去年冬天的时候，在上海租房子住的人家水电气费用已经拖欠了三个月之久，口袋里的钱只剩下一千元的样子了，眼看就要被房东赶走了。那个时候真的是走投无路，在一家金融机构做程序员的朋友告诉我有一个叫做“闪电贷”的软件可以很快地拿到贷款，并且还给了我两万元左右的资金支持。但是过了几个月之后由于工作调动导致收入锐减，很多次借贷出现了逾期的情况，最后甚至被催收人员追到四处逃窜的地步，就连支付宝上的芝麻信用分也跌到了一百多分。现在想要申请一笔几百上千元的小额信用贷款都已经很难了。看到自己之前用来解燃眉之急的各种网贷APP出现在手机里时心中五味杂陈：是应该感激这些平台及时伸出援手还是应该怨恨它把我们推入了网贷黑名单之中？
成为网贷黑名单的人群包括：泉禾速借、赣橙好借、豫马借条、聚商速借、聚微e贷等。
一、该平台为泉禾速借，号称可以实现快速放款，因此给人以急切的感觉。它是典型的互联网消费金融公司，在一家大型企业的支持下主要服务年轻人以及大学生等人群群组。它的最大贷款额度可达十万元人民币，并且每月利率只有百分之零点九左右，并不是很高但是也不是很低。申请的时候要填写身份证号、银行卡信息、手机号码并进行人脸识别认证，整个过程并不算太难也不算很容易。放款方是一家拥有网络小额贷款资质的企业，审核的方式是用系统的自动审核来完成大部分的工作只需要花半个小时的时间就可以得到结果了。但是根据用户的评价显示该平台对于申请人数据风控评分的要求非常严格芝麻信用分数低于六百的人基本上都会被拒绝并且对于有多次逾期记录的人更是不会考虑接受他们的申请即使只是借了一千块钱也会收取高达百分之十五以上的利息和手续费并且不允许分期付款如果忘记还款还会受到高额罚款的影响长达数天之久。
司马倩于10月28日晚上十点向银行递交了贷款申请书，并且次日上午八点钟便得到了批准的通知书，当时她非常高兴以至于差点跳了起来，因为自己急需用钱来为父母购买药品。但是到了11月5日还款的时候却发现自己的银行卡里没有足够的资金去完成扣款操作，因此受到了三天的滞纳金处罚，这笔钱可以维持一个星期左右的生活开销。事后回想起来，如果当初再多问一些人的话就不会遇到这样的“网贷黑名单”问题了，“芝麻分”只有17的人所经营的网贷公司对人的伤害很大。
二、赣橙好借这个平台背景比较特殊，它是商业银行与科技公司共同创建的，在人们心目中就像是正规军和野路子相结合一样。它的最高贷款额度为8万元，通过率为五成左右，日利率约为千分之七，还算可以接受。申请材料包括身份证、收入证明以及居住证明等较为复杂。放款方为银行直接放款，并且采用人工审核的方式，在收到申请之后一般会在二十四小时之内进行回访电话核实信息。该平台对于用户的要求十分明确，只青睐于公务员、教师、医生这样的固定工作者，并且芝麻信用分数低于六百五十不会被考虑进去。此外它的优势在于还款方式灵活多样，可以随时取用随时归还，并按照每天计算利息，这对于急需资金周转的人来说很有吸引力。但是它的审核速度较慢，有时甚至需要等待两天才能得到答复，并且对于申请人负债比例有着很高的限制条件——如果一个人名下债务占其月收入的比例大于百分之五十的话，则会被拒绝。
花瑾是一名来自甘肃省陇南市的小学教师，在10月29日下午2点的时候向银行递交了申请表，并且在当天晚上8点左右就收到了银行打来的回访电话，工作人员还对她进行了详细的调查了解自己的工作单位以及每月的生活开支等情况，并且还提到了一些和教育有关的问题使她感到很困惑。但是最终还是顺利地获得了贷款额度3万元用来改善居住条件。对于整个过程中的繁琐手续她表示虽然比较费时费力但是拿到钱之后才知道原来该平台的利率要比其他的网络借贷更低一些不用担心自己会因为过度借贷而陷入债务危机之中因此也不会再接触到那些所谓的“高利贷”、“网贷黑名单”。
三、豫马借条为目前市场上最普遍的一种纯线上P2P平台，并无任何背景，在操作上比较简单方便。该平台的贷款上限为五万元人民币，被批准的概率大约为三成左右，月利率约为一成二左右，属于较高的水平。申请时只需提供身份证件以及银行卡即可完成整个过程，十分快捷简便。放款方为民间借贷公司，在经过系统的自动审查之后再等待半个小时就可以得到结果了。此平台对于借款人的人群定位较为宽松，只要芝麻信用分达到五百五十以上的人都可以顺利通过审核，但是它所采用的风险控制方法却相当粗略，在很多时候都会出现错误判断的现象。除此之外，该平台还有许多其他的特征：借款期限最长不能超过三个月，并且不允许提前归还款项，在提前还款的情况下还会继续计算之前的利息费用；另外它的客户服务系统也存在很大的缺陷，在遇到问题的时候很难获得及时有效的帮助。不少使用者表示该平台经常会用一些“套路贷”的手法来对待客户，例如明明只借了一万元钱，但是拿到手里的钱只剩下八千元的样子，剩下的两千块钱则被视为额外收取的利息费用。
展婶是一位来自山东省济宁市的老年工人，在十月份二十七日早晨八点钟的时候向该网站提出借款申请，并且在不到十分钟的时间内得到了批准的结果，当时她认为这个网站简直就是“天使”一般的存在。但是到了十一月初一日的时候，却发现自己的还款数额要比自己预期中的多很多，经过一番查看之后才知道里面有很多隐形的费用存在。于是她生气地说道：“现在我才明白过来什么是‘网贷黑名单’，原来这就是因为这些平台把人们推向了绝路啊！”
四、聚商速借这家公司就是以前的“校园贷”，主要面向年轻人群体发放贷款，单笔最高可贷3万元人民币，并且审批速度很快，在60%左右；年化利率为0.8%；申请时需提供身份证以及学生证（无学生身份者则需出具工作证明）、紧急联系人的相关信息；放款方为持牌消费金融机构；审核过程主要是由系统自动完成，但是有时还会有人工复核；该平台对于用户的要求十分严格，芝麻信用分低于620的人基本上无法通过；并且它特别钟爱消费欲望强的年轻人，并且经常会搞一些“零利息”的促销活动来吸引顾客；但是这些所谓的零利息实际上是有附加条件的；此外它还与许多电商网站建立了合作关系，在使用该服务的时候可以直接在线上购物；但是它的风控措施很严厉，在你有一次逾期记录的情况下就会立刻把你列入黑名单，并且它的催收手段也比较暴力，有的用户甚至表示自己受到了骚扰。
伍医生是一名年轻的医生，在华阴市工作，于10月30日中午12点向银行提出贷款申请，并在当天下午3点收到批准的通知书，当时他急需用这笔钱来缴纳进修课程的学费。但是到了11月3日的时候由于发生了一起紧急情况需要处理而错过了还款时间，于是从第二天开始他就接到了一通又一通催收电话，对方的态度非常不好。他说：“我现在都后悔当初没有考虑到成为网贷黑名单会有多么严重的结果，无论如何都不会再去接触这样的平台了。芝麻信用分只有17Q的网贷简直就像个恶魔一样。”
五、聚微e贷这个平台是在近两年内才出现的新面孔，背后有一家科技公司以及数家风投资本共同组建而成。该平台的最高授信额度为6万元人民币，并且其放款速度很快，在收到申请之后一般会在一天之内完成审批并发送回访电话。对于借款人而言，该平台更倾向于具有稳定的消费习惯的人群，例如经常使用信用卡或者在电商平台进行分期付款的人群。此外，“循环额度”的设置也给频繁需要资金周转的用户提供了一定便利性。但是由于其审核标准十分苛刻，在查看到你的芝麻信用分数低于680的情况下就会直接拒绝你了，并且还会对你之前的信贷历史进行核查，在发现你存在信用卡逾期的情况时更是不会批准你的申请。
米小强是来自广西梧州市的一个自由职业者，在10月26日晚上11点的时候向该网站提出了申请，并且在第二天早晨9点的时候就收到了工作人员打来的回访电话，工作人员还对他进行了详细的调查了解他的工作内容以及所从事的工作性质，并且还提了一些比较专业的相关问题。尽管如此，最终还是被批准了。但是他认为整个过程非常繁琐。
除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较有影响力的平台：精英贷、得物-分期购、光大易贷。
