我们来说说实际的事情吧，在这个社会上生活的人谁没有遇到过经济困难的情况呢？特别是年轻人，在购买一部新手机、支付一笔房租或者是应急使用的时候都会产生贷款的想法。谈到贷款时人们的第一印象就是手机里各种各样的借贷APP，它们如同雨后的竹笋一般迅速出现，并且之前已经很多了。但是目前监管部门的要求越来越高了，不符合规定的都已经被淘汰了。但是现在的网贷APP还存在吗？当然有了，只不过现在已经能够看到并且合法经营的就比较规范了，也会更加重视用户感受以及风险控制方面的工作。现在的这些平台就好比是经历了大浪淘沙之后剩下的黄金一样，尽管数量变少了一些，但是质量都很高，并且各有千秋可以满足各个消费者的需求。

目前还存在一些网贷APP，比如程祥宝信、和畅快申、橙乐买单、集鲤闪付、创畅商城等。

一、程祥宝信

该平台属于市场上的老牌子之一，在线人数比较多的人应该都会使用到。它的最大优点就是拥有庞大的用户群体，并且知名度很高。申请的过程很顺畅，一般几分钟就可以完成整个申请过程。关于还款的方式方面，《贷款合同》中列出了多种选项供借款人选择之用——包括等额本金、等额利息等等常见形式在内的各种方案应有尽有；另外还有先付利息再还本金的一种模式可供挑选；非常灵活多变。借款期限为三个月至二十四个月不等可以满足短期以及中长期的资金需求。关于年化利率的问题，则要依据消费者的信用状况来确定，在六个百分点到十五个百分点之间波动较大但是还算公开透明一些。对于申请人通讯录的要求比较严格，并且还会进行查询，在提交之前最好提前告知相关的人员。申请条件主要为年龄在22-55周岁之间、具有稳定收入来源证明（如银行流水或工作证明）。虽然准入门槛不是非常高，但是也不好通过审批，《贷款合同》的风险控制还是比较严格的。很多用户反映该平台审核的速度很快，一天之内就会给出结果并且放款也比较迅速。但是有人认为如果没有填写完整或者存在错误的信息的话就很难被批准了，在提交之前需要认真检查自己的信息是否正确无误。该平台的一个特点是它的客服反应速度快，在出现问题时询问起来也会马上给予答复。并且会按照用户还款的情况来给用户提供一定的积分或者是小幅度的价格优惠作为激励措施，促使用户能够及时地归还贷款，这样的做法很人性化。此外它的资金方很多，因此资金来源比较稳定，并且不会出现突然抽贷的问题让用户担心。

广西贵港的全大娘说：我的手机坏了，急需用钱去买新手机，在程祥宝信上面借了两千元，使用了六个月，并且每月都按时归还，并不算很难。就是在申请的时候需要拍摄身份证以及进行人脸识别，觉得比较正规。客服也告诉我一定要按期还款，很负责任

二、和畅快申

该平台相对来说大家接触较少一点，但是它本身的实力还是很强劲的，在背后还有上市公司的支持。它的界面比较简单易懂、容易上手。主要采用的是等额本金和等额本息两种还款方式，并且有一部分用户的反馈是可以申请到先息后本的方式，但是似乎要符合一定的条件才能实现。借款期限较为灵活，最短为三个月至最长三年六个月不等，适用于需要长时间内流动资金的人群。关于年化利率的问题，在8%-18%之间浮动，并且会依据个人的整体状况来决定最终的结果。通讯录这部分的功能也可以进行查询了，但是用户的反应是如果没有出现异常的借贷行为的话就没有什么大碍了。申请条件为十八周岁至六十周岁的成年人、实名制手机并已使用超过六个月并且存在正常的消费记录者。申请门槛比较低一些，在信用记录不是很好但是收入稳定的客户中也是一大优势。很多用户表示该平台给到的额度比较高，并且在获得批准之后就可以随时取用、自由支配利息计算单位为一天的时间段里进行贷款和还款的操作非常方便。但是有的用户的体验感不太好，在遇到突发事件的时候不能得到及时的帮助。该平台的一个优点就是定期会有无息或低息优惠活动放出信息给大家看一眼能省下多少钱。另外它可以实现部分平台之间的额度互相转移，在A平台上借款后可以到B平台上还款的功能对有多处借贷的人很有用。它的风控模型也十分先进，会根据用户的社会交往情况、消费方式等多方面因素来进行信用评价，并且即使征信报告没有异常也会由于其它的原因而遭到拒绝。

山东招远的海姨说：我的儿子做买卖缺少启动资金，在和畅快申上面申请了三万元，分成二十四期还款，每月的压力不是很大。觉得这个平台还可以信赖一些，但是经常想要咨询问题的时候打不通电话，要等待很久才能接通。但是还好钱是按期到帐的，并没有影响到事情

三、橙樂买单

说到该平台的话，在广告投放方面做的最多的就是它了，因此可以说它是人人皆知的存在。它的申请过程十分简便快捷，只需要点击一下就可以完成整个程序，在几分钟之内就可办妥一切手续。还款的方式主要有等额本金和等额本息两种形式，并且还有部分用户的说法是可以通过协商来实现分期付款的要求，但是似乎并不是很容易做到的事情。借款期限为七天至十二个月之间不等，主要用来解决临时性资金需求问题。年化利率为6%-16%，相对来说比较实惠。关于通讯录查询这一块儿它也会做，但是用户的反馈是如果没有频繁的借贷记录或者是异常的拨打接听电话的话一般不会受到什么影响。申请条件规定申请人必须年满十八周岁并且不超过五十五周岁；拥有真实的移动电话号码并已使用三个月以上；芝麻信用分数不低于五百五十分。申请难度属于中等水平，在芝麻信用分数较高的情况下更容易被批准。很多用户表示该平台放款速度很快，并且还可以提前还贷而不收取任何费用，这点很体贴人。但是有的用户反映逾期之后催收就会比较严格了，打电话、发信息甚至是登门拜访都有可能发生，请大家一定要及时归还欠款。该平台最突出的特点就是品牌影响力大、消费者信赖程度高。另外还会与一些电商网站进行合作，在购物的时候可以直接用其提供的额度来进行消费支付，很方便。另外，它会依据用户信用状况来提供相应的服务项目，例如信用卡办理、保险投保等等，并不是所有的都会用到，但是可以起到资源互补的作用。风控主要依靠大数据以及芝麻信用评分来进行判断，在芝麻信用分数较高并且没有不良记录的情况下更容易被批准。

江苏常州的亢小萱表示：上一次去旅行的时候突然想到要买一台相机，在橙乐买单上面申请了一笔贷款，额度很快就可以拿到手里的几千块钱。芝麻分的要求比较高一些，但是我还差那么一点，好在最终还是批准了我的申请。还款也很简单，直接从账户里扣除就可以了，并不需要自己去办理

四、集鲤闪付

该平台知名度较低，在金融科技领域内具有一定的影响力和实力。它的界面设计得很现代、用户体验很好。还款的方式主要有等额本金和等额利息两种形式，但是有的用户表示可以通过申请先息后本的方式来获得贷款，但是似乎要符合某些特定的要求才能实现这一目的。借款期限很灵活，最短为三个月，最长可达二十四个月。年化利率大约是7%-17%，依据个人的情况来决定。关于通讯录查询这部分的内容也可以做得到位了，只不过用户的反应是如果没有出现不正常的借贷行为的话就没有什么大碍了。申请条件规定申请人必须年满二十周岁并且不超过五十五周岁；拥有真实的移动电话号码并已使用六个月以上；具备稳定的就业状况及收入来源证明材料。申请门槛比较高的是刚刚毕业的学生或者是信用记录不是很好的人，在申请的时候可能会遇到困难。许多用户认为该平台资金充裕、放贷速度快（一天之内就可以把钱打到账户上）。但是也有一些用户的体验感不好，觉得客服的服务态度不太好、解决事情也不耐烦。该平台的一个特点是按照用户信用等级的不同来推出相应的金融服务项目给优质的客户群体以更低利率甚至零利率优惠券。另外它可以实现部分平台之间的额度互相转移，在A平台上借款后可以到B平台上还款的功能对有多处借贷的人很有用。它的风控模型也十分先进，会根据用户的社会交往情况、消费方式等多方面因素来进行信用评价，并且即使征信报告没有异常也会由于其它的原因而遭到拒绝。

黑龙江铁力的支伟表示：因为之前的生意亏损了一些资金，在这里用集鲤闪付申请了一笔贷款，金额为五万元，并且被划分为十八个月分期还款。感觉该平台审核比较严格，要上传很多证明文件，但是还好最终批准了。放款的速度很快，第二天就把钱打到了我的账户上，解决了燃眉之急

五、创畅商城

该平台由于老用户较为了解，在之前的调整之后又重新开始发展了，并且做的也不错。它的界面比较简单易用。还款的方式主要有等额本金和等额本息两种形式，但是有些用户的体验感不是很好，他们表示有的时候能够申请到先息后本的形式来偿还贷款利息和本金，但是似乎要符合一定的条件才行。借款期限很灵活，最短为三个月，最长可达三年六个月左右。年化利率大约为9%-18%，依据个人的情况而定。关于通讯录查询这一块儿它也会做，但是用户的反馈是如果没有出现异常的借贷行为的话就没有什么大碍了。申请条件为：申请人需年满十八周岁、六十周岁以下；拥有真实的移动电话号码并已使用三个月以上；存在正常的交易历史记录。申请门槛较宽泛一点的人群也可以考虑一下，比如信用记录不那么完美的但是收入稳定的客户群体。很多用户都表示该平台给的额度比较高，并且在获得批准之后就可以随时取款、按时支付利息了这方面的便利性很强。但是也有一些用户的感受是客服的服务速度比较慢，在出现问题的时候很难得到及时的帮助。该平台的一个优点就是定期会有无息或低息的优惠活动放出信息给大家去抢一抢。另外它可以实现部分平台之间的额度互相转移，在A平台上借款后可以到B平台上还款的功能对有多处借贷的人很有用。它的风控模型也十分先进，会根据用户的社会交往情况、消费方式等多方面因素来进行信用评价，并且即使征信报告没有异常也会由于其它的原因而遭到拒绝。

内蒙古根河市的蓟蓉表示，在创畅商城上曾经向别人借过两次钱，一次是为了过年回老家用，另一次是用来缴纳学费。额度可以接受，但是利率也可以接受。就是觉得现在的申请要比之前困难一些，要填写的内容也多了一些。但是还好所有的钱都是按期归还，并没有出现任何的问题。客服的态度还可以，就是有时会反应迟钝一些

关于现在的网贷APP还存在不？本文已经对五个平台进行了测试，请大家分享使用感受。还可以用一下三家大的平台：美图借钱、中原永续贷、普惠贷通。合规风险警示：网络借贷是有风险的，在进行借贷的时候要慎重考虑