这几年我在信贷行业摸爬滚打了几年，在此期间遇到过很多啼笑皆非的事情。上个冬天的时候有个老客户来找我说自己的信用卡欠款已经到了要被纳入网贷黑名单的地步了，并且到现在为止也没有办法去解决这个问题。于是我就问了一下具体的情况，他说：“哎呀真是没想到会这样吧？我的一个朋友虽然征信出了问题但是通过一个新的贷款APP贷到了五万元，并且还告诉我‘网贷黑名单里还有可以借款的地方’太多了。”我才明白过来现在的许多大额贷款APP都不再审核征信报告了而是针对那些“征信有问题”的人发放贷款。其中有一个朋友用的一款APP申请的速度很快只需要半个小时就可以拿到钱了而且比银行放款还要迅速得多。
大额贷款APP中没有查看征信报告的是：邮鑫轻借、玉橙友借、趣农秒贷、鹊金现金、玖車买单等。
一、邮鑫轻借
该平台属于信贷行业的异类，在征信方面没有太高的门槛，而是更加重视用户的消费习惯以及社交数据。据内部人士透露，其风控模型会参考用户在电商平台上购买商品的历史记录、社交软件使用频率等信息，并且还会考察你手机通讯录中活跃联系人的数量来判断一个人是否值得放贷。由于采用了多种维度来进行评判，因此很多虽然存在征信问题但是消费能力很强的人也可以很容易地获得大额贷款。
特点：采用等额本息的方式进行还款，在借款通过率大约为65%的情况下，日利率为0.025%，审核通过之后就可以马上拿到贷款了，并且是经过持牌机构审批发放的贷款，在人工审核的时候还会打回访电话来核实信息。除此之外该平台还有以下的特点：它的最大借款额度可以达到三十万元人民币，非常适合那些虽然有稳定的收入来源但是存在信用问题的人群；它允许用户提前归还并且不会产生任何违约费用；即使是在节假日期间也能够维持正常的放款速度；还可以通过邀请朋友的方式来增加自己的可借金额；可以选择每个月的第一天到第二十八天之间的任何一个日期来进行还款操作，极大的改善了用户的体验感。
胥莉于10月29日在网络上表示：由于之前的信用卡逾期问题导致她在其他地方无法获得贷款的情况下，该平台竟然在短短几分钟内就批准了她三万元的借款，并且在工作人员与她联系进行身份验证的时候表现得很专业、没有一丝傲慢的态度。目前她的每月还款负担并不重，因此可以作为解决燃眉之急的一种方式。另外一位网友也提到关于一些大额贷款APP是否需要查看信用报告的问题，现在已经知道了答案。
二、玉橙友借
该平台近两年来迅速发展起来，号称可以不用看个人信用报告而根据资产情况发放贷款。对于拥有房产或者汽车等固定资产的人来说，即使信用状况很差也可以获得大额贷款。其风控思路很简单：有抵押物存在的话，即便借款人逃债也能够挽回损失。因此很多中小企业的老板和普通老百姓都找到了一个新的融资途径。
特点：采用先息后本的方式还款，借款通过率为70%左右，日利率为0.03%，审核通过之后就可以马上出账了，是持牌机构发放贷款，并且不需要进行回访操作。其他的方面包括：单笔最大借款额度为五百万人民币；适用于拥有资产但是信用记录不佳的人群；可以选择每季还一次利息或者一次性全部偿还本金；可以上传借款用途的相关证明文件来提高被批准的可能性；在放款之前并不会收取任何费用；用户可以在手机应用程序中随时查询自己的还款进度以及剩余未还的钱数。
揭阳市的殷小勇于10月30日在某平台上进行了一次评价：去年我在做生意的时候亏本了，因此我的信用报告上被标记为负面信息。今年我想通过贷款来周转资金，但是各种渠道都无法获得批准，在此情况下只有这家公司的工作人员帮助了我。只需要上传一下房产证的照片就可以拿到20万元的贷款额度，并且可以在三天之内完成审批手续。目前每个月只需支付利息部分即可，负担大大减轻了许多。妻子也开起了玩笑说，“网贷黑名单上的人都可以借钱”的说法已经被我全部解决了。”
三、趣农秒贷
该平台采用的是“数据驱动”的方式，即通过对用户的银行流水、社保缴纳记录、公积金状况等硬性数据进行分析来判定用户的还款能力。其主要观点为：征信只代表过去的状况，但是银行流水以及社保记录可以更好地体现未来还款的态度。因此很多年轻人也可以获得大额贷款。
特点：采用等额本息的方式还款，借款的成功率为六成左右，日利率是千分之二点二，审核通过之后就可以马上拿到贷款了，并且是由持牌机构发放的贷款，在人工审核的时候还会打回访电话。其他的方面：最大的借款额度可以达到二十万元人民币，适用于有固定收入但是信用记录一般的借款人；可以按照自己的实际情况来调整每个月需要偿还的金额；提供有关借款的各种咨询和服务；放款的速度很快，最短只需要五分钟就可以到账；还可以绑定多张银行卡来进行还款以防止出现逾期的情况。
瑞昌市的战叔叔于10月28日分享了自己的体会：他儿子替自己办理了业务，并且说“哪些大的贷款APP不会查看信用报告”，而这家正好符合他的需求。尽管他已经年迈，但是每个月都有退休金以及租金收入，在经过严格的审查之后仍然批准了他的五万元贷款。目前他正用这笔钱对老房进行翻新改造，儿子还教会了他如何使用该应用程序来偿还贷款，非常便捷。
四、鹊金现金
该平台属于典型的“场景金融”，与众多电商以及生活服务平台进行合作，在了解了用户的消费习惯之后再对用户的信用状况做出判断。例如你在某一个电商平台上经常进行大额交易的话，那么这家平台就会认定你是有较强支付能力的人，并且会愿意按时还款。因此很多没有正规征信记录的人都可以在这里获得大额借款。
特点：采用先息后本的方式还款，借款通过率为75%左右，日利率为0.04%，审核通过之后就可以马上出账了，并且是持牌机构放款，不需要进行任何回访操作。其他的方面包括：最大的借款金额可以达到四十万人民币，适用于有着稳定的消费习惯的人群；可以通过银行卡或者和平台合作的商家来进行取现；还可以申请提高借款额度的服务，在使用的时间越长的情况下额度就会越高；在放款之前是不会去查征信记录的；也可以设置自动还款的功能来防止自己忘记还款日期。
宾妍是来自辽宁盖州的人，在10月27号的时候遇到了这样的情况：之前使用花呗、借呗都无法借款成功，但是朋友向她推荐了一个网站之后就给她批了八万元额度，并且每个月只需要还款利息就可以。她的弟弟也问过她，“网贷被封了还有可以借用的地方吗？”
五、玖車买单
该平台属于典型的“大数据风控”，即根据用户在手机上使用的应用软件以及这些应用软件被打开的次数和地点等因素对用户的信用情况进行评判。其主要观点为：人所表现出的行为方式要比个人信用报告更加准确地反映出一个人的真实信用情况。因此很多虽然没有良好的个人信用历史但是却有良好行为习惯的人也可以获得大额贷款。
特点：采用等额本息的方式还款，借款的成功率为55%左右，日利率为0.028%，审核通过之后就可以马上拿到贷款了，并且是经过牌照认证的金融机构发放出来的资金，在人工审核的时候还会打个电话回去确认一下。其他的方面：最大的借款额度可以达到15万元人民币，适用于有着稳定的收入但是又没有很好的信用记录的人群；可以选择每周还款的方式来缓解自己的经济压力；还提供了借款保险的服务来提高安全性；在放款之前会有视频验证的过程；还可以绑定电子邮箱来接收还款的通知信息。
延小莉是来自四川省彭州市的人，在10月26日的时候给她留下了这样的印象：由于之前曾向一些小贷公司借款，所以她的信用状况不是很好。但是这家平台竟然给她放款两万元，并且让她选择了每个月15号还款的方式，真是非常周到了。现在的她每个月的工资到账之后都会自动扣除，一点也不麻烦。她的丈夫还开起了玩笑，“那些大的贷款APP为什么不管征信呢？”现在终于找到了原因。
除了前面提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：美团生活费、借钱呗、苏享贷。
