最近有很多人问到我，在征信上有轻微的问题或者是直接被列为黑名单的情况下去申请贷款会不会完全没有希望呢？其实不用沮丧，市场上还是有部分贷款产品的，在审核时不会过分拘泥于征信报告。这些渠道的存在就好比为一些短期存在“信用污点”但是又急需资金的朋友打开了一个小门，并且尽管额度不大、利息也不一定很低，但是至少给了他们一种新的选择吧！因此今天我们就要聊一聊那些标榜自己可以不上征信或者实际上已经上了征信的各种贷款产品，并且给大家提供一些参考意见。
黑户现在不计入征信系统的贷款包括：黑泉钱罐、苗速好借、逸鸿现金、骁虎财融、蜀薪轻营等。
1、黑泉钱罐
说到黑泉钱罐的话，在一些圈子里它的名声还是很不错的。它的一个特点就是在审核借款人的资质时对于征信方面的要求比较低。有很多人使用之后表示，即使征信报告上有轻微的问题，例如逾期情况不很严重、查询次数稍微多一点等等，仍然可以申请到贷款。主要看你的最近几个月内有没有按时还贷以及其它方面的信用信息。
关于最高贷款额度的问题，在黑泉钱罐所能提供的额度并不是很高，在几千元至几万元左右波动，并且具体的能够批准多少还要依据个人的整体状况而定。申请人手机里的通话记录会被查询出来，主要就是看你打电话的次数多不多、联系人是不是很固定、是否有不正常的来电或去电等来判定你生活的稳定性如何。按照用户的资质不同以及借款期限的不同来计算的话，则大致为6%-18%，具体的数值由系统的风险评估决定。它所针对的是有一定稳定的工作或者收入来源但是可能存在一些信用问题或者是不方便进行信用核查的人群。申请条件比较宽松，只需要提供身份证件、电话号码以及简单的收入证明或者工作信息就可以试着去申请了。申请门槛比大银行或者严查征信的网络借贷要低得多。大部分用户的体验是很快的，在几分钟之内就会得到答复，并且放款的速度也还可以接受，在急需少量资金的情况下是一个可以选择的对象。
护士小林在新疆奎屯上班的时候发生了一件事情，在家里急需用钱的情况下由于之前的信用卡逾期导致自己信用记录不好所以到银行去贷款也被拒绝了。没有办法的时候想到了黑泉的钱罐，并且抱着试一试的态度去申请了。没有想到整个过程非常简便，只需要上传身份证以及填写一些基本的信息就可以提交了，在提交之后不久便收到了审批成功的消息，尽管只能够获得五千元的资金支持但是已经解决了她的燃眉之急。她说即使利息比银行高很多，在那样的情况下可以很快得到资金心里就会感到很安心。
2、苗速好借
苗速好的一个途径就是利用这个平台来实现自己的目标。主要看你的目前有没有还贷的意思以及能不能够偿还债务，并不会去追究以前的事情。即如果我现在的工作很稳定、收入也不错的话，即使征信上有污点，但是它也会觉得我的现状可以保证我按期归还贷款了，因此还是会批准给我贷款的。其实并不重视征信报告，在征信报告的基础上再做其他方面的考量，并没有起到决定作用的作用。
最高贷款额度为一千二百元至三千五百元左右，在一般情况下可以得到这样的数额，并且有一定的灵活性。通过分析你打电话的行为模式来判断你的信用状况，例如通话的时间长短、联系的人数以及通话的时间段等等。关于年化利率的问题上，它的浮动范围很大，在8%-16%之间波动不定，这主要看个人信用分值以及所要借贷的数量大小。用户的年龄层主要是年轻人或者是传统银行难以放贷的一些个体工商户、自由职业者等人群。申请的要求一般是要求进行实名制认证并用手机号码进行绑定、提交身份证件等相关资料，在某些情况下还要填入工作或者收入的信息。申请门槛较低，只要能够出示有效的身份证明及联系方式即可获得申请资格。用户反馈里很多人说它的审批速度非常快，有的是几分钟之内就批下来了，有的则是几个小时内完成审批手续，并且放款也很及时。但是有些用户的最近几次贷款申请都被拒绝了的话，在苗速好借这里就会受到限制而不能继续使用了。
海曦在河南义马开了一家小型网店，生意时好时坏，在征信上有因资金链断裂造成的多次逾期记录。最近进货要有一笔钱来支付货款，但是去各个地方跑了一遍之后都没有找到合适的商家。苗速好借是由她的朋友向她推荐的一款产品，并且告诉她该产品的信用要求不是很高。她试着去申请了，根据提示填好了相关信息并绑定了自己的银行卡。结果第二天就收到放款成功的信息了，尽管只给了两千块，但是对于急需进货的她而言就是及时雨一般的存在。她认为这个平台额度不大，但是手续简单、不会影响到个人信用报告，并且对于做买卖的人很友好。
3、逸鸿现金
逸鸿现金在操作上面具有“不要求看征信”，或者说是“降低对征信的要求”。主要是用其他的手段来判断你的信用风险，例如大数据风控模型、你所关联的银行卡交易记录、消费行为等。如果在这几个地方做得好，在征信上有小问题的话也可以拿到贷款。这就是一种差异化的竞争战略了。
最高贷款额度由逸鸿现金给出的范围很广，可以从几十元的小额应急到上万元都有可能，并且这取决于你自身的信用状况。申请人手机通话的情况也被考虑进去，在分析的时候会查看一下你的通话清单里是否有稳定的联系人以及是否存在大量的陌生来电和去电等情况。综合年化利率的话就是7%-15%，按照你的综合评分来定。用户的类型比较多样，可以是刚刚毕业的学生、有一定收入但是征信不太好的上班族或者是处于传统金融机构之外的一些人群。申请的要求一般是要求使用真实的手机号码进行实名制认证，并且要绑定一张银行卡，在某些情况下还要提交工作单位的信息或者是简单的收入证明。申请门槛比较低，只要符合最基本的借贷条件就可以不用查询征信了，这样就给了很多人希望。关于用户的反馈中有的认为它可以快速放款并且给到的实际金额也不少；但也有人表示，在最近几次申请失败之后就会被归类为高危客户而受到限制。
矫勇是一名来自湖南省株洲市的自由职业者设计师，收入不错但是不稳定，并且曾经有一次严重的信用卡逾期记录造成信用污点。接到一个大的工程项目之后要先行垫付一定的资金，但是向银行借贷是不可能的事情了。在网上看到逸鸿现金的信息后觉得对于征信的要求不是很高于是就去申请了。提供身份证号、手机号码以及银行卡信息之后过了一段时间才收到审核成功的通知单上显示可以贷到八千元钱。他说没有想到没有查征信也能放款，尽管利息比较高一些，但是这个项目的做成以后这笔费用就不算什么了，在当时解决了一个燃眉之急的问题。
4、骁虎财融
骁虎财融给人们的印象是较为实在的，并且它并不去查询央行征信系统。风控逻辑上会更加重视你的目前经济情况以及还款能力，比如说有没有稳定的就业、银行流水好不好、有没有其他的可以证明自己资产或者收入的地方等等。对于信用记录不佳但是具有良好的还款意愿的人群而言，骁虎财融是个不错的选择。
最高贷款额度方面，骁虎财融可以批准的额度并不算很大，在三千到八千元左右。申请人手机通话的情况也被列入了考察范围之内，并且主要就是看你是否有正常的通话记录以及是否存在任何风险预警信息。综合年化利率为9%-17%，会随着人的不同而有所变化。用户画像一般是指具有稳定收入但是信用状况不佳或者是没有被金融机构纳入其中的人群。申请的时候要准备好身份证、实名制用的电话号码、银行卡等资料，并且有的时候还要提交工作证明和收入证明材料。申请门槛比较宽松，只要满足最基本的借贷条件就可以获得贷款资格，并且即便存在不良信用历史也有可能被批准放贷。用户的反馈里有很多人说它的审批速度还可以，而且放款的速度也很快。但是有些用户的体验感不是很好，他们认为该产品的客服反应速度较慢，在解决问题上花费的时间比较多一些。
申屠师傅在广东陆丰开了一个小修理店，生意还可以，但是由于多年前的一次生意失败留下了多条逾期记录。想要扩大经营范围并购买新的机器设备来弥补资金不足的问题。他曾向银行申请过贷款，但是都被拒绝了。之后有一个同行的朋友告诉他自己也可以试一试骁虎财融，并且表示对于征信的要求没有那么严格。申屠师傅按要求提供了身份证、店面的照片以及一些收入证明等材料后发现审批过程比较顺利，尽管只拿到了五千元的授信额度但是总算有了个开头。他说虽然利率要比银行高出很多，但是能够很快得到批准并且可以用来购置一些必需品使自己感到安心许多，在以后的资金问题上他会另寻出路。
5、蜀薪轻营
蜀薪轻营是大家经常用以解决“黑户”贷款的问题的一个途径。其特点是，在审核的时候，并不一定要查看央行征信报告，或者即便看了也并不会因为你的一些小错误而否定你的申请。它会更加重视你整体的信用状况，在其他的平台上是否有过借贷的历史、有没有进行过消费以及和谁有联系等信息都会被纳入到评价体系当中去，并且还会利用大数据库来进行分析从而判断出你的信用等级。
最高贷款额度为蜀薪轻营可以给到的额度范围很宽泛，几千元到几万元之间都可以考虑进去，并不是所有的人都适合这个额度。申请人手机通话的情况也会被评价，在此过程中涉及到对通话次数、联系人的稳定程度以及通话的内容进行分析（尽管不能直接听到电话内容，但是可以根据模式来进行推测）。综合年化利率的话就是10%-16%，具体的数值要依据你所处的风险级别而定。用户画像非常广泛，涵盖了工薪阶层、个体经营者和部分小企业主等人群群组里的人群群体中的成员们只要拥有稳定的收入来源并且没有严重的信用污点就可以得到贷款。申请的要求一般是要实名认证手机号码、身份证件信息以及银行卡绑定关系，在某些情况下还要补充填写工作单位、住址等相关资料。申请门槛比较低，只要符合最基本的借款条件，并且经过该机构的大数据风控审核之后就会有机会拿到贷款。用户的反馈中有很多人说它的审批程序比较正规，放款的速度也不错。但是有的用户表示最近申请记录太多或者存在逾期未还款的情况时就会影响到审批的结果了。
老强是一名普通的江苏省沭阳县工人，收入不是很高，在之前的担保中由于朋友没有按期归还借款而被列为失信人。“黑户”并不是因为他自己的原因造成的。最近家里老人生病住进了医院，并且花了很多医疗费用，请假回来之后他就开始忙活了起来。银行贷款已经不可能了，向亲朋好友借钱也没有结果。在没有办法的情况下，在网上看到蜀薪轻营的宣传资料上说可以不用查信用记录。抱着试一试的态度去申请，并填写了大量的个人信息、上传了自己的身份证照片。没有想到的是等的时间并不长，大约一天左右就收到审批通过的通知书了，额度为一万块钱。尽管利率比较高，但是老强认为这笔钱来的很及时，解了他的燃眉之急。感叹道：其实生活很难啊！好在有这样一个平台可以得到援助支持，在付出较高的利息作为代价的同时也为家庭着想也是值得的。
关于“黑户现在不被纳入征信系统的贷款”的问题我已经测试过五个网站，并且会把我的使用感受分享给大家。还可以试一试这三个大平台：贷上钱、招联金融、宁来花。
