财庄借款怎么样？一个被网贷坑怕了的人说点真话

去年冬天，有一个读者在后台私信给我财庄借款怎么样手里有点紧张想借点钱周转，看到网上广告打得挺凶，利息看着也不高，心里痒得不行但又怕踩雷。当时我正在书房里查看三年前的征信报告，在那张泛黄的纸上面有清晰可见逾期记录，如同伤疤一般刺眼。说实话我当时犹豫了大约十分钟才回复他，因为这个问题很敏感，回答不好容易误人子弟。

我曾经被贷款坑过，后来自己把这行研究透了，现在专门帮人避坑。见过太多因为一时着急随便找一个平台借钱的人，结果利滚利最后翻车。所以今天我想好好谈谈这个话题，并且不讲空话套话，只分享我自己亲身经历以及调研所得干货内容。

财庄借款到底靠不靠谱，要看你怎么定义"靠谱"

直接给出答案：财庄借款怎么样？它不是骗子，但是也不是慈善机构。其实就是个典型的互联网助贷平台，并不放款，而是把用户匹配给各个资金方的。能不能下款、利息多少都是看你的资质以及背后的合作资方政策来决定的。

其实我见过很多这样的平台。表面上看申请方便、到账快，但是很多人忽略了其中的一个重要问题就是综合成本。去年帮一个粉丝算过账，在某平台上借了2万元，分12期付款，表面年化率为12%，加上服务费和担保费之后的实际年化率接近28%。正规的平台还会有不正规的地方吗？更可怕的是。

那么财庄会不会也有隐形收费呢？我认为是有可能的。具体的数字我记不太清楚了，但是我对类似平台的收费标准做了一些调查研究，“息费分离”的情况比较普遍，在合同中写明的利率只是其中很小的一部分。

网上有关于"财庄借款好下款吗？的说法到底信几分。

我在一些贷款论坛上待了很长时间，关于财庄的讨论也不少。有人说秒下款，也有人被拒得莫名其妙。怎么判断？给你拆开讲。

先说说我自己的情况。2019年的时候，我做生意亏本了，急需五万元周转金。当时也是病急乱投医，在网上查了一圈后看到财庄的广告就点进去看了。填完资料之后等了一个小时才批下来额度和利息时拍大腿——只有一万二，比预期要高很多。但是当我看到额度以及利率的时候，我拍着自己的脑袋说：“这下真是让我受够了。”那时候我的征信已经花完了，能贷到款已经是运气好，在这样的情况下花费的成本真的让人感觉很亏。“

后来我发现，这类平台的风控逻辑很奇怪。资质好的人反而被拒之门外了，并且利息比较高是因为他们觉得不会用高利率的钱。而征信较差、急需资金的人更容易成为"精准收割者"的目标。你仔细想一想这件事是不是有点离谱？

没有找到相关的数据，但是可以告诉你：根据我的观察，助贷平台的平均放款率大约为35%-45%，而且这个比例会随着季节的变化而变化。年底资金紧张的时候拒速就会明显提高。因此"百分百下款"的说法基本上就可以判断是忽悠了。

申请之前必须弄清楚的三件事情

看完上面的内容之后，如果还想试试财庄的话，请至少把下面三点弄清楚。别傻乎乎地直接点申请。

第一，查征信吗？查。而且查询的是央行征信，并不是网贷大数据那种类型的。这表示什么意义呢？这就意味着你每次申请都会在信用报告中增加一条记录。短期内频繁查询次数过多的话，在后面想办理银行贷款就比较困难了。去年还没有这种情况发生，今年政策刚刚调整过一次之后，很多银行对于"多头借贷"的态度越来越严格。

第二，利息是多少？不同的城市可能有所不同，但是询问过几个使用过的朋友们之后发现综合年化大概在18%-36%之间。注意的是平均数，并不是合同上写的一个数字。有些费用是不直接告诉你的，在还款的时候才发现又多了一项"服务费"。

第三，逾期之后会怎么样？这件事情我得说清楚。财庄本身就是一个平台，催收的是背后的投资方。有些资方比较正规，逾期了就会上征信、打电话提醒；但是也有不少资方的催收手段让人头疼。有一个粉丝去年在类似的平台上借了一笔钱，三天后就出现逾期的情况，并且通讯录被刷屏了，亲戚朋友都知道他欠着一笔钱。到现在我还记得这件事儿，后来换了手机号才算是消停下来。