2019年的时候，我真的是急疯了。

生意上被人拖欠货款，大概八万块钱的缺口，工人工资发不出来。那时候不懂正规不正规，网上查了一下之后就进了一个叫"藏宝阁"的地方了。当时也没想太多，就是想着能贷到就好。结果怎么样？钱借到了，但是那笔账我到现在还没有算清呢，前后一共多花了一万多元的冤枉费开支。最近又有人问我藏宝阁借款怎么样其实我得好好跟你聊一聊，不能重蹈覆辙当年被人出卖之后还替别人数钱的下场。

藏宝阁借款可以信赖吗？再来看看它是如何"算账"的

很多人认为能够贷款就是可靠的。这想法太幼稚了。

那时候我借的是所谓的"周转贷"，放款的速度很快，半小时之内就能到账。但是费用方面有问题。合同上写的利率是年化12%，看上去很美吧？别那么傻了。除了利息之外还有一项叫做服务费的服务要从本金中扣除掉的。借款五万，到手四万五千，那五千块叫渠道费还是风险评估费，反正名目很多。但是每个月还款的时候你计算的是以5万元为基数来算的。

这叫什么？这就是砍头息。

现在市场上有很多类似的平台，换一个马甲又开始干了。藏宝阁借款怎么样？从这一点看的话，如果它还在玩着扣除前期费用的老把戏的话那就是个坑。根据国家法律规定，借贷本金以实际交付的金额为准，超过的部分并不合法。但是那时候我还不懂啊，急着要钱，合同都没有仔细看过就点了确认了，等想起来的时候才发现自己被"套路"了。

这件事我一直都记得很清楚，催收电话一直打到我的手机没电了，张口闭口都是"合同上签了字的"。说实话那时候确实很难说出口来。

为什么很多人都认为藏宝阁借款是坑人？

除了砍头息之外，还有一种更为隐秘的坑就是还款方式。

我的一个朋友老张去年也在类似的平台上借过钱。更离谱的是还款方式不是按月还本息，而是先付利息再还本金，最后一期需要一次性全部偿还本金。每个月的压力感觉好像少了一些？其实这里面的门道多得很。最后一期所要支付的钱额很大，大部分人都无法凑齐这笔款项。

那怎么办？

平台会为你推荐其他的借款渠道，使你借新还旧。一来二去就入了坑，债务越滚越大最后成了几十万的窟窿。这就是典型的债务陷阱。我是怎么知道得这么清楚呢？老张现在还在为这件事情打官司，房子差点就被抵押出去了。

因此你要问藏宝阁借款怎么样我的建议是：先看还款方式，如果最后一期要还大额本金或者还款计划表里有各种名目的费用的就不要选择了。

申请之前一定要仔细看清楚

说了这么多，还是有人觉得："借几千块钱应该没有问题吧？"

不可以抱有侥幸的心理。

小额借款的坑更多。由于金额不大，很多人不以为然，结果逾期一天之后滞纳金就会变成你无法想象的程度。我曾经遇到过一个案例，借了三千块钱，一个月后要还五千元以上。明面上还有人催收，暗地里就更不用说了。骚扰电话、爆通讯录、P图侮辱……这些套路很多不正规的平台都会用到。

具体数字我已经记不清楚了，大概逾期费用按日万分之五计算的话，看起来不多？但是加上罚息、违约金之后年化能达到60%以上。这不是借钱，而是抢钱。

已经借了藏宝阁的话，怎样止损？

如果已经踩到坑了也不要着急。

第一步，把所有的合同、转账记录以及聊天截图都保存好。这是以后维权的重要依据。很多人吃了没有证据的亏之后就被对方反咬一口说"自愿缴纳费用"了。

第二步算出自己真正拿到的钱，以及已经还出去的钱。如果还款额超过了本金加上年化24%的利息部分，则多出来的那一部分可以主张不归还给债权人。这个24%为法律规定的上限，在此之上法院不予支持。不同的城市法院判决的标准可能会有细微差别，但是大体的方向是一样的。

第三步，如果遇到暴力催收的话就直接报警，并且向银保监会投诉。别觉得丢人，你是受害者，对方才是违法的人。那时候我就忍气吞声地过日子了，后来反而变本加厉起来，最后实在受不了才报的警，结果对方立马老实下来。

说实话，去年还不是这样的情况，今年国家对于这些平台的打击力度加大了，很多不合规的地方都被关闭了。但是道高一尺魔就长一丈，他们换了一个名字、一个APP继续割韭菜，防不住啊。

真正缺钱的时候应该怎么处理？

说了这么多藏宝阁借款怎么样，那么真的缺钱了去哪里找？

我的经验是：优先选择银行或者持牌的消费金融公司。别嫌麻烦，也不用着急。银行利息透明化，年利率是多少就是多少，并不绕来绕去。现在很多银行都有线上信用贷款业务了，招商闪电贷、工商银行融e借等产品都可以申请到较低利率的服务，并且正规合法。

其次，如果银行批不下来的话，可以试试支付宝借呗、微信微粒贷等大平台的产品。虽然利息比银行高一点，但是至少不会出现砍头息、暴力催收这样的事情。透明度在那里摆着，出了问题也有地方投诉。

那么那些没有听说过的小平台呢？听我的一句话，能不去碰就不要去碰。你为了快一点下款而要了它的钱和通讯录。

我的一个做小生意的朋友去年因为疫情资金链断裂，到处借钱。后来听了我的建议后，老老实地下了农商行的一笔经营贷，并且跑了三趟才办下来，年化利率只有5.3左右，比那些乱七八糟的平台要便宜很多。现在他慢慢恢复过来之后就开始跟别人说正规渠道才是正确的选择。

一个容易被忽略的细节

另外还有一个事情，很多人都不知道。

你在这些小平台上借款，即使按时还清了，个人信息也有可能被出售。我之前借的钱之后隔三差五就接到了各种推销电话，卖房子的、办贷款的、搞理财的……烦得不行。后来才知道是借款平台把我的信息泄露出去了。这件事没有地方可以诉说理由的地方只能自己多留个心眼儿。

因此，保护隐私也是选择平台的一个重要考虑因素。大平台比较好的地方，在小平台上？呵呵，你懂的。

写了这么多，其实就一句话：藏宝阁借款怎么样？我的答案是，一般。如果还有更好的选择的话，请不要往这样的坑里跳钱的事不能急着做出来会越慌越容易出错

到了那个时候，要记得合同逐字阅读、费用算清、证据保存好，并且出现问题的时候及时报警。不要学我当年吃哑巴亏没有地方可以申诉。

最后问一下，你有过类似的经历吗？或者正打算向这样的钱借。