车抵押借款有哪些猫腻？从业十年我见过太多人被坑得底裤都不剩

上周三下午，有个小伙子敲开我公司门的时候，眼睛都是黑的。

他把一辆刚买半年的雅迪电动车停在楼下，手里拿着一叠皱巴巴的合同，见到我第一句话就是："老板，请您帮我看看这些合同上的问题出在哪里？"最后得到的钱只有两万八。

接过合同一看，心里叹了一口气。GPS费、家访费之外还有风险备用金之类的东西有十几项之多。

说实话，这种事情我这十年见过很多次。很多人急于用钱的时候根本来不及细看，等到反应过来已经晚了。今天就将行业的遮羞布揭开，和大家好好聊一聊车抵押借款存在哪些猫腻看完之后可以帮你省下好几万冤枉钱。

合同中隐藏的车抵押猫腻，专门坑老实人

这行当里最厉害的不是利息高，而是各种名目的费用多。

去年十一月的时候，做建材生意的老张来找我时差点给我跪下。他在外面找了一个"低息"的公司办理抵押贷款，合同签得很快，结果在放款的时候傻眼了：说好的8万元要扣除1万块钱作为履约保证金、4800元GPS安装费和2000块钱资料审核费之后才给6万多一点。

最不靠谱的是什么？合同上写明还款满一年后保证金可以退，但是后面又加了小字："逾期超过三天，保证金自动抵扣罚息不予退还。"老张因为资金周转问题，在第四个月迟到了五天还钱的时候就把那一万块钱给弄没了。

坑，一个不好的例子我见得很多。

低利率背后的数字游戏

很多借款人上当受骗，都是被表面的月息所蒙蔽。

月息三厘、五厘听起来很好，是不是？但是你问清楚是"等额本息"还是"先息后本"了吗？你是要了解的是按剩余本金计息呢？还是要算上全额本金来计算利息？

前阵子有个客户在某平台贷款六万，号称月息0.5%。但是经过我仔细核算后发现他的每个月需要偿还的本金是在减少的，并且利息也还是按照6万元来计算的。实际上年化利率大约为14%，比银行高出一倍左右。

还没有完。

有的公司收取"服务费"，按照贷款金额的2%-5%一次性扣除。你借了10万元，先扣掉5千元的服务费，但是每个月还的时候还是按本金来算利息。砍头息的行为表面上是违规的，实际上换个马甲照样可以干。

不要相信"不押车"的鬼话

很多人去办理抵押，就是为了"不押车"。车子还可以开走，钱也可以拿到手来享受一下多好！

但是你知道其中有多少陷阱吗？

GPS费是第一项。一辆车配两个GPS为标配，有的公司给的更多一些，最多可以安装四个或者六个。一个GPS收费2000到4000元，在淘宝上花两百块钱就可以买俩了。光这方面的收入就能赚几千块。

其次押证不押车，大绿本（机动车登记证书）要被对方收走。这代表了什么？也就是说，在你还清贷款之前，你不能把车卖出去或者过户给别人，万一有人偷偷给你办个抵押手续的话，你就报警都不容易了。

我的一个客户，车抵押借款办完之后才发现自己的车子已经被另一个公司二次抵押了。原来中介把他的证件转手卖给了其他放贷机构，一车两贷，最后车辆被拖走后打官司两年还没有结束。

拖车条款：悬在你头上的镰刀

拖车的事情要单独说一说我。

很多合同中都有这样一条规定："借款人逾期超过X天，出借方有权收回车辆。"有的写成30天、7天，还有的是写为"逾期即可以拖车"。

我见过一个案例：客户因为系统故障，还款晚了12个小时，第二天早上出门发现车不见了。打电话过去对方说要付8000元"拖车费"才能把车取走。这不是拖车费用的问题吗？这就是变相勒索。

更恶心的是，有的公司专门盯着你的还款日来制造系统故障、客服打不通的情况，等你逾期了就名正言顺地拖车卖钱。我也敢在这里说这件事，在别的地方我是不敢讲的。

怎样才能避开这些坑？

说了这么多坑，总得给点干货。

第一，能够向银行贷款的话就不要选择小贷公司了。银行的利息很透明，并且没有各种各样的附加费用，在门槛高一些、审核慢一点的情况下也比外面那些"月息3厘"实际年化15%的产品要好很多。

第二，签合同之前逐条阅读。不管你有多急，在花半个小时把合同看完可以救你的命。特别注意"费用""违约""提前还款"这几块地方，不懂的地方当场问清楚，并且让对方用简单易懂的语言解释给你听。

第三，要问一下提前还款是否会产生违约金。很多抵押贷款看起来利息不高，但是如果想要在规定时间内一次性还清的话，则需要支付剩余本金3%-5%的违约费。你借一年想早点还吗？先交几千块"罚金"吧对不起。不同的公司对这个问题的规定差别很大，有的满三个月就可以免去违约金提前还款，有的则要等到满一年之后才能办理，签合同之前一定要弄清楚。