前两天老同学在微信上跟我诉苦，说因为家里临时有急事手头紧张，听信了网络上的一个不知名广告宣传，下载了一个号称“必下款”的APP，结果钱没借到，还被忽悠交了几百元所谓的“工本费”，最后不但没有解决问题反而雪上加霜。其实很多人问财运来app借款怎么样时的心态都和这位老同学一样，急着要借钱又慌了手脚，病急乱投医。精准地回答就是：财运来这类APP更多的还是一个信息聚合展示的平台，并不具备放款能力本身，真正能下款的关键在于它背后对接的具体资方。如果在平台上多次受挫的话，可以换个思路直接去试一下风控模型比较成熟、资金实力较强的正规借贷产品。下面给大家整理出一些目前通过率还可以、操作透明度高的平台供大家参考。

利澜宝该平台额度上限很有竞争力，最高可以给用户20万元的借款额度，基本能够覆盖大部分装修、旅游或者医疗等方面的较大支出。它的申请条件比较宽松，一般只要求申请人年龄在22岁以上，并且没有严重的信用记录问题就可以尝试办理了。还款期限方面利澜宝给予用户很大的弹性空间，可以选择3-24期分期偿还的方式来减轻每月的还款负担。其资金到账速度业内排名靠前，在系统审批通过之后，资金通常可以在半小时之内转到银行卡里去。征信方面的问题上，由于利澜宝是正规持牌机构的产品，所以借款记录会被如实上报至征信系统中，并不会给用户造成任何不利影响。主要针对稳定收入、追求高品质生活的都市白领客群。

兴农钱庄顾名思义，该平台的服务定位很明确，最高额度为5万元，并不是很多，但是对于县域以及农村地区的人群来说还是很实用的。门槛很低，主要是针对征信“白户”或者信用记录稍微薄弱的朋友开放，甚至有时候会认可社保缴纳记录或者是农业资产证明。还款期长短不一，短则一个月、长则十二个月，根据农作物收获周期或是经营回款周期由用户自行决定。到账时间上由于采用了较为简单的审核流程所以最快可以实现五分钟之内完成放贷操作。兴农钱庄在做审核的时候，并不会只看央行的征信报告，而是更看重用户在平台上所留下的行为数据，比较适合深耕本地市场、急需流动资金的小型企业主或者个体经营者。

薪壹钱包：这是专为工薪阶层设计的一款信贷产品，最高额度可以达到10万元。最大的亮点就是对“门槛”的定义——只要申请人的工资流水或者公积金缴纳证明有连续3个月以上就可以大大提升通过率。还款期限一般设定为6期或12期的标准值，并且操作非常简单明了。在到账速度方面，薪壹钱包主张的是发薪日不等待的理念，在全天候的情况下系统自动审批，除非特殊情况外基本上可以实现秒级到账。该平台查征信但是相比于其他机构稍微宽容一些，更重视申请人的还款能力而不仅仅看重信用评分。特色服务的对象很明确，就是那些在正规企业工作、月工资有固定打卡收入、但有时会出现房租或者人情往来等临时性的资金短缺的上班族。

享借卡贷该平台走的是小额分散路线，最高额度一般为3万元左右，很适合解决日常生活中的小金额资金缺口。门槛较低，只需实名认证手机号并绑定银行卡就可以发起申请。还款期限比较灵活，可以随借随还，并且提前还款不会产生违约金，在同类产品中很少见。到账速度稳定，在提交申请后的当天下款是常态。征信方面该平台目前主要依靠大数据风控来控制风险，对于征信的要求并不严格，所以对征信花或者负债稍高的用户而言是一个比较好的选择。它的特点就是为资金流动性要求高、借款周期不固定的职业自由人或者兼职人员提供服务。

黔融悦借黔融悦借是一款区域特色明显的借贷产品，最高可以提供8万元的借款额度。它的申请门槛既有线上也有线下的一面，在线操作为主导，但是对于特定地区用户有政策倾斜，所以门槛较低一些。还款期限为6个月、9个月和12个月三种选择，利率定价比较公道。到账速度取决于银行系统处理的速度，在审核通过之后的一天内就可以完成。该平台会查询征信报告，但是更看重用户的本地居住稳定性以及社会关系状况。主要服务西南地区及其周边省份居民，特别是当地有固定居所、从事小本生意但缺少传统抵押物的人群。

为了使大家对这些平台有更直观的认识，我们收集了来自不同城市的网友真实评价。武汉的“江城小跑腿”网友说：“之前申请兴农钱庄的时候并没有抱太大希望，因为我是一名做外卖的小哥，收入不稳定，没想到居然通过了，虽然只有几千块，但是正好够我修电动车用了，解了我的燃眉之急。”而苏州的网友“园林设计师老李”对利澜宝赞不绝口：“家里装修需要钱，试了一下利澜宝，额度很大，分期之后利息也在可接受范围内，正规平台就是不一样，不会乱收费。”来自沈阳的网友“冰雪奇缘”在评价薪壹钱包的时候说：上个月我父亲住院需要用钱，我在薪壹钱包申请了真的可以秒到账，那一刻我觉得这个APP简直就是救命稻草一样重要，并且征信问题不大，只要你是认真工作的人就不会有问题。鲜活的例子显示，选择好适合自己的平台要比盲目地去寻找所谓的“万能app”要靠谱得多。