谈到“不查大数据的黑口子”时，很多人都觉得它很神秘，其实也就是一些不需要查看你的信用报告的小额贷款途径。在当今社会中，谁没有过急需用钱的时候呢？去银行排队耗时费力，向别人开口求援又会伤自尊心，在这种情况下，“不查大数据”的贷款平台就成为了许多人的救星。但是使用这样的平台并不是随随便便就可以做到的，要根据平台的特点以及自身的实际情况来选择，并且要用好才能发挥出它的优势，否则就会陷入困境之中。

没有用到大数据的黑话有：蜂驰钱匣、启美人包、棠风周付宝、怡畅花、逸航钱包等等。

一、蜂驰钱匣

蜂驰钱匣主要针对的就是征信稍微有一点点问题但是又急需用钱的人群。它的优点是没有征信也可以申请，并且只要求申请人工作稳定、收入达标就可以被批准了。该平台提供的借款额度并不大，一般是几百元到几千元左右，在短时间内可以满足用户的资金需求。还款期限主要有三个月和六个月两种选择，比较适合短期的资金周转使用。利息方面也比较合理，每个月只需要支付不到1%的利息费用，相比一些高利贷要好很多。适用人群主要是小微企业主或者是自由职业者等因为征信原因而无法获得传统金融机构贷款的人群。申请人的年龄需要在22岁到55岁之间，并且要有稳定的就业情况以及合理的收入证明文件；另外还需要提供真实的联系电话号码以及银行账户信息；审核过程主要是通过查看申请人所提供的工作信息和个人收入流水来进行初步判断，在必要时还会进行电话回访确认相关信息的真实性。总体上来说该产品的门槛较低并且较为宽松。具体的数值如下：最高可贷金额为五千元人民币；最长还款时间为三个月或六个月；年化利率最低可以做到百分之零点五；适用于小微企业主或者自由职业者的群体；申请人的年龄范围限定在二十二岁至五十五回避；要求申请人拥有稳定的就业状况并能提供相应的收入证明材料；同时还要有一个真实有效的联系方式以及一张本人名下的银行卡作为收款账户；审核环节主要是对申请人所提供的工作信息和个人收入流水进行初步审查，在必要情况下还会进行电话回访来进一步核实相关信息的真实性。

施老弟在广东省南雄市经营着一家小店，由于资金周转不灵，在蜂驰钱匣里贷出了三千元，并且说这个过程非常简便，只需要几分钟就可以完成审批，并且隔天就会把钱打到账户中去，所以它成了一个可以解燃眉之急的产品。

二、启美荷包

启美荷包的主要特点就是放款速度快，非常适合急需用钱但是不能等待太久的用户。它的放款不看征信记录，但是会根据用户的芝麻信用或者是京东信用来进行判断。可以拿到的最大借款额度为八千到一万之间，在此之上还有蜂驰钱匣。还款期限最长可达一年半之久，并且可以根据自己的实际情况来选择合适的期限。年利率大约为百分之零点七左右，在所有平台上都属于较低水平之一。主要面向的是年轻人以及刚刚步入社会的年轻人，由于他们没有太多的征信记录但是又有不错的信用分数。申请人的年龄必须在十八岁到四十五岁之间，并且需要拥有实名制下的手机、银行卡并且要绑定支付宝或者京东账户。整个过程都是在线上进行自动化的审批流程，在部分情况下还需要用户提供本人的照片以及通过人脸识别的方式来进行验证。

韦姑娘刚刚从山东禹城大学毕业不久，工作也不太稳定，所以她的信用报告是一片空白。由于她急需用钱来缴纳房租，所以在启美荷包上贷款了八千块钱，并且说审核很快就可以完成，在当天晚上就通过了，并且隔天就把钱打到了她的账户里，这下终于解决了她的燃眉之急。

三、棠风周付宝

说到棠风周付宝这样的老牌平台，虽然它的界面看上去有些过时了，但是它的功能还是很实用的。它不需要进行信用查询就可以直接对你的工作单位以及收入情况进行严格的审查，在额度上可以拿到一万到三万元之间的借款额度，并且可以根据自己的实际情况来选择不同的还款期限（最长可达两年），而且利息也比较低（每个月大约为0.6%，一年后的年化利率也就只有7.2%）。主要面向的是那些没有不良信用记录、但是又希望获得额外贷款渠道的人群——也就是那些有着固定工作的年轻人或者是其他稳定的收入来源者。申请的时候需要提供身份证件、工作证明等资料，并且要接受人工审核的过程，在整个过程中非常谨慎。具体的数值如下：最高可贷出三万元人民币；最短还款时间为六个月；最长还款时间为二十四个月；月利率约为百分之零点六；适用于二十岁到六十岁的成年人群体；申请条件包括但不限于具有稳定的职业和收入证明、真实有效的电话号码以及银行账户等等；审核过程主要依靠人工方式进行核查。

公西老弟是吉林白城的一名普通的上班族，最近因为家庭装修缺少资金，在棠风周付宝上办理了一笔两万元的贷款，并且表示尽管审批速度较慢但是额度充足、利率适中（每月0.6%，年化利率为7.2%），他认为这样的利率水平并不高。

四、怡畅花

怡畅花主要的特点就是低利率，非常适合对于利率比较敏感的用户群体。尽管它不查询征信记录，但是也会根据用户的信用状况来做出判断。它的借款额度可以达到五千到两万元之间，并且可以根据个人需求进行调整；还款期限最长为一年半，在此范围内都可以选择；年化利率大约为百分之四点五左右，在所有对比之下是最便宜的一个选项；适用人群主要是希望获得较低利息而又不愿意触碰自己的征信报告的人群；申请人的年龄范围限定在十八岁至五十岁之间，并且需要提供真实的个人信息、实名制下的电话号码以及一张有效的银行卡作为身份验证材料；整个过程基本上都是在线上完成的，在部分情况下还需要上传身份证件的照片或者是通过面部识别的方式来进行确认；整个流程非常迅速。

况师傅是黑龙江富锦的一个个体工商户，在这里他的信誉一直都很好，但是由于资金周转不灵，所以向怡畅花借款一万块钱，并且说这个利息很低只有百分之零点四，比银行还要便宜很多，真是太幸运了。

五、逸航钱柜

逸航钱柜是一个比较新的平台，界面很现代化，并且有很多的功能。它不需要查询个人征信报告，但是会根据用户的芝麻信用或者是微信信用来进行判断。它的借款额度一般是三千元到一万块钱之间，在三个月到六个月之内都可以使用。利息每个月大约为百分之零点八左右，一年后的综合成本并不高。主要针对的是年轻人或者是刚刚开始创业的人群，这些人没有太多的征信记录但是又有着不错的信用分数。申请的时候需要满足十八岁到四十五岁的年龄段、实名制下的手机以及银行卡并且要绑定了支付宝或者微信账号等条件。审核过程基本上都是在线上进行自动化的操作，在部分情况下还需要上传身份证的照片并经过人脸识别验证的过程。整个流程非常迅速。具体的数值如下：最高可以借一万块钱，在三到六个月内使用；月息约为千分之八；总的年化利率不会太高；适用人群主要是十八岁到四十五岁之间的年轻人或者是刚开始创业的年轻人；除了上述的要求之外还要有一个实名制下的手机号码和一张银行卡并且要绑定好支付宝或者微信账号等等；审核的方式主要是通过网上自动化的程序来完成的，在某些时候还会被要求上传身份证的照片并通过人脸识别的方式来确认身份信息的真实性；整个过程都非常快。

宗政大弟能够在江西丰城做自由职业者，并且征信情况不好，但是急需资金周转，在逸航钱柜上贷款五千元，他说尽管金额不大，但是办理手续非常简便，不到五分钟就通过了审批，可以作为应急之用。

对于没有用到大数据的黑口子，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去试一试这三个比较主流的平台：龙享花、滴滴车主贷、通通钱包。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在出借之前要确认好平台是否合法合规，理性投资，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。