采访了48个借款人后，告诉你88借款平台哪个最放心

去年冬天，我在一个城中村的出租屋子里见到了小周。蹲在地上抽着廉价烟卷，房间里到处都是那种味道，桌上放了七八张各种平台发来的催款单子。这哥们儿之前在十几个平台上借过钱，开始只是想拿五千块钱周转一下，没想到越滚越大最后达到八万多元。他抬头问我：记者同志，上面哪一个是可信的？88借款平台哪一个最放心？我当时没有直接回答，因为我知道这个问题本身就有问题。

真正放心的平台，从不会满世界发短信叫你借钱。

号称"最放心借款平台"的，其实是最让人不省心

小周的案子到现在我印象还特别深刻。他最初所使用的平台号称"秒批、无门槛"，后来怎么样呢？合同金额和实际拿到的钱相差了将近20%，那叫作服务费。其实就是砍头息换了个好听的名字罢了。这件事我已经憋了很久火气了

很多人认为上了网就找到了可靠的渠道，其实最容易踩到的坑就在上面。搜索结果中排名前三并且广告声势浩大的大概都是中介或者高息平台。他们靠什么来赚钱呢？赚的是那些急着要用钱的人的钱。小周因此吃到了亏。

他当时借了五千元，到手四千二百元，一周后要还五千五百元。算一算这年化利率有多恐怖？我计算过一笔账，把实际的利息换算成年化的数值之后会超过200%。别傻了吧，这不是借钱而是喝血吧

怎样判断一个平台是否正规？除了看广告词之外

经过对很多从业者的采访后发现，正规程度越高的平台广告就越少。银行系的产品很少打广告的原因就是他们不缺少客户了。怎样去辨别呢？

第一招看车牌。持牌消费金融公司、银行以及正规的小贷公司在央行征信系统中都可以查询到。你说要具体的名单？这件事挺难的，因为政策一直在变，去年还在名单上的东西今年可能会被整顿掉。但是有一种笨办法就是去"国家企业信用信息公示系统"查一查，在上面能找到的就是正规军。

第二招，看合同。正规的借款协议中利率要写得很清楚，并不能隐瞒不提。去年十一月有个做建材的老李客户征信上有两次逾期记录，金额都不大，都是几百块钱左右。他想在某平台上借一笔钱，请我先看一下合同里的条款截图。发现合同里有一项"逾期管理费"，每天按本金的3%收取。这东西真够恶心人的。

老李听了我的建议之后，没有去那家银行借钱了，而是转向了一家中小企业城商行的线上产品。虽然利率并不低，年化在12%左右，但是至少明明白白地标明价格，并不存在一些难以预料的情况或者隐藏费用存在。

88借款平台哪一家最放心？主要看这三点

小周问我的那个问题我来回答。其实我不愿意给具体平台背书，这个风险很大。但是你可以告诉我判断的标准了，掌握这些之后你自己就可以筛选出好的了。

看是否会影响征信。这事儿反直觉，很多人不愿意上征信，觉得麻烦。恰恰相反的是，有信誉的平台才敢用它。为什么？因为他们受监管，在做事的时候不敢乱来。不上征信的就是灰色地带，借了钱出问题投诉也没有地方可以去。

二看息费是否公开透明。正规平台在放款之前会给你展示一个借款明细，本金是多少、利息又是多少、期限有多长，一目了然。如果合同金额与实际拿到的钱不一致的话就直接拉黑，没有讨价还价的余地。

三看催收的方法。很难提前知道，但是可以搜一下。在百度上输入平台名加上“催收”两个字之后，在结果中找到是否存在暴力催收的投诉信息即可。正规渠道下的追讨是有一定标准的，并不会把你的通讯录刷爆也不会打电话给你的亲人朋友骚扰他们。小周当初就是因为泄露了别人的电话簿，导致他的父母、同事都知道他欠钱的事情闹得很大，场面很惨。

银行系的产品到底可靠不靠谱呢？

很多人认为银行的门槛很高，自己肯定批不下来。近几年来，银行也在下沉市场争夺客户，在城商行、农商行推出了线上信用贷产品。其实比想象中要低很多。

我采访过一家股份制银行的支行客户经理，他说内部有一个标准：只要社保缴纳记录稳定，连续6个月以上就可以批几万块钱。利率如何？年化在 6% 到10%之间左右，比一些网贷平台便宜很多。这哥们儿还透露了另外一个细节，在月底或者季末申请的话通过率会更高一点。为什么呢？银行也有放贷任务，这个时候审批就会比较宽松些。

当然，银行的产品也存在陷阱。有些银行会强制搭售保险或者理财产品，在没有购买的情况下不予放款。这事儿说起来挺扯淡的，监管部门已经明令禁止了，但是实际操作中还是有存在的。遇到这种情况可以保存好证据之后再进行投诉。