去年冬天非常寒冷，小李所在的公司由于订单不足无法按时发放员工工资，眼看春节就要到了，家中又有生病的母亲需要治疗费用，因此他焦急万分地如同一只热锅上的蚂蚁。经过向亲朋好友求助无果之后的小李，在网上查找有关“私人借贷软件”的信息时发现了一款声称可以申请到三万元贷款的APP，并且点击进入填写个人信息后不久便收到了一笔款项打入自己的账户中。但是高额的利率使小李每月都要承受巨大的压力才能偿还债务，到现在回想起来都感到害怕不已。如今这个时代里，总会有那么一些时候人们会遇到资金短缺的情况吧？那么应该如何选择合适的途径来解决这个问题呢？

私人借贷软件有柿捷优借、爱壹贷、苗农借网、石贷分期、佑信小秘等。

1、柿捷优借

该平台历史悠久，在线借贷业务也十分成熟可靠。之前我在江西吉安经营一家小超市的时候就用过它的服务，在资金周转困难的时候非常有用处。现在的页面设计比较简洁明了，并没有其他一些应用那样五彩斑斓。最大可贷金额为五万元人民币，但是据说是以芝麻信用分为依据来决定能否获得三万元以内的贷款额度的，评分越高则可贷越多。审批通过的概率大约在六成左右，并不是很高。日息为千分之三点五，虽然不高但也并不是很低。要提交的身份信息包括身份证号、银行卡号以及手机验证码之外还需要上传芝麻信用分截图等材料。要求借款人年满二十二周岁并且要有稳定的收入来源才能申请成功。不能进行随借随还的操作，在使用时一定要注意这一点。它的优点之一就是放款速度快，一般情况下半个小时之内就可以到账了。客服人员的服务态度还可以，在遇到问题的时候会及时给予答复。但是有的用户反映如果出现逾期的话就会接到催收电话找紧急联系人，所以在提出申请之前要做好心理准备。我还建议大家事先做好还款计划以防万一发生意外情况而手忙脚乱。

裴小强于11月1日凌晨3点左右归还了柿捷优借款，并对我说，“我当时妻子住院急需用钱，该平台审批速度很快，在十来分钟之内就通过了。”但是它的利率很高，比银行高出很多倍。回想起来如果当时可以申请到3万元的芝麻信用分贷款的话就可以多借一些了，不至于出现今天这样拆东墙、补西墙的情况。

2、爱壹贷

该软件近两年才出现，在界面上很时尚，年轻人很喜欢用它来贷款，在河北省辛集市的一个亲戚去年开了一家店也是用了这款软件进行融资，可以贷出八万元左右的资金，但是具体能贷到多少钱还是要根据个人的情况而定的，它的放款成功率大概在四成左右，审核非常严格，日利率为千分之四点一五，比同类型的软件略高一点，除了需要提供身份证、银行卡以及学历证明之外还需要上传社保缴纳证明和银行流水单据等材料，并且要求芝麻信用分达到六百五十以上并且没有当前逾期记录才可以使用此软件进行借贷操作，在这里需要注意的是它的提前还款会有一定的手续费，在取回三千元的时候就会产生几十块钱的费用，在这里还可以选择分期还款的方式来进行还款最长可达十二个月的时间跨度。客服全部都是机器人的形式存在对于复杂的疑问无法给出解答所以在申请之前一定要认真阅读合同内容特别是有关提前还款的内容以免日后后悔不迭。

丰阿姨于10月30日在爱壹贷平台借款五千元用于给儿子举办婚礼时购买家具之用。她说：“这款软件很好用，即使是老年人也可以轻松掌握。但是他们所说的芝麻信用分贷款三万元，由于我没有足够的分数所以只能获得如此数额的资金。虽然利率很高，每个月都要支付一笔不小的费用，但是还好儿子那边的资金问题已经解决，否则我也无计可施。”

3、苗农借网

该平台属于较为低调的一类，在实力方面并不差。我的一位朋友就在山西阳泉从事工程项目的时候曾经使用过它，在去年资金周转困难的时候用过一次。它的最大借款额度为六万元人民币，并且通过率大约为五成左右。日利率为千分之二，相对来说较低一些。所需要的资料主要有身份证件、银行卡信息以及人脸认证的结果截图和芝麻信用评分证明文件等。申请人的年龄范围限定在二十至五十岁之间，并且要有实名制手机六个月以上的记录。不能实现随借随还的功能，必须要按时归还本金。此平台的优点在于风险控制做的很好，并且很少会出现暴力催债的现象发生。客服人员全部采用人工服务的方式来进行工作，服务质量也比较好。但是需要注意的是它的放款速度不是非常稳定，在有的时候可以当天就完成放款，在另外一些时候则可能需要等待两天左右的时间才会出结果。所以在提出申请之前最好提前准备好所有的相关资料以防止因为审核过程中的反复提交而造成不必要的麻烦。此外对于芝麻信用分的要求也很高，想要获得三万元以下的小额贷款的话就必须达到七百零一分以上的水平才行。

慕婶于10月29日中午打来电话告诉我：“你看怎么样？我的女儿替我去办了苗农借款的事情，在医院催缴医疗费的时候我还差点哭出来呢！现在已经把钱打到账户上了，并且利率还比较低一些。但是她规定芝麻信用分要达到3万并且芝麻信用分要在750以上才可以申请贷款，我的女儿帮我在上面刷出了这个分数。”

4、石贷分期

该软件为银行系产品，较为正规，在四川阆中的一个朋友就是用此平台经营餐饮生意的，可以申请的最大额度为十万人民币，并且通过率大约在七成左右，日利率为千分之二点五，属于较低水平，所需要的材料包括身份证、银行卡、社保信息以及芝麻信用分截图等，要求芝麻信用分为六百八十以上并且不存在当前逾期的情况，支持随借随还的方式，并无其他费用产生，在还款方式上可以选择等额本息或者先息后本两种形式，客服人员的服务速度很快，在遇到问题时能够得到及时的帮助与解答，但是审核周期较长一般需要两天左右的时间来完成，在提交申请之前要做好充足的准备工作特别是银行流水要提前准备好，在这里使用芝麻信用分进行三万元以内的贷款相对来说会比较简单只需要达到相应的分数就可以顺利获得贷款了。

宝斌于10月28日晚上十点左右给我发了一条微信：今天真的把我给吓死了，晚上忽然接到很多催收电话说我如果不还款就会被起诉。才知道原来是石贷分期系统的错误导致别人逾期信息被误认作是我的，在此之后我才得以澄清事实没有出现什么问题。事后想想还是正规的大平台比较好一些，起码不会胡作非为。但是芝麻分贷款三万元这样的小平台也还可以用，上个月我就曾经向它申请过一笔借款。”

5、佑信小秘

该平台属于比较新的类型，主要面向年轻人群体，在我所居住的城市——江苏省仪征市有一位大学生创业者曾经使用过它。它的最大额度可以达到四万元人民币，并且通过率为五成左右。日息为千分之三十五左右，在行业中处于中等水平。需要提供的材料有身份证件、银行卡信息以及芝麻信用分截图和个人学历证明文件等。申请人的年龄限制在十八至三十周岁之间，芝麻信用分数要达到六百以上才可以进行申请。不能实现随借随还的功能，必须要按时归还本金及利息。整个过程全部在线上完成，没有人工客服来处理复杂的事务性工作。但是由于利率会随着市场的变化而有所浮动，在某些时候会出现上涨的情况。因此对于年轻的朋友们来说，在申请之前最好对自己的还款能力有一个大致的认识，即使是芝麻信用分只有三千元的贷款也存在较大的风险。

卜小璟于10月31日在朋友圈中写道：终于把佑信小秘的钱全部归还完毕，这一周感觉过得特别慢。因为要交房租的缘故才去向别人借钱，在私人借贷软件上借款这件事也让我有所感悟，以后一定要更加谨慎才行。现在回想起来，即使芝麻分贷款三万元可以解决燃眉之急，但是高额的利息实在让人难以接受，从此之后再也不会如此冲动地去借款了。

除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较有影响力的平台：新橙优品、放心借、工银e生活。