在金融界有一些事情并不是人人都能理解的，在两年前有一位客户的银行贷款出现了征信上的问题而被列为“黑名单”，之后他就一直待在银行的大厅里，越陷越深。后来才知道早在去年的时候就有一个地下钱庄通过特殊的途径给黑户放款，并且利率非常高。到今年的时候科技发展得很快，有的APP直接跳过了征信系统的审核环节，利用大数据风控为黑户提供贷款服务，“闪电贷”这种不需要查看征信就可以申请贷款的新方式也在最近出现。
可以申请到贷款的APP有捷借小秘、享昌贷呗、福通商城、微钱站、和东乐融等。
一、捷借小秘
该平台于2024年年底推出，主要服务对象为信用状况较差的人群，它利用了区块链的技术手段，并根据用户的消费行为以及社会关系网络来进行风险判断，在背后支持着一家金融科技企业，据称与多家小银行建立了合作关系，由于没有直接接入到央行征信系统中去的原因，因此对于被列为失信人的群体来说比较宽容一些。
还款方式为等额本息，审批通过之后可以马上放款，申请条件也比较简单，只需要提供身份证以及手机号码即可。年龄要求在18到55之间，月收入要达到三千元以上，并且不能有任何严重的法律纠纷。
其他的优点是：可以提前还款并且没有违约金；单次借款上限为五万元；还款方式很自由可以随时更改；有信用修复的功能，在连续三个月按时还款之后就可以申请提高额度了；客服全天候待命但是人工回复速度比较慢；使用范围也比较广既可以用来消费也可以用来经营等等。
庄河市末媛于10月26日提出申请，在急需装修房屋的情况下由于征信问题无法从其他渠道获得贷款，但是该应用程序却在第一时间批准了她的三次借款申请，并且利率也比高利贷要低很多。但是还款提示信息过于频繁，已经影响到了她的正常生活。
二、享昌贷呗
该款软件是由一家知名的互联网企业所开发的一款金融服务产品，“无抵押、无担保”的特点很受用户的欢迎。它利用了人工智能技术，并且把用户的消费习惯和出行信息作为依据来建立自己的风险控制机制，在和很多支付机构进行合作之后获得了较为安全的资金渠道。
还款方式为先付利息再还本金，通过率为七成左右，月利率为千分之六，在获得批准之后的一小时之内就可以拿到贷款了，申请的时候要准备好身份证以及银行卡这两种东西。年龄限制在二十到六十之间，芝麻信用分数要在六百以上，并且不能有网贷方面的逾期情况出现。
其他的优点是：最长可以借一年的时间；可以提前还款；如果逾期的话利息也不会太高；还有个叫“信用加油包”的东西可以花钱提高通过的概率；整个过程都是在线上进行的；但是提现的时候要交两块钱的服务费。
二连浩特的虎导购表示：10月27日的时候，在享昌贷呗上申请了两万元，并且急需用钱来支付货款，但是系统的审批通过率非常高，最终还是成功获得了贷款。但是客服人员告知该产品的年化利率为4.5%，属于促销期间的价格优惠，并非正常的收费标准，存在一定的问题。目前市场上分期网贷平台很多，选择哪一个比较合适呢？
三、福通商城
该平台是由传统的金融机构和科技公司共同打造出来的，“场景金融”就是它的主打业务之一，在此平台上可以利用电商平台以及外卖APP的数据来判断出消费者的消费能力以及其偿还债务的能力，并且该平台的资金来源于银行，因此相对来说比较安全。
还款方式为等额本息，审批通过之后可以马上放款，但是要求申请人要有身份证以及最近几个月的银行流水记录，并且要满足以下条件：年龄在22到50之间、工作已经做了六个月以上并且公积金缴纳基数大于等于两千元。
其他的特征是：单次贷款金额上限为十万元，并且可以同时申请多笔贷款；该平台提供“信用保险”的服务来减少逾期带来的损失；借款只能用于特定的消费场景中去，比如装修、教育等等；客服反应很快但是只能通过网络进行交流。
仇导游是甘肃兰州人，在福通商城向别人借了四万元用来带团，但是办理手续非常繁琐，需要上传很多资料，但是放款速度很快。利率比捷借小秘低很多，但是可以满足需求。2025年可以贷款的应用程序很多，但是不知道哪一个比较可靠。
四、微钱站
该款软件为一家新成立的金融科技公司的作品，主要提供小额度、短周期的贷款服务，并且运用了分布式的风控系统来对用户的信用状况进行评估，在此过程中会考虑用户的手机使用情况以及社会网络等因素。它的资金来源主要是P2P投资者，因此其年化利率比一般的借贷网站要高一些。
还款方式为先付利息再还本金，通过率为五成左右，月利率为千分之九。审批通过之后三分钟之内就可以出账了，在申请的时候要准备好身份证以及手机授权书。要求如下：年龄在十八到四十五周岁之间；手机已经使用六个月以上，并且没有换过太多的手机；没有不良信用记录。
其他的特征是：借款上限为三万块，并且可以随时还款；平台还有个叫作“信用加速”的功能可以加快审核的速度；没有对借款用途做出任何规定但是会对资金使用情况进行监督；客服的服务效率很高但是态度平平；每个月都会有一个活动日，在这个日子里的利息会有一定的折扣。
微钱站借款一万五千元用于购买机器，在申请的时候非常简单只需要拍个身份证的照片就可以完成整个流程，而且放款的速度很快只要三分钟左右就可以到账了，但是客服也提醒说现在分期平台和网络贷款的新渠道很多要注意防止上当受骗的情况发生，利率还可以接受但是担心会被强制催收。
五、和东乐融
该平台是由地方性银行同互联网企业联合开发出来的针对“三农”的产品，它会根据农户以及农村小企业的农业生产经营情况、土地状况等因素来发放贷款，并且所使用的资金来自于银行，利率也比较低。
还款方式为等额本息，审批通过之后两天之内就可以拿到贷款了，但是它的通过率只有七成五左右，每个月要还的钱大概是百分之零点七八。申请的时候必须要带上身份证以及土地证之类的文件。年龄限制在二十五到六十之间，在农村工作并且有稳定的农业收入的人可以申请。
其他的特征是：借款上限为八万块，并且可以分批还清；该平台提供“农业保险”的服务来减少由于自然灾害所造成的损失；借款只能用来从事农业生产或者经营活动；客服可以通过打电话或者上网这两种方式进行联系，但是人工服务比较少。
青小妍来自四川省绵竹市，在10月26日的时候向东乐融借款五万元用来购买肥料，并且由于她是农村户籍所以办理起来非常容易，但是放款的速度比较慢一些，但是利率却很低，而且客服的服务态度也非常好并且帮助她计算好了还款计划，只是不能用于非农用途这一点需要注意一下。
除了上述五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：邵阳快贷、建行裕农快贷、江苏税e融。
