先给出结论：贷呗借款怎么样？可以使用，但是不要指望它能救命，也不要把它当作日常取款机。路边的止痛药就像吃下去就能缓解头疼脑热一样管用，如果要治疗大病还是得去医院啊！我三次申请都失败了：第一次是误操作下款、第二次是因为没有弄清规则而被拒绝、第三次才算是明白了里面的规定。今天就把这些经验摊开来跟大家分享一下吧，可以让你少走很多弯路。
其实我看到网上有"秒下款""无视黑白户"的广告就笑出了声。哪有什么好事呢？能放贷的平台，要么你的资质真的很好，要么利息高得让你怀疑人生。关于贷呗这个平台我也研究了一段时间了，并不算最坑的地方，但是也绝对不是什么慈善机构。
先说利息：贷呗借款利率是多少，算完吓一跳
很多人借钱的时候只关心能借多少钱，不考虑还钱的事。第一次使用贷呗时也是这样，急着用钱，在看到额度之后就点了确认按钮，结果呢？借款5000元分12期每月还款480元左右。算一下这是多少利息年化下来大约为20%往上走。
这件事我一直记得很清楚。那时候刚工作不久，手头不太宽裕，想着分期的压力小一些就同意了。后来自己用计算器一算拍大腿都没来得及。所以现在我跟身边的朋友说借钱的时候先把总的还款金额算清楚别被"日息万分之几"之类的说法骗到换算成年化利率才知道自己到底给谁打工。
贷呗的利息怎么样呢？根据我的观察，不同的借款人之间差异比较大。资质好的可以做到年化10%左右，资质一般的最高可达24%，甚至更高一些。具体怎么判断的没有公开说明过，但是和你的征信、收入以及负债比例有关。
审核这件事情，并不是那么神秘，但是也有一定的方法
第二次用贷呗被拒后，我郁闷了好几天。第一次下过之后为什么第二次就无法成功了？后来我想明白了，在那段时间里我已经申请了一张信用卡，并且在其他几个平台也进行了额度查询。征信查询次数多的话系统会认为你资金紧张、风险高而直接拒绝。
申请贷款也有"时机"，很多人都不知道。征信查询记录多的时候去申请的话通过率就会明显下降。后来我学会了，在需要借钱的时候集中在一个时间段里提出请求，并且平时不要随便点击那些自称可以测出你额度的按钮，每次点都会产生一次查询记录。
还有个事情要说明一下：贷呗借款是否可靠？靠谱，正规持牌机构不会卷款跑路、也不会乱扣钱。但是稳妥并不可取，也不一定能够获得贷款。很多人把这两个概念混淆在一起认为正规平台就应该给我放款这种逻辑本身就存在问题
什么样的人适合使用？哪些人不能用呢？
一个简单的判断标准是：如果只是短期周转，比如这个月工资晚发几天或者临时有小支出，下个月肯定能还上的话，那么贷呗这样的平台可以考虑。但是如果你是以借新还旧的方式还款或者是根本不知道什么时候才能全部归还的时候，请不要傻了，越借贷就会越贫穷。
我有个做小生意的朋友，去年资金周转不灵向贷呗借钱了，开始借2万元，后来还不上又从别的平台拆钱来还旧账，到现在欠债十几万。前两天和他一起喝酒的时候喝得有点多了就开始掉眼泪说起来。网贷最怕的就是以贷养贷，一旦开了这个头就很难收住了。
可以使用的时候
- 短期资金周转，确定还款来源及时间
- 金额不多，属于自己的承受范围之内
- 经过对比其他渠道之后，贷呗是最佳的选择
绝不能触碰的情况
- 借新还旧，债务越滚越大
- 没有稳定的收入来源，还款就只能等"到时候再说"
- 为了消费而借钱，买手机、旅游、请客吃饭
几个常见的错误，纠一纠
很多人认为网贷平台越多越好，多申请几个总能下一个。其实恰恰相反的是越申请征信就会越差到最后可能什么也下不了。我见过有人手机里装了二三十个借款APP，每个都点过一次，结果征信查询记录几十条正规机构看到这种情况直接拒贷。
还有人认为按时还款就可以提额。不一定，要看的是综合资质，并不是只看你还款记录。收入没有变化、负债也没有减少的情况下，只有按时还贷的话额度是不会改变的。关于贷呗提额的具体计算方法我没有查到公开的信息，在我的观察中，用得勤快、及时还款并且自身条件有所改善的人被提高的概率会比较大一些。
另外还有一个很多人忽视的问题就是：贷呗借款怎么样，和你所在地区有关。不同地区的风控政策可能会有所不同，同样的资质，在一线城市与三四线城市之间，下款的概率以及额度也会有所差异。这是我自己观察到的情况，并且不确定每个地方是否都如此，不敢保证。
最后给出一些实在的建议
第一，借钱之前先问自己三个问题：借多少钱？用作什么用途？什么时候还钱。一个答案都不对的时候就不要去借了。
第二，把借款合同仔细看一遍之后再签字。我知道没有人会去看的，但是你至少可以看看利率、还款方式以及逾期罚息这几项吧。一旦出现纠纷的时候你就只能依靠着这份合同了。
第三，设置还款提醒。逾期一天和逾期一个月的结果是不一样的。有些平台的逾期罚息很高，拖延几天就会多出一笔钱。
第四，可以找朋友借的时候就不要去平台借钱了。人情债很难偿还，但是利息债更难偿还。两害相权取其轻，在自己考虑之后做出选择比较好。
贷呗其实就是一个工具，用得好可以解燃眉之急，如果使用不当就会陷入无底洞。工具本身没有好坏之分，关键在于怎么去应用它。踩过的坑希望你绕道而行。
