当天晚上老张坐在出租房里的灯光之下，手机屏幕发出耀眼的光芒。因为被公司辞退而身无分文，只有一百三十元人民币，并且下个月还要缴纳房租。第二天早上孩子的补习班需要交一百五十元学费，妻子也在医院等取药。他已经尝试过很多大型网络借贷平台，有的要求当面签约、有的则是一查征信就会拒绝。眼看要走到绝境的时候，在一个弹出窗口上看到了一条信息：“没有见面审核和信用查询就可以获得正规贷款、快速放款五百万元。”经过一番考虑之后，他点开了这个链接。整个流程非常简单粗暴地进行着——拍一张身份证照片、填写一张银行卡信息表单后五分钟之内就把钱打到账户中来。但是当他查看到利息清单的时候心里又沉甸甸的了。世界上真的存在不需要面对面审核也不用查征信就能贷到钱并且很快到账五百万元的情况吗？或者他又掉入了一个新的圈套之中了吗？
没有经过面谈审核并且没有查询到个人信用报告的正规贷款机构包括但不限于以下几种：零融借款、金贷宝、荣保花卡、金豹速贷、智农商城等。
一、零融借
该平台在市场上已经存在多年，并没有做太多的广告宣传，在三、四线城市的用户群体中仍然有一定的影响力。它的主要优势就是“不需要查征信”，对于有征信问题的人群来说是一大福音。我的一个朋友去年因为创业失败而产生了两次逾期记录，在其他地方都无法获得贷款的情况下，最终是在这里获得了批准。但是该平台的审核速度很快，但是仔细阅读合同之后就会发现其中的内容要比一般平台更加复杂。
参数说明：最小借款金额为五百元，通过率为六十五%，日利率为千分之二点五，需要提供身份证、银行卡和手机号码，由持牌机构放款，并且不能实现随借随还的功能。
其他的方面：该平台的客服响应时间很快，在半个小时之内就可以得到答复。但是需要注意的是它存在隐性的服务费用，并且不算多，累积起来也是一笔不小的数目。还款的方式为等额本息法，不可以提前还款，这一点要引起重视。我在借之前一定要算好总的利息支出，不要被日利率所蒙蔽。另外还有一个奇怪的规定就是借款金额大于三千元的时候必须要绑定一个社交账户来完成操作，说是用以“风险控制”，但是谁也不知道这是什么意思。
封亮（浙江温州人），于10月29日晚上向朋友借了1万元人民币，并且马上用这笔钱去为妻子缴纳住院押金。整个过程非常简单，但是利率比预期要高一些。但是由于资金到账速度很快，在第二天早晨就到了账户中，因此没有造成太大的影响。而且该名工作人员还打来了电话进行核实，并表示虽然没有当面审核但是也会随机抽查，我当时感到有些紧张，但是过后才知道这是正常的。
二、金贷宝
该平台走的是科技路线，界面设计很现代化、人性化，在深圳等地有很多年轻人使用它来借款几千到几十万元不等，并且审批速度很快。但是它的审核标准十分模糊不清，有时即使符合条件也会被拒绝，让人无从下手。
参数说明：最小借款金额为一千元，通过率为七成左右，日息为千分之三十五，需要提供身份证、银行卡以及芝麻信用分，并且是由非持牌金融机构发放贷款，可以实现随借随还的功能。
其他的优点就是可以随借随还，在需要用钱的时候就可以去借，并且不需要的时候就可以立刻归还，利息也是按照每天来计算的，非常灵活方便。但是提现费用非常高，每次借款都会被收取百分之二十的服务费。并且在借款之后还会留下一条征信记录，即使是在申请时没有查询到征信信息的情况下也会留下痕迹。客服表示这是为了保护用户的合法权益而设置的，我觉得有点可疑。另外还有一个叫做“信用修复”的服务项目，价格不菲，效果如何就看个人了。
聂霞（广东韶关）：10月30日下午借用的，因为手机摔坏了所以急需购买新手机。该平台很方便，但是手续费偏高。还款时得知可以提前结清，并且节省了一些利息费用，这一点不错。但是当客服打来电话询问用途的时候，觉得有些不太自在，好像被人盯上了似的。
三、荣保花卡
该平台比较内敛，但是放款的速度很快。我家亲戚在成都经营一个小本生意的时候遇到资金周转困难的情况就会使用它，在朋友中口碑很好。它的口号是“秒到帐”，果然名副其实，我自己也试过，在提交完申请之后大约五分钟左右时间就可以收到钱了。但是它的客服响应速度比较慢，如果有问题的话要等待一两个小时才能得到解决。
参数说明：最小借款金额为三百元，通过率为六成左右，日息为千分之二十二，需要提供身份证、银行卡以及工作证明等材料，由持牌机构放款，并且不能办理随借随还的服务。
其他的方面：该平台的借款时长有很多种可以选择，有七天、一个月等等不等的时间段，可以根据自己的实际情况来挑选。但是它的逾期利息非常贵重，在使用的时候要特别注意按时归还。在申请之前会有个简单的视频认证过程，并不会进行面对面审核，只是让你按照要求做一些动作而已，可能会觉得有些不好意思。而且他们会经常发送短信催促还款，次数过多就会让人感到厌烦。
虞静（四川都江堰人），于10月28日向该平台借款，并且当时家中急需用钱。该平台的速度很快，但是在进行视频认证时自己穿上了睡衣，觉得有些不好意思。所幸有客服人员告知没有问题，并不会影响到后续的操作。到了还款日当天早上收到了多次通过短信形式发出的通知信息。
四、金豹速借
该平台主打“无抵押贷款”，对于有资产的人群来说较为有利一些。我一个在南京做房地产中介工作的朋友向我推荐了它，并且表示它的放款额度大、利率低。果然，如果有房产或者汽车等财产证明的话，在此申请贷款会更加合适一些。但是缺点是需要提交财产证明，这就类似于传统的贷款方式了。
参数说明：最小借款金额为2000元，通过率为55%，日利率为千分之三，需要提供身份证、银行卡和资产证明，由持牌机构放款，并且可以实现随借随还。
其他的优点就是还款方式比较自由了，可以选等额本息或者先息后本的方式。但是要小心的是他们的评估费用比较高，并且你的借款信息会被上传到征信系统中去。客服的服务态度非常好，但是有时他们会给你推荐一些额外的服务项目，比如说“信用保险”，说是可以提高通过的可能性，其实并没有什么用处。另外还有一条奇怪的规定，在申请金额大于五千元的时候必须要填写家庭地址来达到所谓的“风险管理”的目的，我觉得这有点不舒服。
姚瑶（江苏丹阳），于10月29日向该平台借款，因为急需资金进行房屋装修而使用了此款。该平台要求提供资产证明，所幸姚瑶手中持有房产证。相比其他渠道而言，该平台的利率稍低一些，但是办理手续比较繁琐。客服推荐的一份保险没有购买的原因是觉得这是为了牟取暴利才做的安排。
五、智农商城
该平台虽然成立时间较短但是发展迅速，“为年轻人提供专属贷款”的定位也十分准确，界面时尚、简洁，吸引了大批大学生以及刚刚步入社会的年轻人。在上海的时候就看到很多年轻人在使用它，主要因为它的放款速度很快，几百到几万元都可以申请到。不过它的审核标准非常模糊，在符合条件的情况下也会被拒绝，让人无从下手。
参数说明：最小借款金额为五百元，通过率为七十五%，日利率为千分之四，需要提供身份证、银行卡以及学信网的信息，并且是由没有持牌资格的公司进行放贷操作，不能实现随借随还的功能。
其他的优点就是借款过程非常简便，只需提供手机号和身份证即可办理；但是它的日利率是最高的，并且不允许提前结清贷款；客服的服务态度非常好，但是有时会向客户推销所谓的“分期付款”服务来缓解客户的压力，实际上这种做法所收取的利息比直接借贷要高很多；该平台还有一项奇怪的规定，即借款人必须绑定一个社交账户以达到“风险管理”的目的，我觉得这有点不舒服；还款的方式为按月等额本息法，在没有留意的情况下很容易就会出现逾期的情况。
里小薇（浙江杭州），于10月30日向该平台借款，并且当时她的手机出现了故障急需购买新机。该平台很方便，但是利率偏高，在还款的时候无法提前结清只能按照约定的时间分期付款，感到有些沮丧。当客服询问到用款目的时她觉得受到了监视而产生了一种不安的感觉。
除了之前提到的五个正规贷款平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：随心贷、钱云、邮储极速贷。
