熊花花天天花借款怎么样？我借过一次，说几句掏心窝子的话

上个月初，我二舅家表弟找我要钱，说是在网上看到一个叫熊花花天天花的平台，宣传得挺夸张，问了问我这东西靠不靠谱。说实话我当时愣了一下。名字听起来就不正规，就像路边摊上的小广告一样。但是我的表弟说人家写的是"正规持牌""秒批秒到"征信有点问题银行不太待见可以试试看。我跟他说你不要着急，这事我帮你打听一下，到时候钱没借着又惹上一身麻烦怎么办

后来我特意去查了查，还请了一些在助贷行业工作过的朋友们问了下。这一打听之后心里就更清楚了。今天我就以一个普通老百姓的身份来谈谈熊花花天天花借款怎么样把我知道的、担心的以及身边人真实的情况都摊开来讲一讲。

这个平台到底是什么来历？

现在市场上名字奇怪的借贷平台很多。今天叫"熊花花"，明天就可能改成"猫嘟嘟"了。虽然听起来像是哄小孩的，但是背后的逻辑一点也不幼稚。我之前在行业里工作过的老张说，起得越"萌"、越贴近生活的人，越是那些对金融一窍不通却又急着要用钱的人。

那么谁会去借这样的钱呢？

征信有问题或者工作不稳定，正规银行大门都不好进的人。看到"花花""天天"这样的词的时候心里并没有很强的防范意识。要叫XX金融资产管理公司的话，人家反而会害怕不敢点。简单来说，这个名称本身就是一个筛选机制，它筛掉懂行的，留下容易被忽悠的。

我表弟亲身经历：说好的"低息"怎么就变成这样了

这件事要详细说一下。我的表弟今年26岁，在一家物流公司做调度，一个月能拿到五六千块钱左右。前几天谈了一个女朋友，开销比较大，信用卡刷爆了两张。他也不敢跟家里讲，就想着在网上找一个口子周转一下。

他在手机上刷到了熊花花天天花的广告，上面写着日息低至万三、黑户也可以下款。心动了之后就填上了手机号码、身份证信息，并且同意分享通讯录。这一点我真的想抽他——通讯录这样的东西可以随便给别人吗？

提交不到十分钟，电话就响了。对方自称是"审核专员"，语气很专业地问问他想用这个账户干什么、有没有固定的工作。我的表弟老实巴交的说完了所有的内容。对方当场给批15000元额度。但是我的弟弟比较谨慎，问了一下利息是多少？

对方的回答比较含糊："综合年化在合法合规的范围内，具体以合同为准。"

说到这里我就知道要出事了。"以合同为准"这四个字，是很多坑的开始？我表弟当时急需用钱，没有细想就点了确认借款。结果钱到账了，一共14550元。他愣住了：不是批的是15000吗？客服表示其中450为服务费，并从中扣除掉。

这还没有结束。

他借的是12期，每期还款一千四百多。算一下这笔账：拿到手的金额为14550元，还要归还大约17000元。这是账面上可以看得到的部分。我用计算器帮他算了下实际年化利率，往低了说也有三十六七分往上吧，具体数字记不清了，反正远远超过银行信用卡的年化率。

熊花花天天花借款怎么样？这几个坑你要心里有数

我把这件事发到了我们小区业主群，没想到很多邻居都有过类似的经历。有个开小超市的老李说去年也踩到类似的坑了，在那个平台上借了两万块钱，最后还本加利花了将近三万。到现在想起来还会拍大腿。

根据大家的经历以及我了解到的情况，总结出以下几点：

砍头息到现在还没有绝迹。合同上写明的金额与实际拿到的钱不一致，中间的差额用"服务费""咨询费"来充作名目。关于该行为是否合法另当别论，但是对借款人的而言，实际的成本直接就增加了。

利率的展示方式有猫腻。很多平台只告诉你日息或者每期还款金额，绝不会提到年化利率。一天几块钱听起来不多，但如果算上利息的话就有点吓人了。这是行业普遍存在的问题，并非个别现象。

逾期之后的催收，那才是最难受。我表弟后来有一期忘记还了，第二天就逾期了，他的手机就被打爆了。不是平台自己打电话过来的，而是很多杂乱无章的电话号码。更过分的是当初他给过通讯录授权，父母、亲戚都接到了电话说他是"欠钱不还"。这件事情闹得很大，到现在都不敢回老家过年了。

网上找不到的一条"潜规则"

这点我要单独提出来。我的一个朋友老张，在助贷行业做了七八年，他跟我讲了一个大多数人都不知道的事情。

像熊花花天天花这样的平台，很多时候并不是真正的放款方。他们就是个"流量贩子"，把你的信息收集起来后卖给或者推给背后的资金方。今天推荐小贷公司一下，明天再推到担保公司去。

这代表了什么？

每次点击"申请"，你的个人信息就会被转手一次。你以为你在某平台上借钱了，实际上你留下的信息已经被人带到很多地方了。这就是为什么有人只点了一次申请，但是却收到了七八个不同的平台发来的推销短信或者电话的原因。

老张原话是这样说的："这行里，数据就是钱。一个急需用钱的客户的信息，转手卖个三五块钱都不算多。"

如果真的急需用钱的话，该怎么办？

说了这么多，肯定有人会问：你说的这些都不行，那我如果真的急需要钱怎么办？

给出一些实际的建议，都是我自己或者身边的人验证过的：

第一，能去银行贷款就不要找小贷公司。现在很多银行都有线上快贷产品，比如建行的快贷、招行的闪电贷等，利息低，正规。你的征信稍微有一点问题也没有什么大碍，可以试试城商行或者农商行，他们的门槛比较低一些。去年装修房子的时候，在我们当地的农村商业银行贷款了五万元左右，年利率只有五六点几的样子，并且手续有些繁琐需要提供社保流水记录但是很踏实。

第二，实在不行的话可以向亲戚朋友借钱周转一下，并且把利息按照银行的标准给对方，不会丢人。比去借高利贷要强得多。我表弟后来找他姐姐借钱平了账，虽然被骂了一顿，但是不用再被催收骚扰了。

第三，如果已经使用了该平台的话，一定要把合同看清楚，并且保存好所有的证据。万一对方采取暴力催收或者利息超过法律规定的上限的时候，就应该去投诉、起诉。现在国家对这块控制得比较严，你硬气一点，对方就更不敢嚣张了。