昨天晚上十二点左右，有个老客户给我发微信问我有没有空闲时间，说急着要用钱，在网上看到一个广告推荐了一个叫百园的口子，请我帮忙看看靠谱不。说实话我当时陪完客户喝过酒回到家了就感觉有点晕乎呢，看见这个名字愣了一下。干得久了之后新平台层出不穷我也不是每个都很熟悉。但是既然有人问起我就要负责任地查一查、聊一聊吧。今天我们以这个为例来谈一下百园借款平台怎么样顺便给那些想要走捷径的人浇一盆冷水。
我是老张，开了一家贷款中介公司，在这个行业摸爬滚打十几年了，经手的单子没有一万也有八千。见过太多人因为一时着急随便在网上乱点、乱申请的结果把征信搞花掉脑袋都炸裂的人。咱们今天就不拐弯抹角了，说一说这个平台下面的东西吧。
百园借款平台是否可靠？搞清楚它是谁
很多人上来就问这个平台有没有正规，其实这个问题本身就有问题。什么是规范的？有牌照的就是合法合规的吧还是不给贷款也是正常的吗百园的相关资料我查了下网上能搜到的信息很多都是杂七糟八的。有的说是助贷机构，也有的说是个小钱借贷公司。
目前网贷平台中，十个里面八个是助贷模式。什么意思？就是他们自己不放款的中间人角色把客户推荐给银行或者消费金融公司，并从中收取服务费或者是介绍费。该种方式本身没有问题，但是坑就坑在了不知道他把你推给了谁上。
去年有一个做餐饮的小老板来找我，说在某平台上借了五万元钱，但是放款方是一家小贷公司，并且利息非常高，还有各种担保费、服务费等七七八八的费用加在一起综合年化可以达到36%以上。这就是典型的"助贷坑"。所以你要问我百园借款平台怎么样，我要反问一下你：它的放款方是谁？
看不见的隐形门槛
网上很多测评文章只告诉你门槛低、下款快。别傻了，哪有天上掉馅饼的事情？什么叫门槛低呢？风控变松了会怎么样？意味着要靠高利息来抵消坏账风险。这是金融行业的底层逻辑，没有人可以逃过去的。
每次为客户提供方案的时候，我都会先查看客户的征信查询次数。现在很多网络借贷的新平台看起来不起眼，但是背后的资金方很在意这一点。有一个做电商的客户，在上个月急需资金周转时，在一个类似于百园这样的新平台上提交了申请。结果怎么样？额度给的是两万块钱的样子看上去还不错吧
但是没有注意到，申请一次就会在征信上多出三条查询记录！因为平台把他的信息推给了三个机构试单。行业内普遍认可的"多头借贷检测"就是这个意思。你以为自己只点了一次，实际上你的数据已经被卖了好几次了。这件事我一直记得很清楚，客户后来找我做房抵的时候，征信花了好多钱才养回来。
利息和费用中所隐藏的猫腻
我们来谈一谈钱的事情。很多平台在宣传的时候，都喜欢用"日息万分之几"这样的说法。不多对吧？但是换算成年化利率看看怎么样呢？万分五的日利息的话，一年就是18.25%，还算比较良心了。害怕的是那种看上去低得离谱的月度或者季度性收费项目，在实际使用过程中每月都会收取担保费、咨询费和服务费用。
前几天我帮一个粉丝看合同，他是从某个新平台借钱的。合同上写的金额是10万，实际拿到手只有9万块了，剩下的那万元钱被算作"风险管理费"吗？砍头息就是国家明令禁止的行为，在新的平台上经常出现这种坑爹的操作。
因此，不管百园借款平台如何，在签订合同之前一定要擦亮眼睛。除了看页面上显示的数字之外，还要查看电子版《借款协议》、《还款计划表》里的内容。里面包含的是要还给你的实际金钱数额。如果综合年化超过24%，甚至达到36%以上的话，那么你就得拍大腿自责了。
新平台的一个冷知识
这里有一个很多人不知道的事情。很多新上线的借款平台为了拉高数据、增加用户数量，初期会比较宽松一些。所谓放水就是审核特别松甚至不看负债的情况发生的时候就会出现这种情况。这时候如果你资质一般的话很容易借钱到手。
但是宽松期一般不会太长，大概就一两个月。等到存量客户积累到一定数量的时候，风控模型运行起来没有问题了之后就会马上收紧。而且"放水"出来的钱，在后期催收上常常比较激进。因为他们要把前期的试错成本给收回来了。所以不要认为新平台就是捡漏的好机会，其实存在很大的风险。
百园借款平台申请流程的实操建议
看完上面的内容，如果还想尝试的话，我给你提几点实际的建议吧，在成人世界里，每个人都得为自己的选择负责。申请这样的平台要注意一些细节问题。
第一，看权限。现在很多APP一上来就要求读取你的通讯录、相册等信息。讲真，一个借款软件要你授权获取相册的功能是用来干什么的？如果你不给这个平台申请的话就不让申请了，建议直接卸载掉比较好一些。这样的网站如果一旦逾期之后爆你手机联系人的时候连七大姑八大姨都可以骚扰到遍地都是。
第二，看合同双方。申请到最后一步的时候一般都会要求你签署电子版的合同书。这时候不要嫌麻烦看一下放款人是谁比较好一点正规银行、消费金融公司还好说一下某某小贷公司或者是个人的名字的话就赶紧撤掉。个人放款？高利贷叫什么名字呢？
第三，量力而行。不要因为额度大就全部借出去了。见过太多人本来只需要3万周转的钱，结果却拿出了10万元的额度全都借走了，最后还不上钱就被变成了老赖。借钱要还的，并且可以承受得起才算得周转金；否则就是自杀行为。
这几类人，我不建议你去接触
有些话可能不太好听，但是作为从业者我还是要说。如果你属于下面几种人的话，请千万不要去使用百园借款平台或者类似网贷的产品，否则你就会死得很难看。
第一类是通过贷款来维持贷款的。如果你借钱是为了偿还上一家公司的债务的话，那么你就快要破产了。这就好比喝盐水解渴一样，越喝就越觉得口干舌燥。见过太多拆东墙补西墙最后土崩瓦解的情况了，真的亏大了。
第二类为无稳定收入的学生或者失业人员。平台不是慈善机构，借钱给你是为了赚取利息的。没有还款来源的人侥幸借到钱之后又拿什么来还？到时候被催收得无法正常生活了值不值得呢？
第三类是征信已经用尽了的。这个时候再去申请新的平台，大概率会被拒绝或者给很高的利率额度。与其到处乱投医不如把征信养好然后找正规银行线下沟通。
我之前有个做装修的朋友，就是第一类人。开始是信用卡欠了一些钱，后来为了还信用卡又去借了网贷，越借越多，最后累积到了三十多万。找我想办法的时候，我看了一下他的负债情况，全是这些不知名的平台小公司。我当时就跟他说，你这种情况除非把房子卖掉否则神仙也救不了。这事挺让人感叹的，本来是个人能力很强的人，因为贪图方便而乱点网贷导致生活变成这样了。
到底选哪一种比较好？
说了这么多，还是回到最初的问题上来。百园借款平台怎么样？不能一概而论的事情。如果你资质很好的话（银行直接放款的那种），根本不需要看这样的网站。如果资质很差，那么这个平台就是救命稻草了，但是也是悬在头上的一把利剑。
资质一般的小伙伴，我的建议是：首选银行系的线上产品，招联金融、中银消费等，虽然不便宜但是正规无乱收费现象，没有暴力催收的情况。实在不行的话可以找一个靠谱的中介（比如我这样的），帮你规划一下银行线下产品的利息会省很多。
不要觉得银行麻烦，现在很多银行的产品都可以线上办理了，最快半小时就可以到账。为了省下那一点点时间而冒上踩坑的风险是否值得？金融行业里信息差就是钱的意思吧！知道得越多就出问题的概率就越小
最后再说一句，关于百园这个平台目前的政策怎么样，我也不敢打包票了，因为行政策的变化比翻书还快，去年还是这样子，今年可能就变了。只了解自己这一片儿的情况，并不能对其他地方进行胡说八道。如果真的要申请的话，请认真阅读合同条款并计算出年化利率之后再签字。不要等到还款的时候才发现是陷阱了，那时候哭都没处可去。
