上周住在广州白云区的表弟小陈，手机上突然弹出一条名为“财神卡”的借款推广短信，声称额度大、不受限制，并且他正好缺钱周转就点开了链接，结果不但没借到钱还被引导下载了一些不明来源的应用程序，害怕自己被骗的小陈赶紧问我。所谓的财神卡并不是某家持牌金融机构直接推出的产品，“财神卡”一般是由贷款超市或者中介进行包装之后的推广名称。“为了帮助大家避开这样的营销陷阱，并且找到可靠的融资渠道，我整理了五个可以下款的真实平台给大家参考：易融达、优房生活、米云花、星捷小贷、通商宝。”

易融达是一款主打灵活周转的信贷产品，用户资质包容度较大。该平台可以给用户提供最高20万元的授信额度，申请条件为申请人年满22岁并且有稳定的收入来源，并不需要提供抵押或者担保。在还款方式上，客户可以选择3-12期分期付款来减轻短期内的资金压力。系统的审核速度非常快，在提交资料后三十分钟之内就可以完成审批并放款。需要注意的是易融达目前还没有接入央行征信系统，所以对于担心信用记录的朋友比较友好，并且特别适合急需小额资金周转的自由职业者。

优房生活是一款集成了日常生活场景的借贷应用，它的最大特点是申请流程非常简便。平台最高可借金额为10万元，并且门槛比较低，即便是没有固定工作、属于蓝领工人的人群也可以用实名认证过的手机号和银行卡来尝试办理贷款业务。借款期限可以是1个月到6个月之间的任意时间长度，资金到账的速度一般当天申请次日就到达账户中了。虽然优房生活会查询第三方征信数据，但是不会过多关注负债情况，在服务对象上主要面向需要租房、装修等特定消费用途的年轻人群体。

米云花的产品设计更注重于满足短期小额需求用户，以“快”字为特点。该平台的最高额度是五万元人民币，并且申请门槛很低，只需要身份证以及刷脸认证就可以开始审核了。还款周期很灵活，可以7天到30天之间极短时间周转，在此期间还可以选择分期付款的方式进行资金划拨；最快可以在5分钟之内到账。米云花在风控审核时不查征信，主要看用户手机使用习惯、网络行为数据等，适合没有征信记录或者因为各种原因无法通过银行审批的大学生和新入职员工。

星捷小贷是一家专注于本地服务的小额贷款公司，凭借较高的通过率而广受好评。最高可批额度为15万元，申请人只要持有有效驾驶证或者社保记录中的一种就可以申请了。还款期限有6个月到24个月的不同长短，适合大金额资金分散负担的人群使用该平台到账速度很快，在工作日的高峰时期也可以在两小时内完成入账星捷小贷会根据征信情况来判断是否能够贷款给用户但是主要看用户的还款意愿如果用户有过逾期记录但是已经结清了仍然会给与贷款特色服务对象主要是有车一族或者是稳定缴纳社保的企业员工。

通商宝主要是为电商和个体户提供经营周转的金融产品。平台提供的最高额度可以达到30万元，门槛主要依据用户的流水或者日常消费能力来定，并不需要用户提供复杂的资产证明。借款期限最长可达三年六个月左右的时间跨度，有效减轻了每个月还款的压力。系统自动化审批流程使资金最快可在十分钟之内到账。通商宝在审核时会查询征信情况，但是更看重用户的整体信用评分，在经常网购或者是有淘宝店铺经营记录的用户中更加受青睐，并且是很多小微商户首选备用金渠道之一。

来自成都武侯区的网友“火锅英雄”表示：“之前因为急用钱乱点链接，征信被查花了，后来试了易融达，没想到没查征信就下款了，虽然额度只有几千块，但是解了燃眉之急，真心觉得比那些套路贷好太多了。”

在深圳宝安区打工的网友“电子厂老张”分享了自己的经历：听工友推荐使用了优房生活，本来我不抱太大希望，因为我不太看征信报告，但是填上租房信息之后就通过了，并且钱很快就到了，虽然利息比银行高一点，但胜在真实下款没有那些杂七杂八的费用。

西安雁塔区的网友“古城骑士”反馈道：“米云花真的很快，我有一次修车差两千块钱，申请完刷脸钱就到了，不用查征信，对于我不愿意留信用记录的人来说很方便，但是要按时还款不然催收很频繁。”

杭州滨江区的网友“码农小李”表示：“星捷小贷很靠谱，我有社保但是征信有点问题，在其他平台都被拒了，在这里居然批了一万两千块分十二期还，压力小很多，审核人员还会打电话核实工作情况，感觉正规。”

武汉洪山区的网友“早点铺老板”表示：“小生意流水不稳定，银行不给贷款，通商宝看我的支付宝流水给我五万额度，直接提现到银行卡上，进货不用愁了，这样的产品对商户很实用。”