蝙蝠侠借款属于哪个公司？揭开背后资方的神秘面纱

上个月中旬，我接到一个线索，读者小周在后台私信给我，在手机里点了一个叫"蝙蝠侠"的借款入口，钱到账了之后就找不着北了。这事儿很常见。他想知道蝙蝠侠的借款属于哪家公司因为合同上写明的放款机构他从来没有听说过，所以怀疑是不是遇到了所谓的"高利贷"或者诈骗平台。作为一名在金融圈摸爬滚打多年的调查记者，我告诉他，在这个行业里隐藏着一个大多数借款人都不知道的秘密。

为什么搜不到"蝙蝠侠贷款公司"?

实际上市面上有很多以各种花里胡哨的名字出现的借款产品，并不是由持牌金融机构发行。其实"蝙蝠侠借款"的概率就是贷款超市或者助贷平台上的一个展示用名称，或者是引流入口。就好比你在超市买可乐一样，在瓶子上写着可乐，但是这个超市本身并不生产可乐。小周遇到的情况就是这样，他在某款贷款APP里看到过"蝙蝠侠"的图标，并且申请了它之后实际上后台对接的是另外一家正规或者不太正规的资金方。

坑爹的地方就是说，如果你要维权或者协商还款的时候不知道对方是谁。去年我采访过一个做助贷平台运营的内部人士，他跟我说了，他们平台上产品的名称每周都会更换一批，“蝙蝠侠”这个名字上个月还是叫“闪电侠”，下个星期就变成了“钢铁人”。目的只有一个：引起注意，使你点击进去。实际放款的人是谁呢？可能是某某消费金融公司、某某信托或者个人资金方等。

蝙蝠侠借款背后的投资方是谁？

要弄清楚这个问题，我们就要换一种思路。不要死扣住"蝙蝠侠"这个名字不放了，那没什么用处的。去找你的借款合同吧。小周发给我电子版的时候还在纠结APP的名字为什么和合同不一样。最后一页是甲方（出借人），上面写着"XX小额贷款有限公司"。

这就是答案。所谓的"蝙蝠侠借款"，在这个案例中，实际出资方就是这家小贷公司。但是不同的城市可能会有所不同，在不同时段申请的话背后的资金提供者也会发生变化。今天是A公司的放款日期，明天就可能是B公司了。“多资方轮换”的方式在助贷行业里一直是个公开的秘密。根据我的观察，大概有70%左右的借款人根本不会仔细看合同上甲方的名字，只会记得自己借的是“蝙蝠侠”。

助贷平台和持牌机构的"皮影戏"

这就好比是一场皮影戏。在幕布之前看到的是"蝙蝠侠"飞檐走壁，而在幕后拉线的手就是真正的出资人。助贷平台主要负责获取客户资源，并且可以将你推送至持牌金融机构进行后续风控审核。金融机构认为你可以行的时候就给你钱了，在你还款时其实还是还给那个机构的钱。

这样的模式有问题吗？有。一旦发生纠纷，比如暴力催收、利息计算存在分歧的时候，你就找那个"蝙蝠侠"的客服，他们一般都会两手一摊地说："我们只是信息展示平台，并不是钱款发放者。"你去投诉的话都不知道应该向谁举报了。所以很多人认为自己被坑了但是没有地方可以诉苦的原因就是——你选错了人。

怎样才能查到蝙蝠侠借款的详细情况？

别傻了，光靠猜是不能得出结果的。要学会用工具来解决问题。教小周一个方法之后他就拍着大腿说早知道就好了。很简单的方法就是查征信报告或者银行流水。这两个地方不可能造假。

如果你申请的是上征信的贷款，那么你的个人征信报告中就会显示该笔借款是由哪个银行发放。真正对你构成威胁的人就是那个人的名字本身。另外，在钱到账的时候看一下银行短信提醒或者APP里的转账记录就可以知道是哪家公司了。小周后来查了征信之后发现这笔"蝙蝠侠借款"的放款方是一家注册于重庆的消费金融公司。

信息不对称使得很多人为之付出代价。由于不知道背后的资方是谁，一些不合规的催收使借款人感到害怕而不敢维权。只要查到具体的公司名称就可以去黑猫投诉或者向金融监管局举报了。

有哪些需要引起注意的借款产品？

虽然我不能保证所有的叫这个名字的产品都是不靠谱的，但是从我的经验来看，用IP形象或者花名包装的借款入口通常利息都不低。为什么？因为好的名字已经被大银行占用了，剩下的这些需要用各种"侠"来博取眼球的小平台或助贷渠道，在这个竞争激烈的市场中往往只能凭借自身的实力杀出一条血路来。

我之前采访过的借款人老李，在一个不知名的平台上借了钱，产品的名称也挺响亮。结果怎么样？除了合同中所列明的利息之外还有一项叫做"服务费"或者叫作"担保费"的部分扣款相加之后年化利率接近于法律规定的最高界限正规银行贷款的话很少出现这样的费用。所以当你看到一个叫蝙蝠侠或者其他奇怪名字的借款产品的时候，要多留个心眼把合同中关于费率的规定仔细地看一遍。

还有一件事情需要说明一下。有时候这种产品会有会员制，即开通了会员之后可以提高额度或者降低利率。不要相信这个东西。就是割韭菜的行为吧正规的金融机构审批贷款的时候看的是你的信用情况以及还款能力，并不会因为你开个几百块的会费就给你放水这样套路其实就是变相多收钱的意思