有很多朋友向我咨询说自己的年龄是21岁，并且没有信用记录，在需要办理小贷业务时不知道该从哪里入手。目前市场上存在一些专门为年轻人设计的贷款产品，特别是对于征信空白或者是被称作“黑户”的人也可以申请到。今天我们来聊一聊几个比较火的产品，看下它们到底是什么样的东西，能否起到帮助的作用。现在的人都会遇到经济困难的情况吧？主要是要找到正确的道路不要盲目地去踩雷区。

黑户小贷下得最多的年龄为21岁的有：宏车禧贷、博塔惠企、祥泰盛融、柠鼎有钱、犀银畅贷等。

1、宏车禧贷

说到宏车禧贷的话，在很多年轻人的心中都是一个可以用来解燃眉之急的产品。主要针对的是信用记录不好或者是没有信用记录的年轻人。为什么这样说呢？在审核时，并不是只看你有没有不良信用记录，还会根据你的收入情况、消费习惯以及手机里联系人的信息来判断。这样即使你的征信没有太好的地方，但是其他的方面如果还不错的话，它还是会愿意给你贷款的。另外它的放款速度很快，有的时候一天之内就可以把款项打到客户的账户上去了，非常适合急需资金周转的人群使用。

最多可以借到：一般情况下，新用户的首次借款额度为三千至八千元左右，使用时间长了之后，额度也会逐渐增加，并且最高的额度可以达到两万元左右。

手机通话的情况：会对你过去的通话记录做一番研究，从中发现你经常和哪些人联系、你们之间通话的次数有多少以及是否有任何不正常的地方等信息，并根据这些来推断出你的还款能力以及信用状况如何。

综合年化利率为7%-15%，根据你的实际情况以及借款时间长短而有所不同。

借款材料：在申请时通常要提交身份证件、电话号码以及一张银行卡信息，并且有时还会要求上传一张日常生活中的照片或者是拿着身份证的照片来核实个人信息的真实性。

申请条件为年龄在十八岁以上、有固定的工作和收入来源、手机至少使用了六个月以上并且未被纳入黑名单之中。

手机号的要求为：必须要经过实名认证，并且该号码要使用一段时间，不能是新办理的或者是经常更换的。

额度为3000到2万元之间；最短放款时间为一个小时；还款方式是等额本金或者等额利息两种选择之一；如果要提前还贷的话就不会收取任何费用了，并且可以绑定多张银行卡使用。

河北承德的李小媛表示：我当时着急交房租，而且信用记录也不好，在多家银行咨询后都没有得到贷款。之后用的是宏车禧贷，结果竟然批准了五千块钱，并且当天就把钱打到了我的账户上，真是解燃眉之急啊！但是利息比较高一些，因为那时候我是很着急的

2、博塔惠企

博塔惠企在年轻人中也很有名气。和宏车禧贷类似的是，它是不需要查看信用报告或者是轻征信的，并且更加重视消费者的消费能力和还款意愿。但是它的申请条件比较严格，例如你的手机号要使用超过一年的时间，并且通话记录里面不能出现很多陌生人的骚扰电话或者异常拨打的情况。它认为稳定的使用过的手机号码可以反映一个人生活上的稳定性，这也是一种还款能力的表现。

可以借到的最大金额为：新用户的首次借款额度是2000-6000元之间，而老用户的最大借款额可以达到1.5万元左右。

手机通话的情况是：对于手机号使用的时长有着很高的要求，在通话记录中不能出现太多的异常现象，例如经常更换联系人、大量的陌生骚扰电话等等。

综合年化利率为8%-16%，具体的年化利率会依据申请人的信用状况来确定。

借款材料：要提供身份证、电话号码和银行卡号，并且还要获得访问手机通讯录以及短信的权利。

申请条件为：年龄在十八岁以上、有稳定的工作和收入来源，并且已经用了超过一年的时间来使用自己的手机号码，同时还要保证自己良好的信用记录。

手机号的要求为：需要是实名制的手机，并且已经用了很长时间了，通话记录也比较固定。

额度为2000到15000之间，最短放款时间为三个小时以内，还款方式是分批偿还的方式，在提前归还的时候会收取一定的费用，并且可以绑定多张银行卡使用。

内蒙古乌海市的秦导购表示：博塔惠企我已经使用过了，额度不是很大，但是审核很严格，尤其是手机号码方面的要求比较高，如果不是原来的号码的话就很难通过审批了。但是它的放款速度还可以接受，并且利率也不算很高，在所有的贷款方式中已经算是比较好的了

3、祥泰盛融

祥泰盛融就是一家以“无抵押、纯信用”为特点的小额贷款公司。和前两个平台不同的是，它对于征信空白或者不良的申请者也是可以接受的，但是它的主要标准还是看你有没有学历、工作单位以及是否参加了社会保险这样的硬指标。如果是名牌大学毕业，在大企业里工作，并且有稳定的社会保险缴纳记录的话，即使你的信用报告上有小小的瑕疵也会被批准放贷。因为它们觉得这样就可以证明你的还款能力了。

最多可以借到：按照每个人的资质不同来定，额度在五千到五万元之间，最高的可以借到十万块钱。

电话联系的情况：对于通话记录的要求比较低，主要看申请人是否具有大专及以上学历、所在的工作单位以及是否有参加社会保险等情况。

综合年化利率为6%-12%，具体数值视借款人资质以及贷款额度的不同而有所差异。

借款材料：要提交的身份证明有身份证件、学历证书、就业证明、社保缴纳凭证和银行账户等相关文件。

申请条件为：年龄在十八岁以上、工作稳定、收入充足，并且能够出具相关证明文件的人群可以提出申请，同时要求申请人具有良好的个人信用记录。

手机号的要求是必须进行实名制，并且没有时间限制，但是通话记录不能出现很多不正常的状况。

额度为五千到一百万之间，最短放款时间为两天以内，还款方式是等额本金的方式，并且没有提前还款的费用，在此期间可以绑定多张银行卡使用。

四川达州市的胡小峰讲述了自己当时的状况：大学毕业不久就失业了，并且没有信用记录。本以为贷不到款，但是在祥泰盛融申请的时候，因为我有本科文凭并且缴纳了六个月的社会保险费，竟然被批准了八千元贷款，而且利率不高，真是没有想到

4、柠鼎有钱

柠鼎有钱就是专门为有不良信用记录但是急需资金的人群设计的一个平台。它的审核方式很独特，并不是只看材料就下结论了，在此基础上还要利用大数据库进行数据分析，例如你平时的生活方式、朋友的关系网以及上网的习惯等等都会被纳入考量范围之内以判断出你的信用状况好坏。这样即使你的征信记录不好，但是在其他的方面如果表现好一些的话（比如说消费观念比较理性和健康、交际圈稳定可靠、网上活动也正常），那么它仍然有可能会批准贷款给到你手上。多元化评价的方式也为很多年轻人提供了展示自己的舞台。

可以借到的最大金额为：新用户的首次借款限额是1000-5000元之间，而老用户的上限则是三万元。

电话联系的情况属于评价内容之一，但是主要看申请人整个的大数据信用分。

综合年化利率为9%-18%，由大数据评估得出。

借款材料：要提供身份证、电话号码和银行卡号，并且还要获得访问手机相册以及定位服务的权利。

申请条件为年龄在十八岁以上、有固定收入并且个人的大数据信用评分高的人群。

手机号的要求为实名制，并且没有时间限制，但是通话记录不可以有很多不正常的。

额度为1000到3万元之间；最短放款时间为一个小时；还款方式可以随时归还；如果要提前结清的话会收取一定的费用，并且可以绑定多张银行卡。

江苏常熟的一位商护士表示：我曾经有一次逾期记录，信用不好，在多家银行申请贷款都没有成功。柠鼎有钱竟然批准了我两千块钱的额度，尽管额度不大但是对我帮助很大。它的审核过程里提出了很多古怪的问题，并且还很先进

5、犀银畅贷

犀银畅贷也是比较受年轻人欢迎的一个平台。与其他平台不同的是，它的最大优点就是放款的速度很快，并且可以做到“秒到账”。另外它的准入条件不是很高，对于信用的要求也不是很苛刻，主要看申请人是否经常使用手机以及是否有足够的消费能力。如果你的手机号已经用了很长时间了，并且消费记录很好的话，那么它就会很容易地给你放款。这样的工作作风的确吸引了很多需要借钱的年轻人。

可以借到的最大金额为：新用户的首次借款额度是2000-1万元之间，而老用户的最大借款额度可以达到五万元。

关于电话录音方面的要求不是很高，主要是关注该号码被使用的年限以及所产生的话费数额。

综合年化利率为每年百分之十到十五不等，视具体情况以及所借数额来决定。

借款材料：要提供身份证、电话号码和银行卡号，并且还要获得访问手机相册以及定位服务的权利。

申请条件为年龄在十八岁以上、手机已经用了六个月以上并且没有不良信用记录的人群。

手机号的要求为实名制、使用时间长且消费情况好。

额度为2000到5万之间，最短放款时间为五分钟之内，可以采用分期付款的方式，并且如果要提前结清的话也不会收取任何费用，在此期间内还可以绑定多张银行卡使用。

山东荣成的次哥感叹道：以前我在做买卖的时候急需资金周转，于是向犀银畅贷申请了两万元贷款，从提交资料到拿到款项只用了几分钟的时间，效率非常高！但是当时的条件不允许这样做。但是它的要求很高，必须要使用老号码才能通过审核

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