两天前老客户陈先生给我打来电话，开口就问"张经理，请問…"盈耀借款平台怎么样了？我手头有件急事需要周转一下。我当时就笑了，这个哥们儿和我已经合作了四五年的时间，大大小小的贷款我都帮着办过不下十次，怎么突然问起这个问题来呢？他说网上广告打得很好看，额度也挺大的想试一试。说实话，在这十二年里我接到过的类似电话加起来应该有上千个了吧！每次都是我把人拦住不让做生意的原因不是我不让人家做生意而是有些坑你一旦掉进去就出不来了

老陈的事情让我思考，网上有关该平台的信息真假难辨，有的说是好说的，有的则是恶评如潮。今天我就把这层窗户纸捅破了，给大家讲一讲这里面的情况。

盈耀借款平台是否可靠？来看三点

在我处理过的上万单当中，类似这样的互联网借贷平台大概占到三成左右。不是我推的这个东西，是客户自己在外面瞎点了一下之后征信就被卡了，最后来找我的时候我已经收拾不了烂摊子了。盈耀借款平台怎么样了直接回答问题，可以使用但是要根据实际情况来判断是否能用。

再说一个真事。去年10月，有个做餐饮的小老板找我，征信查了之后发现，里面的查询记录密密麻麻全是小贷公司。一问才知道，在网上点过七八个平台的他就是盈耀也在里面的一个。“本来是想借五万元周转一下呢。”额度给到了三万二年化利率算了一下接近24%。这还没完啊，这位哥们点了之后又后悔没提出来，结果查询记录在他征信上挂了两年多。

说到底，这样的平台存在三个问题你要心里有数。

• 利息看起来不多，实际上算下来会吓你一跳，各种服务费、管理费用往上加的话，年化很容易突破20%
• 查询一次上一笔征信，点一下试试额度吧，征信就多一条记录了，点了太多银行贷款就没有希望了
• 催收特别积极，逾期一天就会被打电话骚扰到爆表的程度，我见过最狠的一天打了28通电话

盈耀借款的真实利息比你想象的要高

这事还得讲一讲，因为很多人在这上面受了损失。网上那些广告写的是"日息万三万五"，听上去不多吧？一万块钱一天利息三千五百元，一个月九千元，一年一千零八十万元，年化百分之十点八，好像还可以接受一些。别想这么容易的事情是不存在的。

去年年底为一个客户算过一笔账，他在盈耀借了五万元，分十二期还，每期还款四千八百多。看起来一年的利息不到一万块，年化在18%左右吧？但是用IRR公式一拉下来的话实际的年化利率就是21.6%。还是他运气好，在活动的时候把钱借走的。正常情况下这类平台综合资金成本可以做到百分之二十四以上。

你知道银行现在经营贷是多少吗？3点几到4点几分。相差五六十倍左右吧。用这笔钱周转生意的话，毛利要达到多少才能覆盖上这个成本呢？我的客户做建材的，利润在15%上下浮动之间，借的钱相当于白干还得倒贴给对方。他后来明白了这件事情之后拍大腿说早知道我就问你了。

盈耀借款平台的额度一般是多少

不同的人差别很大，我不能给你一个准确的数字。从我的观察来看，一般上班族征信良好的情况下的额度大多在两万到五万元之间。有社保公积金的话可以高一点七八万也是可能的。但是指望用这笔钱做大事就有些不现实了，这么小的钱杯水车薪啊。

还有一个要注意的是，这个平台的额度并不是固定的。我见过客户刚注册时给了三万元授信额度，两个月后想再借的时候发现已经降到一万五了。问客服的话说系统综合评估之后调整了额度。就是风控模型觉得你的风险变大了所以把额度减小了。这种事情应该找谁去讲理呢？

什么时候可以考虑使用盈耀借款？

但是我不支持所有的网贷平台。存在即合理，总有那么一些人需要它。问题是你要分清自己是不是属于"要的那类人".

这些年我总结下来，下面这几种情况可以用盈耀这样的平台来选择：

第一种情况就是真的急用钱救急，比如家里人得了重病住院、孩子的学费交不起等，而且你确定下个月或者两个月内可以还上。这个时候利息高就稍微提高一点吧，认了就好好救命要紧。

第二种，你的征信已经被用了，银行贷款根本不可能了。此时网贷至少可以给你提供一个喘息的机会，总比去借高利贷要好一些。但是前提是你要有还款能力，不能借的钱还不起的话问题就大了。

第三种，需要一点钱，不多不少正好三五万左右，用的时间也不长，几个月就可以还清。虽然利息比较高但是绝对金额不大可以买个方便了。

除了上述几种情况外，如果你打算用这笔钱去做生意周转、买房付首付或者投资理财的话，我建议你还是早点打消这个念头比较好。以24%的成本来做这些事情的时候十有八九会出问题。

网上好评差评有多少可以相信？

说实话，我看过网上关于盈耀借款平台怎么样了评论真假难辨，要学着辨别。

秒下款、额度高、利息低的评价，我持保留意见。不是我不相信有人造假，而是这些评论只停留在表面层面。光看人家说秒下款，并不知道人家背后征信有多差，付出的成本有多大。而且平台搞活动的时候会给新用户一些优惠，老用户再借就另当别论了。

至于差评，也还有几分可信度。催收暴力、利息过高以及额度突然降低的情况我都听到了客户说的实锤过。去年有一个客户因为被盈耀催收逼得把电话卡都换了之后找到了我，请我在债务重组上帮帮忙。那时候他已经在三个平台借了钱，拆东墙补西墙，最后窟窿越来越大。到现在我还记得清清楚楚。

还有一种情况需要跟你说一下，有的差评是竞争对手故意诋毁的，而好评则是平台花钱买来的。这样的事情在一行人身上已经出现多次了。所以你看评论的时候不要相信太绝对的，要找那些有具体细节的描述，“什么时候借的钱、分几次还款、每次还多少钱以及催收情况怎么样”，这些带详细信息的比较可信一些。

申请之前必须要知道的一些事情

写了这么多，最后给你几个实用的建议。看完之后还是想申请盈耀借款的话，请先看下面这几条再动手吧。

第一，申请之前先看一下自己的征信报告。不知道自己信用状况如何就敢往上点吗？现在查征信很方便，在手机上就可以查询，并且不会产生费用。看有没有逾期、查询次数多不多、负债高不高。如果征信已经很花的话，就不需要再去制造麻烦了。

第二条，算出真实的费用。不要只看页面上显示的数字了，在计算器里把所有需要还款的钱加起来减去本金之后再除以本金，然后再除以借款年限（按月计算的话就先除以月数然后乘12）。这样得出的年化利率才是准确的。算了以后你自己来判断值不值得。

第三条，确定还款来源之后再借。你怎么还这笔钱？工资怎么样？生意收入呢？如果回款时间不确定或者有风险的话就不要借钱了。逾期一天的后果要比想象中严重得多，并且不光是催收的问题，在征信上留下一笔逾期记录后，以后想办理银行贷款、申请信用卡都会受到影响。

第四条，在申请的时候看一下授权条款。我知道没有人看那个，但是你至少可以看看它要查什么信息。有些平台会查看你的通讯录、定位和运营商数据，同意之后就等于把所有的底裤都掀开了。以后逾期的话，通讯录里的所有人都能收到催收电话了。这件事情并不是我吓唬你们的，在我们公司也曾经有过这样的客户吃过亏的情况。

最后再说两句

我干这行12年了，见过太多人因为一时冲动借网贷后把自己弄得很被动。也不是说不能用网络贷款，关键是你得清楚自己在做什么、算好账目就行了。实在拿不准的话找个人问问比较好一点，毕竟还是有人懂的。老陈听了我的建议之后没有去那个平台点了一次，我帮他在银行走了一遍手续利息少了很多钱。省下来的钱可以用来干什么不好呢？