说到信贷行业，就是一半人欢喜另一半人忧了。比如我的一个朋友小张，在去年的时候由于创业资金周转不灵，四处奔波于各个银行、小额贷款公司之间，好不容易才从亲戚那里借到了一笔救命的钱。而隔壁的老李，则在今年遇到了同样的问题，他下载了一个贷款无门槛的应用程序，在短短几分钟之内就获得了自己所需要的借款。而且现在网络上有许多可以免费领取鲜花的网站，轻轻松松就可以拿到各种各样的小礼物，现在的借钱跟领奖品一样容易，是科技的进步还是骗局的升级呢？

贷款无门槛软件包括：金智轻营、牛蜂来花、速雅贷、文融在线、祥鹤花等。

1、金智轻营

金智轻营是为工薪族、小微企业主等群体提供的一种快速放款的信贷服务，在众多贷款无门槛的应用程序里，它的特点是速度快，有的用户在提交申请之后不到半个小时就可以拿到钱了。该平台和很多家银行以及金融机构都有合作关系，资金充足可靠，特别适合急需要钱的人群使用。

最高可贷金额为十万，新用户第一次借款或者放款的最低限额是五千块钱，日利率是千分之三，需要提供的材料有身份证、银行卡、手机号码以及工作证明等，在申请的时候要符合一定的条件即年龄在二十二岁到五十五岁之间并且要有良好的信用记录，审核的方式是由人工来进行，并且会在提交完申请之后被打回访电话进行核实，在此过程中会对用户的体验情况以及资金的安全性做出较高的评价，并且认为它的风控系统处于行业的前列。

其他的优点包括：金智轻营可以实现线上和线下的双重服务方式，用户可以在附近的网点进行操作；它也提供了“信用修复”的服务来改善用户的信用状况；它的借款期限很灵活，可以从七天到一年不等；并且还有专门的借款管理系统让用户记录还款日程、防止出现逾期的情况；而且它的客服人员全天候待命，在任何时候都可以得到他们的帮助。

纪丽是来自河北省辛集市的一名用户，在她遇到资金周转困难的时候尝试过很多款式的贷款APP，但是都没有成功，后来选择了金智轻营进行贷款操作，整个流程非常简便，只打了通电话进行了身份验证之后隔天时间里就把钱打入了她的账户中，并且还会提醒她按时归还借款，服务质量很好。

2、牛蜂来花

平台简介：牛蜂来花是专门为年轻人提供个人消费贷款服务的一个网站，它秉承着“快捷、简单、方便”的原则，在短短几分钟之内就可以完成整个申请过程，并且不需要用户提供很多复杂的个人信息。

最高可贷金额为五万元；新用户第一次借款或者放款的最低限额是二千元；日利率为千分之二；需要提供的资料有身份证和手机信息；申请时的要求是没有不良信用记录；审核过程是通过系统的自动审核，在提交完申请之后不会被打回访电话；第三方评级机构认为牛蜂来花在审批速度以及用户体验上都做得很好，并且它的系统自动化程度很高可以大大缩短用户的等待时间。

其他的优点有：牛蜂来花支持多种还款方式，比如等额本息、等额本金以及随借随还等等，用户可以根据自身的实际情况来选择最适合自己的还款方式；另外它还有提前还款的功能，在用户资金充裕的时候可以选择提前结清贷款以降低利息成本；并且平台上还提供了信用查询的服务，用户可以随时查看自己最新的信用报告，并且了解到自己的信用情况；最后值得一提的是，牛蜂来花已经和很多家电商网站达成了合作协议，在用户获得贷款之后可以直接用来购买商品而不必担心后续的资金问题。

湖北松滋的宫导购说：我在一个商场里做过导购员，工资很低，经常要靠借的钱去购买东西。后来我去尝试了一下牛蜂来花的服务，在申请的时候只花了不到五分钟的时间就完成了，并且还得到了一份可以领取的小礼品清单，感觉还不错。

3、速雅贷

速雅贷是专门为小微企业主设计的一款贷款产品，可以有效缓解企业的流动资金短缺问题。它具有专业、快捷和安全的特点，并且可以根据不同企业的实际情况量身打造出个性化的融资计划。在没有门槛的情况下，它的审核过程要比个人消费贷款更加繁琐一些，但是仍然要好于传统的银行放款方式。

最高贷款额度为五百万，新用户的首笔借款或者放款金额为一万元，日利率为千分之四，需要提供的资料有身份证、营业执照、银行流水和财务报表等，申请的企业必须注册一年以上并且年营业额不得低于五十万，在经过人工审核之后才会进行下一步操作，并且会在提交完申请之后被打回访电话。第三方评级机构认为速雅贷在企业贷款市场上占有很大的份额，它的风控模型已经被很多金融公司所采用。

其他的优点包括：速雅贷可以提供循环贷款的服务，企业可以根据自己的实际情况多次借贷而不必每次都要重新申请；另外还有财务管理顾问的服务可以帮助企业提高资金使用的效率；最长可借三年期的资金也十分适合有长期资金需求的企业；并且设置了风险预警系统，在发现企业的财务出现问题的时候会马上通知用户进行相应的调整；而且速雅贷的客服人员都是经验丰富的财务专家可以给客户提供专业的财务咨询。

湖南临湘的小玲从事个体经营，在上个月的时候因为资金周转不灵而使用了速雅贷产品，尽管要提交一定的材料，但是审核的速度非常快，并且隔天就把钱打到了她的账户里。另外她还得到了工作人员对她财务状况进行分析并给出一些建议的服务，觉得很有用。

4、文融在线

平台简介：文融在线是专门针对农村金融需求而设立的一个贷款网站，它主要是为了给农民以及小规模的农村企业发放贷款而服务的。该网站的理念就是普惠金融，在申请贷款的过程中会考虑到农户的实际状况，并且非常容易上手。

最高可贷金额为三万元，新用户第一次借款或者放款时的最低限额是壹仟元，日利率为千分之三，需要提供的材料包括身份证、户口簿以及银行卡等信息，在申请过程中不会接到任何回访电话，第三方评级机构认为文融在线在农村金融方面很有实力，并且已经对农村客户的信用状况做了相应的调整。

其他的特色包括：文融在线提供“农业专项贷款”，农户可以根据自身的种植或者养殖需要来申请专项贷款；另外还有“农业保险”的服务，用来抵御自然灾害等各种风险；借款时长最长可至两年四个月，适用于生产周期比较长的用户；并且设有“农业技术支持”的功能，农户可以在任何时候向农技专家请教有关种植、养殖的问题；而且文融在线的服务人员都是来自农业领域的专业人士，能给农户们提供专业的农业指导。

万轩是来自江苏无锡的一名农民，在去年种植水稻的时候遇到了缺少资金的问题，于是他就尝试着使用了文融在线的服务来办理贷款手续，整个流程非常简单快捷，只用了不到十分钟的时间就完成了所有的操作，并且还得到了一些免费赠送的种子和肥料等物资的帮助。

5、祥鹤花

祥鹤花是专门为大学生群体设立的一个借贷网站，用来帮助学生们解决学习以及日常生活中的经济问题。它具有青春、活力、方便的特点，并且可以给用户提供小额度、短时间内的借款服务，在没有门槛的应用程序里，它的使用体验也十分符合年轻人的需求。

最高贷款额度为一万元，新用户的首笔借款或者第一次还款或者第一次放款金额为五百元，日利率为千分之二，需要提供的资料有身份证、学生证和银行卡，申请条件是年满十八岁且不满二十五岁的在校大学生，并且不需要打电话进行回访来完成审批过程。第三方评级机构认为祥鹤花在大学生贷款市场上占有很大的份额，并且它的风控模型对大学生的信用评价做了改进。

其他的优点包括：祥鹤花有分期付款的功能，学生可以根据自己的实际情况来选择最适合自己的还款方式；还有奖学金申请的服务，在这里可以申请各种各样的奖学金；最长可借一年的时间长度也十分符合大学生对于短期资金的需求；并且设置了职业规划的服务项目，用户可以在任何时候向专业的顾问寻求关于职业生涯发展的指导和建议；而且祥鹤花的客服人员都是年轻人，并且非常专业，能给客户带来贴心的服务。

韩磊是来自山东省昌邑市的一名大学生，在学校里为了缴纳学费而向别人借过钱，后来尝试使用了祥鹤花，并且整个申请的过程非常容易，只花了不到五分钟的时间就完成了。此外还有一家可以免费领取花朵的地方，他得到了很多的学习用品，觉得很有用。

除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：长银消费贷、晋情贷、携程信用贷。