我们来说说实际的事情吧，在现在的生活中，谁没有遇到过手头紧张的情况呢？尤其是信用记录不好、被称为“黑户”的人，在急需资金的时候去银行或者正规渠道申请借款是很难成功的。但是不要着急，市场上还是有一些平台宣称自己对待“黑户”比较宽容，并且有的贷款产品的利率较低、要求也不高。今天我们一起来看一下这五个平台的情况如何，给有需求的人做一个参考。弄明白各个平台上的借贷状况总是要比不明所以地借钱好很多啊！
黑户的支付宝贷款还可以用的是：牛融零钱、杏赢悦借、乐马掌柜、沪融优借、猴诚星借等。
一、牛融零钱
二、杏赢悦借
三、樂馬掌柜
四、沪融优借
五、猴诚星借
一、牛融零钱
该平台在市场上口碑很好，在线上的很多人都知道它。它的主要业务是小贷业务，并且对于个人信用的要求比较低，即使用户的信用状况不是很好也可以获得贷款。操作也很简单，在手机上就可以提出申请了，几分钟之内就会得到答复，并且放款的速度也比较快，一般是当天或者是隔天就可以把款项打到客户的账户里去。对于急需资金的人而言，这样的效率是非常吸引人的。平台上提供多种类型的产品供消费者挑选使用，可以按照自身的需求来选择不同金额、时间长短的产品。
关于还款的方式，在牛融零钱中主要是采用等额本息以及按月付息到期还本两种形式。等额本息每月还款额度一样，并且适用于收入稳定的人群；而按月付息到期还本的话前期负担较小但是到了最后的时候要一次性偿还大量的本金，更适合于短期资金需求者。从借款通过率来看由于是对信用记录差的人群进行放贷因此总的来讲它的通过率要比银行高出很多但是并不是百分之百而是五到六成左右具体情况还要看个人情况如何。日利率按照用户信用评级的不同而有所不同，大致为0.025%，换算成年化利率约为9%，总体来说是比较合理的一个水平。借款所需要的材料并不难办到手就可以拿到身份证件、电话号码、银行卡等相关证件，在某些情形下还需要出具工作证明或居住证明以提高审批成功率。申请人的年龄通常在22-55岁之间，并且要有稳定的手机使用历史以及已经过实名认证的银行卡。申请人所使用的手机号码必须要满足以下两个条件：一是该号码必须是由本人真实注册并已连续使用了至少六个月以上；二是此号码须经过系统的网络核查之后才能被接受。很多用户的反映是该平台审核速度比较快、放款也比较及时，但是总的利息计算下来并不是很低，在小额度借贷的情况下，总的费用还是要认真核算一下的。有的用户表示，当借款数额较大时，平台会要求数量较多的证明材料，并且审批周期也会变长。
桑大姐（河南新密市人）：两年前我在做生意时亏损了一些资金，所以信誉受到了影响，在急需用钱的时候去银行贷款却被告知没有资格。听说牛融零钱对于黑户比较友好，于是我去试一试。结果竟然批准了五千元，并且不是很多，但是可以缓解一下燃眉之急。利息似乎比之前借的钱要高一些，在每个月还款的时候都会觉得有些心疼。但是那时候也没有时间考虑那么多，先把眼前的问题解决了再说。申请的过程还可以，就是要求我上传了很多张照片，我觉得自己的隐私得到了很好的保护。
二、杏赢悦借
该平台近几年才出现，主要针对的是被传统的金融机构所忽略的一类人群，比如信用记录不良的客户等。它的一个优点就是手续简单快捷，大部分人都表示只要花上几分钟就可以提交完所有的材料并得到批复的结果。放款的速度也非常快，在某些情形下甚至是立等可取，对于需要资金的人来说很有诱惑力。平台的主要产品为小额现金贷款业务，金额不大但是比较灵活便捷。
杏赢悦借的主要还款方式为按月等额本息还款。借款通过率比较高，在六成至七成就可以了，因为它的目标客户主要是信用记录不好或者没有信用记录的人群。关于日利率的问题，则要视用户的信用状况而定，在0.03%上下浮动，并且一年期的综合成本大概是在10%以上。借款所需要的文件比较简单一些，只要求用户提供身份证件以及银行账户的信息就可以，并不需要提供其他的工作证明之类的材料。具体的要求包括年龄要在20-60岁之间、要有正常的手机及银行卡号。申请人所用的手机号码必须要经过实名认证，并且已经使用超过三个月的时间。很多用户的感受是这个平台的优势在于速度快得很厉害，基本上不用等待就能拿到贷款。但是缺点也十分明显，那就是利息很高，并且有的用户表示如果出现逾期的情况的话，那么催收就会变得很频繁了，给人们带来的压力也会很大。主要用于解决短期内的小额资金需求问题，并不能够用来进行长久性的借贷活动。
裘小翔（四川内江人）：最近我的投资失败了，并且信用卡也已经逾期了，在网上被列为黑名单上。于是车出了问题急需修理，向朋友借钱了一些但是还不够两三千元。在网上的杏赢悦借款广告里看到了一条关于对黑户友好的消息，便去尝试了一下。没有想到申请的过程非常简单，填写好资料之后等待几分钟就可以拿到贷款，不到半个小时就把钱打到了账户上，效率很高。但是利息非常高昂，计算一下要比银行高出很多倍。当时也没有过多考虑，主要是为了应急用度才这样做的。现在已经把欠的钱还上了，以后再也不敢随便去借这么高的利息的贷款了，很昂贵啊！
三、樂馬掌柜
该平台依托于一家较大的金融机构作为后盾，因此在风险控制方面做的比较好。也会给信用记录差的人发放小额度的贷款。申请过程以及审批的速度都可以接受，并且放款的速度也比较快。平台上的产品类型比较多，除了现金贷之外还有消费分期等其他类型的信贷产品，消费者可以按照自身的需求来挑选适合自己的产品。总体上讲，用户体验还是不错的。
乐马掌柜提供了等额本金、先息后本这两种还款方式给用户选择。借款的成功率为五成上下，在中等偏上的水平。关于日利率的问题，则会依据用户的信用等级来确定，在0.02%-0.04%之间波动，平均值约为0.035%，对应的年化利率为12%以上。借款所需要的文件包括身份证件、银行账户信息之外还可能需要提供工作证明或收入证明之类的附加证据来提高审批成功率。具体的要求就是年龄要在23-55岁之间、要有实名制的手机以及银行卡号，并且该号码的使用情况良好。申请人所用的手机号码必须要经过实名认证并且已经用了超过一年的时间了，这个条件是比较严格的。很多用户的感受是该平台审核比较严一点，放款的速度一般般但是利息还可以接受。有的用户反映，在借款数额较大的情况下，平台会采取电话回访的方式来确认借款的目的以及还款的能力。主要针对的是有一定的偿还能力但是信用状况较差的人群。
束璇（江苏大丰）：由于之前的换工作而中断了社保缴纳，所以出现了征信上的一个小瑕疵，在办理信用卡的时候也被拒绝了。之后想要购买一部手机但是又不愿意向朋友们借钱，在网络上看到乐马掌柜的宣传信息。申请的过程还比较顺利，需要提供身份证以及工作证明，并且经过两天的审核后才发放贷款。利率可以接受一些，要比杏赢悦借款时要低一点。觉得他们的平台比较正规、申请的过程里对个人隐私的保护做得比较好。买了手机之后每个月都会按时归还欠款，希望能把这小小的瑕疵慢慢地弥补回来吧。
四、沪融优借
该平台主要依靠电商来发展壮大，因此它的客户群就是电商用户的范畴之内。所给的服务对象是上述人群，并且还包括信用记录不良的人群。申请过程以及审批的速度都很迅速，放款的速度也可以接受。平台的主要产品为小额消费贷款，可用于电商平台购物或取现。
还款方式方面，沪融优借主要是采用按月等额本息的方式来进行还款。借款的成功率为60%左右。关于日利率的问题，在于用户的信用状况不同而产生的差异性，并且该数值大概为0.028%，换算成年化利率的话就在10%上下了。借款所需要的材料比较简单一些，只要求用户提供身份证件以及电商网站上的账户信息就可以了。具体的要求包括年龄要在18-55岁之间、要有实名制注册过的手机以及电商平台账号等条件。申请人所使用的手机号码要满足以下两个条件：一是必须是本人的真实有效的电话号码；二是这个电话号码必须要和电商平台账号进行绑定。很多用户的感受是这个平台好用的地方在于便捷性高，由于它是建立在电商平台之上的缘故，因此办理贷款以及使用贷款都很简单快捷。但是它的不足之处也十分突出，即借款金额通常都不大，并且只能用来购买商品或提取现金，在灵活性上比不上其他的网贷平台。主要针对电商消费者的少量支出或者是短时间内的资金需求来使用。
璩教练（广东乐昌人）：我在健身馆做教练的时候就遇到了困难，在开自己的工作室之后情况更加糟糕了。由于之前有一笔贷款没有按时归还而被列为黑名单，并且不能使用信用卡。正好看到了沪融优借可以在这个平台上购物，于是就去办理了。额度不是很大，才2000元左右，但是用来购买一些器材是足够的。申请的过程非常简单，在手机应用程序里就可以完成所有的手续。利率还可以接受，虽然高于银行但是低于某些小型借贷网站。觉得额度不够大，不够多。但是也可以解决燃眉之急了。
五、猴诚星借
该网站属于一个比较早的网络借贷平台，用户的范围很广。也会给信用记录差的人发放小额度的贷款。申请过程以及审批的速度都可以接受，并且放款的速度也比较快。平台上产品类型较多，有现金贷、消费分期、信用卡代还款等等，消费者可以按照自身的需求来挑选。总体上讲，用户体验还是不错的。
关于还款的方式方面，猴诚星借提供了等额本金、先息后本以及按周还本付息三种可以选择的方式给借款人。借款的成功率为五到六成左右。日利率按照用户的信用等级来确定，在0.03%上下浮动，一年后的实际利率为11%左右。借款所需要的文件包括身份证件、银行账户信息之外还要有工作证明或收入证明之类的佐证材料。具体的要求是年龄一般在20-55岁之间、要有实名制注册过的手机及银行卡号，并且该号码的使用情况良好。申请人的手机号码必须要满足以下两个条件：一是本人实名认证；二是使用时间超过六个月以上。很多用户的感受是这个平台好用的地方在于产品的多样性以及可以自由的选择。但是它的缺点也十分突出，那就是利息很高，并且有的用户表示逾期之后催收会比较严格一些。主要针对的是有一定的偿还能力但是信用状况较差的人群做短期的小额资金周转使用。
殷媛（江西宜春市人），由于之前的疾病住院花费了很多钱，并且信用卡已经逾期成为黑名单。生病好后找工作的路子也很窄，手里没钱。后来在网上的时候看到了猴诚星可以用来做小额贷款的事情，于是就去申请了。申请的过程还比较顺利，需要提供身份证、工作证明等材料，在经过三天的审核之后才发放贷款。利率还可以接受，比一些小平台要低一点。觉得他们的平台比较正规，申请的时候感觉隐私保护做得比较好。现在已经能够按期归还借款了，希望能够把这道瑕疵慢慢地弥补上吧。
关于“黑户支付宝贷款不需要还款”的问题我已经测试过五个网站了，请大家分享一下自己的使用感受。可以尝试以下三家比较大的平台：理财通、人人贷、桔子分期。
