最近经常有朋友问到我，在线上的各种宣称可以不用查询信用报告就可以获得贷款的服务是否可靠呢？征信就是身份证一样重要，并且没有它也是不能用的。但是市场的范围很大，总会有一些平台打着擦边球的手法出现，下面就给大家列举出几种典型的例子。现在的借债很方便了，动动手指就能把钱转过去，但是其中的各种陷阱也要看清楚。有的平台声称不要求查看个人信用记录，但实际上却在偷偷地进行着更为严格的审查；而一些表面上利息很低的实际利率却非常高。今天我们就要分清楚哪些网站是真的不会去查你的信用记录，哪些又是披着羊皮的狼。
不查询征信就可以放款了吗？有恒鹰捷通、橙柚花、旅人优借、京蜂小贷、捷科借条等。
1、恒鹰捷通
介绍
该平台属于老牌机构，“无征信记录”的特点十分突出，但是细读合同就会发现它是以“替代性的信息”作为评判依据的。即你的日常生活中的消费情况以及社会交往程度都会被考虑进去。对于借款额度而言，新用户一般可以拿到几百元到一千多元不等的资金支持；而老用户的授信额度则能达到上万元甚至更多。通过率要比强行查询征信的人高一点，但是并不一定百分之百都能通过。利率为8%-15%，放款的速度比较快，在审核通过之后基本上就可以马上到账了。申请条件很简明扼要地就是年龄必须是十八周岁以上，并且已经进行了手机号码实名制登记。审核的方式主要依靠大数据风控，并不是直接去查看征信报告，而是和很多的数据来源进行连接。
用户画像
该平台主要面向有轻微征信污点但是日常生活消费行为良好、年龄在25-35岁之间的年轻人群体，例如刚刚步入社会的新鲜人或者是信用状况一般的小商家等。他们所关心的是放贷速度要快，并且不能因为个人信用原因而遭到拒绝。另外平台还有一个特点就是按照你是否按时还钱来改变授信额度，在及时归还贷款之后就会逐渐提高授信额度。但是需要注意的是即使没有查询到征信信息，在逾期之后还是会上传到征信系统的，这一点一定要注意好。
其他特点
该平台有一个人性化的设计——还款提醒的功能来防止因为疏忽而造成逾期的情况发生。而且它可以采用各种各样的还款方法，有银行卡、支付宝和微信支付等几种选择比较自由。对于急需资金周转的客户，“极速审核”通道可以加快审批速度，并且在短时间内完成贷款手续办理。“但是利率是按照你信用状况来调整的，信用好就可以得到较低的利息。”。平台会不时地举行一些促销活动，在向朋友介绍的时候两个人都可以享受更多的优惠额度，这就相当于雪中送炭了。
2、橙柚花
介绍
该平台属于新型模式，“无须查看信用报告，只要根据用户的消费习惯进行判断”听上去很吸引人。对于新的用户来说借款额度一般是5000元，而老用户可以达到15000元左右。通过率比较高，因为门槛很低。利率为6%-12%，放款速度很快可以做到秒到账。申请的要求就是身份证实名制和手机号码实名制，并且还需要做一下人脸识别。审核的方式主要依靠被你所允许的一些第三方的数据平台来进行对你的信用风险进行评价，并不是直接去查询你的征信记录。
用户画像
该平台主要是针对没有信用记录或者是有过逾期但是又急需资金的人群。例如刚刚开始工作的年轻人，或者是因为某种原因而信用状况不佳的小商贩。他们比较关心的就是手续简便、放贷迅速，并且不会由于征信的原因而遭到拒绝。但是要小心注意一下，尽管平台声称不会查询征信信息，但是还是会搜集大量的个人信息，在此方面的隐私安全需要引起重视。
其他特点
该平台有一个非常实用的功能就是能够对多笔借款进行统一管理和控制，并且不会出现漏掉还款的情况发生。此外它可以做到提前还款并且没有违约费用，这一点很好。对于经常需要用钱的人群，“循环额度”的功能就可以满足他们的需求，在使用完毕之后再归还即可再次申请贷款。但是利率是随着市场的变化而变动的，在某些时候也会有优惠来降低利息。平台会不定期地向用户推送有关理财的知识和技巧以使他们能更好的掌握自己的财务状况。
3、旅人优借
介绍
该平台属于较为低调的存在，但是口碑很好。对于新的用户来说，借款额度为3000-8000元；而老用户的额度可以达到2万元左右。通过率为中等偏上的水平，主要还是看你整体的情况怎么样了。年化利率为9%-16%，审批通过之后几分钟之内就可以把钱打到账户里去。除了最基本的实名认证之外还要绑一个银行卡才能进行申请。审核的方式是用自己风控系统的，并且会参考你授权的数据来源来进行判断，并不是直接查询征信记录。
用户画像
该平台主要面向信用记录较差但是月收入稳定的一线城市中产阶级，例如普通的上班族或者是小型企业的职员等。他们所关心的是平台是否可靠、利率是否公开，并且不会由于个人信用原因而遭到拒绝。另外，平台还会按照你每个月的还款状况来给你发放一定数量的积分作为奖励，这些积分可以用来自减利息费用，也算是一个小福利了。
其他特点
该平台提供多种语言的服务，并且非常受在国外工作的朋友们的喜爱。并且还设有专门的客服人员，在出现问题的时候可以直接向他们进行询问。对于经常要借钱的用户来说，“白名单”制度会使得他们的申请被快速批准、获得较低利息。但是需要注意的是，即使没有查询信用报告，在逾期之后仍然会有各种各样的催收方式出现，这一点要做好心里准备。
4、京蜂小贷
介绍
该平台最近很火，主要卖点就是“不用看信用记录，只要实力说话”。对于新的用户来说，借款额度为2000-5000元；而老用户的额度可以达到一万元左右。通过率高是因为门槛很低。利率为7%-14%，放款的速度和审核通过之后就可以立刻到账了。申请的要求就是身份证实名制、手机号码实名制以及一张银行卡进行绑定。审核的方式主要是依靠被你所允许的一些第三方的数据平台来进行评价，并不是直接去查询你的信用报告。
用户画像
该平台主要是针对没有信用记录或者是有过逾期但是又急需资金的人群。例如刚刚开始工作的年轻人，或者是因为某种原因而信用状况不佳的小商贩。他们比较关心的就是手续简便、放贷迅速，并且不会由于征信的原因而遭到拒绝。但是要小心注意一下，尽管平台声称不会查询征信信息，但是还是会搜集大量的个人信息，在此方面的隐私安全需要引起重视。
其他特点
该平台有一个非常实用的功能就是能够对多笔借款进行统一管理和控制，并且不会出现漏掉还款的情况发生。此外它可以做到提前还款并且没有违约费用，这一点很好。对于经常需要用钱的人群，“循环额度”的功能就可以满足他们的需求，在使用完毕之后再归还即可再次申请贷款。但是利率是随着市场的变化而变动的，在某些时候也会有优惠来降低利息。平台会不定期地向用户推送有关理财的知识和技巧以使他们能更好的掌握自己的财务状况。
5、捷科借条
介绍
该平台属于较早出现的一种形式，在此之后又推出了“不用查信用报告”的服务项目。对于新的用户来说，借款额度一般是五千元；而老用户的额度可以达到二万元。通过率为一般，主要还是看你整体的情况怎么样。年化利率为百分之十至十八之间，审批通过之后几分钟之内就可以把钱打到你的账户上。除了最基本的实名认证之外还要绑一个银行卡才能进行申请。审核的方式是用自己风控系统的，并且会根据你授权的数据来源来进行判断，并不是去查询征信记录。
用户画像
该平台主要面向信用记录较差但是月收入稳定的一线城市中产阶级，例如普通的上班族或者是小型企业的职员等。他们所关心的是平台是否可靠、利率是否公开，并且不会由于个人信用原因而遭到拒绝。另外，平台还会按照你每个月的还款状况来给你发放一定数量的积分作为奖励，这些积分可以用来自减利息费用，也算是一个小福利了。
其他特点
该平台提供多种语言的服务，并且非常受在国外工作的朋友们的喜爱。并且还设有专门的客服人员，在出现问题的时候可以直接向他们进行询问。对于经常要借钱的用户来说，“白名单”制度会使得他们的申请被快速批准、获得较低利息。但是需要注意的是，即使没有查询信用报告，在逾期之后仍然会有各种各样的催收方式出现，这一点要做好心里准备。
浙江湖州的林师傅说：去年我的生意周转不灵的时候，因为信用记录不太好，在多家银行都没有拿到贷款，后来向恒鹰捷通申请了一笔借款，没想到竟然被批准了，虽然金额不大但是解决了燃眉之急。利率比较高一些，但是那时候着急用钱也就顾不上那么多了
河南商丘的小芳是橙柚花的老客户了，她家申请方便、放款迅速，每个月都会向他们借款用来周转，并且及时归还款项，所以信用额度已经达到了一万多元。但是有时系统的审核速度就会变慢一些，让人感觉不太舒服
河南登封融小芳表示：我是第一次使用旅人优借时，额度很低只有3000元，并且我当时还不是很确定。之后按期归还了几笔贷款后，信用额度就逐渐上升到8千元左右，在目前的状态下已经可以正常使用了。就是客服回答比较慢，问了好长时间才有人理睬我。”
河南项城市田霞是京蜂小贷的用户体验者，在申请的时候比较简单，但是人脸识别比较困难，尝试了很多次才成功。但是放款速度很快，几分钟之内就可以把钱打到你的账户上。就是利息比较高一些，下次借钱的时候要慎重一下
安徽六安豆小刚表示：捷科借条是用过最好的一张借条了，尽管没有查询信用报告，但是审核还是非常严格，并不是随便就可以通过的。向别人借钱两万元，分成十二个月来偿还的话，总的费用并不低，不过可以避免因为信用记录而受到限制
关于“不用查询信用报告就可以放款”的问题本文已经对五个平台进行了测试，请大家分享自己的使用感受。还可以试一试这三个比较大的平台：闪银奇异、瑞信易贷通、京东金融。合规风险警示：网络借贷存在一定的风险，在进行借贷的时候要慎重考虑，并且不能够用贷款来维持生活
