常感激。

对于“不管逾期不还就给贷款”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：金小豚、人人分期、陆金所。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在进行借贷之前要核实好平台的资质情况，理性地去选择和使用这些服务，不要因为借贷而陷入债务危机中。