最近有很多朋友问我，在经济困难的时候想要通过网络借贷来解决资金问题，但是各种各样的“不要求信用报告、马上审批、立刻到账”的宣传语让人感觉很心动，但是内心深处还是有些不安。其实这个事情要辩证地来看待，有的是可靠的，也有的是骗人的。今天我们来说一说所谓的“不管黑白逾期百分之百可以立即申请”的网贷是什么样的。毕竟每个人都有遇到资金短缺的情况吧？弄清楚总是没有错的，也是对自己的负责任的一种表现。

不管黑与白，逾期一百百分之百会去申请网贷，包括但不限于：宇琮易付、栗杉买单、佳鑫金服、祥牛分期、新选速借等。

一、宇琮易付

那么再说一下宇琮易付这款产品，在市场上已经小有名气了，“不看黑白、不管逾期、百分百秒批”是它的主要卖点。听上去是不是很有吸引力呢？也就是抓住了信用报告上有瑕疵或者是曾经出现过逾期行为但是急需资金的人的心思。从整体上看，该网站的设计还是不错的，并且比较正规。但是，“不看”的话后面还有其他条件存在，或者是在利率上会有更高的要求。

最高借款金额一般为三万元左右，并不很高但是用来应急还是足够的。新用户的第一次借款额度：新用户第一次借钱的话一般可以拿到五千到一万之间的一个数额，具体要看具体情况了。日利率大约为0.035%，虽然不是最低的但是也不算很高的价格。用户画像主要是针对曾经有过贷款经历、信用状况不佳或者是出现过短暂逾期的情况下的客户群体。申请条件/贷款要求：年龄在十八岁以上、拥有真实有效的电话号码以及身份证件，在某些情况下还需要提交工作信息或简单收入证明等材料来满足银行的要求，并非十分严格。审核的方式主要是系统的自动审核，速度很快是它的一大优点，号称秒下，基本上都是由机器来查看你提供的资料以及大数据风控模型来进行判断。防止申请不成功的方法有以下几点：手机号最好要实名制超过六个月以上，并且绑定了一个常用银行卡上；保证自己的个人信息填写正确不要随便乱填；最近查询次数不能过多以免被认为存在较高风险。

门哥（河北沧州）：因为我有事情要处理所以征信被拉了，去银行借钱没有成功，后来用的是宇琮易付，竟然也被批准了，额度为五千元，并且当天就到了我的账户上。尽管利率很高，但是用来应急总是好过没有钱使用。就是在你打电话催促还款的时候打得很烦人。

二、栗杉买单

栗杉买单这个平台就是打着无视黑白旗号来运作的，在这里下单的速度很快，有时甚至可以做到几分钟之内就把钱给转过去了。与其他平台相比，它的特点主要是小金额、快速周转。对一些需要几百到几千块钱渡过难关的人来说，这是一个不错的选择。但是小额快贷的利息问题要小心了。

最高借款金额为五千至一万五不等，并且数额不大。新用户的第一次下款额度是：新用户第一次申请的话一般可以拿到一千到三千之间的额度，比较谨慎一些。日利率大约为0.03%，比宇琮易付略低一点。用户群体主要是信用记录较差或者是完全没有信用记录但是手机使用很稳定并且存在正常的消费需求的人群。申请条件和贷款的要求：最基本的条件是有合法的身份证明（如身份证）、实名制下的手机号码以及一张银行卡，并且年龄要在十八岁到五十多岁之间。对于工作的需求不是很大。审核的方式是系统秒审，在此基础上还利用了手机运营商的数据、芝麻分等等信息来完成整个过程，并且人工干预很少。防止出现申请不成功的事项包括保证所用的电话号码已经进行了有效的实名登记并且保持正常使用状态；通话记录要符合常理。芝麻分最好不要很低，尽管它声称不会被忽略掉，但是在大数据里面还是会有所体现的。不要经常去申请其他的贷款。

濮莉（福建永安）：前段时间和朋友发生了争执，没有拿到预支的工资，急需用钱去买一些东西。朋友向我推荐了栗杉买单，并且尝试了一下，结果很迅速，在填写完表格之后等待了大约15分钟左右便拿到了2000元。虽然利息比较高，但是也起到了一定的作用。也就是额度不大，只可以用来解决眼前的问题。

三、佳鑫金服

再来谈谈佳鑫金服，它号称无视黑白逾期、秒到账。觉得它的风控逻辑和其它平台不一样，可能会更加重视你的最近几个月内的还款能力以及活跃程度。申请的过程也很简单，只需要填写一些基本的信息，并且给手机授权之类的就可以了。能否放贷，有时还真是个问题。

最高借款金额为几千元至数万元不等，根据每个人的信用程度来定。新用户的首笔借款额度：新用户第一次借款的话，在2000-8000元左右浮动比较大。日利率：该平台的日利率很有意思，并非固定值，在0.02%-0.035%之间波动，取决于具体的理财产品或者是个人的情况。用户画像：觉得它更倾向于给一些曾经出现过逾期但是最近几个月已经按时归还了欠款，并且拥有稳定的工作和收入证明的人发放贷款。申请条件/贷款要求：基本的要求差不多一样，就是年龄、身份、手机、银行卡这些方面的要求。会对工作的单位性质以及考勤工资等方面有所隐藏的要求。审核的方式是系统的初步审查加上人工复核的可能性存在，并且不确定什么时候能通过审批，最快的一秒钟之内就可以完成审批手续，最慢的情况下则需要等待半个小时甚至几个小时才能拿到结果。防止申请不成功的方法有两点：一是保证自己的电话号码一直可以使用；二是征信报告中不能有任何严重的逾期或呆账记录。工作内容一定要实事求是，不要胡编乱造。在申请之前要把其他的借贷全部还掉，负债率低一点比较好。

老海（辽宁抚顺）：我去过佳鑫金服，有一次出现了逾期的情况但是之后又全部还上了。申请时很忐忑，没想到居然被批准了，并且给了一万元的额度。但是等待了一个多小时才到帐，不能算作是秒批吧。利率还可以接受一些，比我想像中的要好一点。总体来说还是可以信赖的。

四、祥牛分期

祥牛分期主要就是无视黑白，秒批秒贷。它的一个特点是会比较重视申请人所拥有的资产情况，例如是否有房产、车辆等，并且即使不是必须提供的证明材料，在系统的判断中也会被考虑进去。界面的设计很简洁，使用的时候也不难。

最高借款金额为五万元左右，在资金方面有一定的保障作用。新用户的第一次下款额度：新用户第一次申请的时候，额度会在三千元到两万元之间浮动，并且跨度很大。日利率大约为0.04%，属于上述几种中最高的一个。用户画像：主要是具有一定经济实力或者是稳定的高收入人群，即便存在信用问题也可以被接纳。申请条件/贷款要求除了基本条件之外还会有对于申请人的工作经历、职务以及月收入的要求并且资产情况会被作为一项有利因素来考虑。审核的方式主要有两种：一种是通过系统的数据进行分析判断；另外一种就是人工作业了，在这个过程中可能会出现各种各样的情况，有的很快就能完成审批流程而有些则要花费一整天的时间才能结束整个过程。防止申请不成功的方法有保证所填的信息都是真实的有效的特别是关于收入和财产的部分。负债不能太多，网贷总的授信额度也不要过大。申请时间的选择上可以选在工作日的白天比较容易被审核通过。

邴大哥（广东茂名市人），我的生意因为资金链断裂而失败，并且信用记录也受到了影响。之后想要周转一下，就用上了祥牛分期，并填写了相关的信息，在询问是否有房产之类的问题的时候也是含糊其辞的。结果真的被批准了三万元，当天就把钱打到了我的账户上。利息的确很高，但是用来应急也可以。觉得它还是比较重视看你有没有其他的资产来证明自己，并且你的收入要足够高才行。

五、新选速借

新的选择是速借，它属于无视黑白、秒到钱的一类人。我认为它的审核标准主要是根据你用过的手机的行为数据来判断的，比如说你的通话记录、消费模式以及你在各种应用程序上所花费的时间等信息。如果是手机的老用户，并且自己的使用习惯比较好，那么被通过的可能性就比较大了。界面的设计很花哨，有一定的吸引力。

最高借款金额为一万至三万元不等，并不是很高。新用户第一次借款额度：新用户第一次借款的时候，额度一般是1000-5000元。日利率大约为0.025%，这四个选项当中最低的是它。用户画像主要是为了考察手机使用的稳定性以及活跃程度，在判断消费者是否愿意花钱购买商品的同时也考虑到了消费者的偿还能力大小的问题上所占的比例较小。申请条件/贷款的要求：基本的要求就是实名制下的手机号码、身份证件以及银行卡号这些信息。对于工作的需求不大，但是手机的使用寿命以及通话录音的质量可能会很关键。审核的方式主要是依靠系统的风控模型来完成的，其中就包括了手机大数据库的数据分析，在整个过程中审核的速度很快，可以做到秒批或者秒拒的结果出现。防止申请失败的方法如下：手机号一定要是本人的真实号码并且已经用了很长时间了；通话记录也要正常不能经常打国际长途电话或者被别人骚扰到；另外还要注意一下有没有人给你打电话或者是发短信过来等等情况发生。常用的手机应用程序应该能正常运行，并且没有出现任何异常的情况。在提交之前把手机里的缓存删掉，并且保持网络连接良好。

万小萱（云南楚雄），我是自由职业者，并且没有稳定的收入证明，在之前的征信中由于一些小事出现了逾期的情况。朋友告诉我新的选择是速借，并不需要看上面的内容，于是我就去尝试了一下。主要就是给手机开了权限，查看了一些通话记录之类的东西。没想到只用了几分钟就把2000块钱批下来了，而且利息还很低，比我想像中的要好很多。觉得它对你的手机使用情况很在意。

关于“无视黑白逾期100%秒下网贷”的问题我已经对五个平台进行了测试，请大家分享一下自己的使用感受。还可以试一试这三个比较大的平台：恒丰贷、易借钱包、乐贷通。合规风险警示：网络借贷存在一定的风险，在进行借贷的时候要慎重考虑，并且不能够用贷款来偿还之前的债务