隔壁邻居小张上周因为家里有急事需要周转，就在网上搜了一下“大信用借款怎么样”，结果看了半天眼花缭乱，差点被一些收费高昂的非法渠道给骗了。其实对于这样的借款咨询来说，答案非常直接：大信用借款一般是指依托大数据风控模型而来的信用贷款产品，在征信不良或者资质一般的客户中，它确实可以为他们提供一条不同于传统银行的不同融资途径，但是关键在于筛选出正规、利息和费用透明并且适配度高的平台。为了帮助大家少走弯路，这里整理了五个目前口碑较好的借款渠道供参考：易融金、西米臻享、利赢贷、蚁美优品、佳萝分期。

易融金是第一个推荐的平台，它的额度上限很大，最高可以批出20万的授信。它的申请门槛设计得十分人性化，一般只要求年满22岁并且具有基本还款能力就可以尝试一下，并不需要复杂的抵押物。还款期限有3个月到1年的可选范围，在系统审批通过之后，资金一般在半小时之内到达账户中去。该平台征信查询较为宽松，重视用户日常生活行为数据，特别适合征信稍有瑕疵但需要大额借款的上班族。

西米臻享主打服务体验和高通过率，最高额度为8万元左右，但是它的审核机制非常智能。申请人只需要提供实名认证的手机号码以及银行卡号即可申请，门槛很低，即便是第一次借款的新手也可以轻松操作。期限方面有6期、9期、12期等多种选择，到账速度稳定在当天内完成。该平台最大的特点就是不用硬性地去查询央行征信报告，而是用内部风控模型来判断一个人是否能够被拒之门外，在因为征信查询次数过多而被拒绝的人群中，西米臻享无疑是一个很好的备选方案。

利赢贷的产品设计更偏向于短期应急，最高额度为5万元，正好满足了大部分人的临时周转需求。门槛很低，甚至对部分没有信用卡的用户也很友好。借款周期一般在1个月到6个月之间，“快进快出”，整个流程都是线上操作，从审核到放款一般不会超过20分钟。征信方面目前主要是对接第三方信用数据，并不直接接入央行征信系统，对于担心借款记录会带来后续房贷、车贷麻烦的朋友而言，算是吃了一颗定心丸。

蚁美优品是集消费场景和借贷于一体的平台，最高可以借到15万元。它对申请人的资质要求比较特殊，在基本身份信息之外，如果有一些电商消费记录的话，通过率就会大大提高。还款期限最长为24期，大大减轻了每期的还款压力。从放款速度上看，工作日白天申请一般能实现秒批秒到。征信处理方面较为宽松，并不会因为逾期而上报征信系统，在正常使用的情况下通常也不会增加征信查询次数，非常适合年轻白领用来购买电子产品或者旅游分期使用。

最后要介绍的就是佳萝分期，该平台主要做小额分散借款业务，最高额度为三万元，并非很多用户认为的金额巨大，但是它的通过率很高。申请门槛很低，只需要身份证、银行卡就可以操作了，更不用说紧急联系人了。借款期限比较灵活，可以是7天到3个月任意选择，在线提交之后资金到账速度很快，一般几分钟内就会收到短信通知。佳萝分期最大的特色就是“无视黑白户”，对征信的要求几乎为零，主要是为了给急需小额现金、传统金融机构无法提供贷款的蓝领工人或者自由职业者服务。

为了使大家对这些平台有更直观的认识，我们收集了全国各地真实网友的反馈。来自广州的大湾区的风表示：“以前由于疫情的原因征信有点问题，跑了很多家银行都没办成事，后来试了一下易融金，没想到提交资料半个小时之内就拿到了三万额度，真的救急解困了，利息也在可以接受的范围内。”

成都的网友“火锅英雄”也分享了自己的一段经历：西米臻享还不错，我是做外卖行业的，没有固定的单位证明，在这个平台借款的时候本来以为借不到钱，结果顺利地获得了5000元贷款，并且没有进行征信查询，还款也没有什么复杂的套路，感觉挺实在的。”

郑州的网友“中原小胖”感叹道：“蚁美优品救了我一命，当时家里装修超支，急需买材料，在这个平台上申请了2万，分12期还款，每个月的压力不大，并且到账很快，连装修师傅都夸我是办事效率高。”

武汉的网友江城夜雨提到利赢贷：“这个平台下款的速度真的很快，有一次晚上急用钱，抱着试一试的心态去申请了一下，结果几分钟之内就到账了，虽然额度只有几千块钱左右，但是在紧急的时候能有这么高的效率已经很不错了。””