各位朋友们好！我们周围总有那么些人由于种种原因，在征信方面出现了一些小小的瑕疵而被贴上了“黑名单”的标签。怎么办呢？急需资金但是四处碰壁的时候心情很不好受。其实呀，并不用太沮丧了，在市场上还是有一些平台会把目光放在征信之外的事情上面，并且也会给这样的用户提供借款、分期付款的服务。就比如你在困难的时候有人给你一根梯子可以爬出来透透气一样。至于这个梯子能不能爬上去、会不会摔下来，则要看具体情况了。

没有信用记录的人可以使用哪些分期还款的方式去借到钱呢？主要有以下几种方式：车葵信宝、万栗万用金、员马享花、南麦金通、创道乐享贷等。

一、车葵信宝

车葵信宝这个名字听起来就很踏实。该平台对于征信不是很好的朋友而言是一个可以选择的对象。不同于某些地方只凭征信来判断的情况，在做出决定时还会考虑到其它因素。比如说有没有固定的工作或者其他形式的财产作为担保。它可以做分期付款，并且最长可以做到36期左右的时间段上，在这个时候对于资金不是很充裕的人群来讲压力就会减轻很多了。关于年化利率的问题，在所有的理财产品中它的浮动区间为5.2%-9.6%，属于较为宽松的一个区间内。申请材料主要是身份证、银行卡等基本信息，并且有时还需要提供工作证明或收入证明等文件。申请条件大体上就是十八岁以上具有完全民事行为能力的人。一个特点是它可以实现随借随还的功能，这样的好处在于可以根据自己的需要使用相应的金额，并且不会产生额外的压力。芝麻信用分这一项并不强制要求大家提供芝麻信用分给平台使用，在此之前芝麻信用分数较低或者没有芝麻信用分数的人都可以得到消息而感到高兴。有的用户的体验感觉车葵信宝审核的速度很快，并且放款也比较及时。但是也有部分人表示，在审批过程中会更加重视你的最近几个月内的消费情况以及还款历史记录，因此养成良好的消费习惯是很重要的。

巩女士（吉林临江）：因为我跟别人发生了一些小误会，在征信上面留有一些不良记录，所以去向银行借钱来装修房子是不可能的事情。之后听说有一个叫车葵信宝的产品，并且尝试了一下，结果竟然也被批准了。申请时很简单，只需要提供身份证、银行卡以及一份收入证明即可。他们的审批速度很快，一天之内就会打来电话告诉我已经批准了，并且隔天就把款项打入我的账户中。借款一万块钱分成十二个月还款的话每月的压力不是很大。但是利率还可以接受，并不很高。主要是因为在那段时间里资金非常紧张，所以我提前偿还了一部分，并没有增加我的利息负担，这一点我很满意。觉得该网站还是比较可信的。

二、万栗万用金

万栗万用金的名字听上去就很霸气。该平台主要面向存在信用记录缺陷的人群开放使用。它的主要考虑因素就是你现在所处的经济状态以及偿还债务的能力。因此如果此时你已经有了固定的工作或者稳定的收入来源的话，即便你的征信情况并不理想，在这里也会给与你一定的机会。分期付款的时间长度上它可以提供从三个月至二十四个月的不同选项供客户挑选适合自己的方案。关于年化利率的问题，在此范围内为6.8%-8.5%，对于急需资金周转的人来说是可以接受的。除了最基本的身份证、银行卡外，还需要提供其他的一些辅助文件如银行流水单或所在单位出具的相关证明等。申请条件主要包括年龄在十八岁以上、持有有效的身份证明文件并且具备稳定的还款能力这两个方面的要求。该平台不能做到随借随还，而是采取了等额本金的方式进行还款，在每月都会有一笔固定的数额被扣除掉。芝麻信用分会被用来做参考但是并不是必须满足的一个条件，如果您的芝麻信用分数较高的话会对您申请产生积极的影响。大部分用户的感受是万栗万用金的服务人员态度还可以，在出现问题时能很快给予答复。但是有的用户的审批程序比较繁琐，并且要提交更多的文件。

邴姑娘（青海海东）：我是在海东这里做生意的人家，在去年的时候资金运转遇到了一些麻烦，在征信方面也存在一些小的问题。找了很多地方都没有人借钱给我的。之后有个朋友向我介绍了万栗万用金，并且他说他们的审核比较宽松。我去试了一下，申请的过程倒是很繁琐，需要提供身份证和银行卡信息，并且还要提交最近六个月内的银行交易明细。过了两天才批准下来，借到了五千元人民币，并且分成六期分期偿还。利率为八点多一点，并不是很高。但是他们这种还款的方式不太灵活，每月都要固定的数额去偿还利息，中途不可以提前或者推迟支付利息，只能按照规定来进行。客服很耐心地回答了我们提出的所有疑问并进行了电话解释说明。所以能够借到钱解决眼前的问题就已经很不错了。觉得手续还可以更简单一些。

三、员马享花

员马享花的名字很有意思。“该平台就是为有征信瑕疵的人群提供的借款分期服务。”主要看的是你个人信用以及还款意愿的情况。因此，在别的地方你有着很好的信用历史或者你非常想按时归还贷款的话，即便你的信用报告不好看也会得到一次机会。分期付款的时间长度最长可达30个月之久，在此期间内能够获得持续的资金支持对于一些长久性的需求而言是一个不错的选项。关于年化利率的问题上，它的区间为7.2%-9.6%，这样的利息率在市场上处于中等偏上的位置。所需要的材料主要有身份证、银行卡等等基本的信息。申请条件主要是年龄达到十八岁及以上、有固定居所并且拥有稳定通讯地址。该平台不能实现随借随还的功能，而是采取了定期支付利息、到期一次性偿还本金的方式进行还款操作。芝麻信用分会被考虑进去的，如果芝麻分数高的话会对你的申请起到一定的积极作用。用户表示员马享花审批的速度很快，一天之内就可以拿到结果或者隔天就会收到通知单据。但是有的用户的客服电话很难打过去。

葛小哥（江苏淮安）：我是自由职业者，在一段时间内因为资金紧张没有及时归还信用卡欠款而被列为“黑名单”。想要购买一台电脑进行设计工作但是缺少资金。网上看到了员工马享花对于征信的要求不是很高之后就去办理了。结果很顺利，只需要把身份证、银行卡的照片上传就可以了，在等待了一天后收到了3000元的审批结果，并且分十个月来偿还。利率为9%，还可以接受。还款的方式比较特别，每月只付息不还本，最后一月一次性归还全部本金，所以最大的负担是在最后一月的时候。他们的芝麻信用分会怎么看呢？我觉得也就那样吧，并没有太大的影响。客服电话打了很多次才能打通一次，并且询问了关于还款的具体情况。总的来讲能够借到钱就已经很不错了，觉得服务质量还有待提高的地方。

四、南麦金通

南麦金通的名字听上去很有金融的感觉。该平台就是为有征信问题的人群提供借款和分期付款的服务的地方。主要看中的是你是否有能力以及愿意去偿还债务的能力。因此如果此时你已经有了固定的工作或者稳定的收入来源，并且可以证明自己有着很强的按期归还贷款的愿望的话，即便你的信用报告并不理想，也会得到一定的机会。分期还款的时间段上来说可以选择从六个月到三十六个月的不同时间段进行分期付款。关于年化利率的问题，在此范围内为5.5%-8.8%，在目前市场上的利率来看是比较低的一个区间了。申请材料主要包括身份证件、银行卡等基本的信息内容。申请条件主要是年龄在十八岁以上、有固定居所并且有一个固定的联系地址。该平台具有随借随还的功能非常方便实用，使用多少就归还多少十分灵活。芝麻信用分会被南麦金通用来做参考依据之一，如果用户的芝麻信用分数较高的话，则会对用户的申请产生一定的有利影响。大部分网友都表示南麦金通审核的速度很快，一天之内就可以拿到结果了。但是有的用户说它的额度并不是很高。

谈大姐（江苏昆山人），她在昆山开了一家小店铺销售服装，在上一年的时候因为经营不善导致信用卡、网络贷款等出现了逾期的情况，并且她的个人信用报告也因此受到了损害。今年要进货但是没有钱去购买。听说南麦金通对于征信的要求不是很高，所以就试一试。申请非常简单，只需要填写身份证以及银行卡的信息就可以了。审核速度很快，在一天之内就把六千元通过审批，并且分成十八个月来偿还。利率大约为七点几左右，觉得比较合算。最令我满意的是一直可以随借随还，后来我的生意好起来之后把一部分先还掉了，节省了很多利息费用。那边要看芝麻信用分数，我的分数不太高，好像也没有什么影响。客服的态度很好，有事情都可以及时地得到答复。我觉得该网站还是比较可信的，在帮助了我的同时给我带来了很大的便利。

五、创道乐享贷

创道乐享贷的名字很有创意。该平台就是为有征信缺陷的人群提供的借款分期的服务场所。主要看的是你个人信誉以及偿还能力的情况。因此，在别的地方你有着很好的信用历史或者稳定的就业与收入的话，即便你的信用报告不好看，也会被给予一次机会。分期还款的时间长度上它可以做到最长达24个月之久，在此期间内对于需要中期资金帮助的人来说是一个非常好的选择。关于年化利率的问题上，它的区间为6%-9%，从整个市场来看处于中等偏低的位置。申请所需要的文件一般包括身份证、银行卡等基本的信息之外还需要另外的一些补充性的证件例如工作证明、收入证明等等。申请条件主要包括年龄达到十八岁及以上、拥有有效的身份证明文件并且具备固定的经济来源来保证按时归还贷款本金及利息。该平台不能够实现随借随还的功能，而是采取了等额本息的方式来还款。芝麻信用分数会被考虑进去但是并不是必须的要求。用户的反馈显示创道乐享贷客服的态度还可以，在出现问题时能及时作出回应。但是有的用户表示额度并不固定。

范大哥（安徽蚌埠），我在蚌埠开了一个小餐馆，在去年由于疫情的原因生意不好做，于是向网贷平台借款了一些钱，并且出现了部分逾期的情况，因此我的征信受到影响。今年打算扩大一些规模、购置一些机器设备但是缺少资金。网上看到了创道乐享贷的消息之后就去申请了一下。申请时需要提供身份证件以及银行卡信息，并且还要拍摄店铺的照片以及相关的就业证明材料。过了两天才批准贷款八千元，并且分成十二期偿还。利率为百分之八左右的样子还可以接受。还款的方式是一月之内归还固定的数额，并且不可以提前还款，比较死板一点。他们会根据芝麻信用分数来决定是否放款，我的分数不是很高，也没有什么影响。客服打来电话解释情况的态度还可以。总之能够借到钱把餐馆经营起来就已经不错了。觉得手续方面可以更简单一些，额度方面也可以更高一些。