百富借款怎么样可靠吗？十二年中介说点得罪人的大实话

上周三下午，我正在喝茶的时候，老客户小赵急匆匆地走进了我的办公室，在桌子上放上手机后说："哥，你看看这个百富借款怎么样？"网上广告打得震天响，我也急需用钱，请问可以吗？

我扫了眼他的手机屏幕，差点忍不住笑出声来。

现在借款平台多得数不胜数，名字起的也一个比一个多有档次。百富这个名字听起来挺吉利的，但是能不能拿到这笔钱呢？还得打个问号。我做这行已经十二年了，手头上的单子没有一万也有八千条之多了，坑都能填满一条护城河了。小赵的情况我很了解，征信花得跟猫抓似的正规银行没门儿，这才把心思放到了这些平台上。

其实我一年要回答这个问题八百遍。很多人认为借钱就是填表、拿钱、走人，太天真了。

百富借款到底有没有用？明确三条底线

市面上问百富借款是否可靠呢的人，一般有两种情况：一种是征信上有点小问题，银行这条路走不通；另一种是因为急需用钱，等不及银行漫长的审批过程。但是越是这样的情形下，就越要睁大眼睛。

小赵当时就被广告上所说的"秒批""无视黑白"给蒙蔽了。直接给他浇了一盆冷水：凡是自称可以做到"无征信检查的，要远离它。

正规持牌的消费金融公司，又怎么会无视征信呢？已经到了违规边缘了。百富这样的平台其实大多是助贷机构，在背后对接的资金方五花八门，有信托、消金也有民间资金等。是否可靠，并不是看广告语就能知道的，要从放款资质、利息费用公开程度以及催收方式三个方面来判断。

见过很多客户借钱的时候只看额度不考虑利率。等还钱时傻眼了，综合年化能达到36%以上甚至更高。这不是借的钱，而是请祖宗回家祭拜的意思。

说到利息，这里面的水就深了去了。很多来问我百富借款是否可靠的朋友其实最应该问的是：这笔钱的真实成本是多少？

去年年底我接手过一个单子，客户是个做餐饮的小老板，在某平台上借了10万，合同上写的年化利率是12%，看起来很美吧？

结果呢？

除了利息之外，还有服务费、担保费、咨询费等等各种杂七八样的费用加在一起之后IRR年化利率就直接奔28%去了。后来这个客户资金链出现问题的时候来找我哭诉说被坑了。说实话这是谁的责任呢？合同上白纸黑字写得清清楚楚，只能怪自己当时看不清楚。

百富借款等产品中，也常常会用到这样的"障眼法"。你认为利息低是因为人家赚的是服务费吗？看过很多类似的条款，借据和担保书各自独立签署，并且还有的捆绑了保险单，打着增加信用的旗号收取费用。

怎样才能防住呢？

不要只听业务员嘴里说的，让他把所有的费用加在一起给你算个IRR内部收益率。如果对方支支吾吾不能清楚地计算出结果的话，或者给你的文字游戏玩起来就扭头走人了，请你不用再等下去了。

再说小赵的事情。他当时如果不问我，大概率会直接点那个链接申请。又是一个大坑：盲目前进征信就被弄花了。

很多人不知道，在这些平台上每一次"查看额度"，都会产生一次征信查询记录。百富借款靠谱吗？如果一天之内点七八家的话把征信都查烂了那么它对你来说就是灾难。

银行审批系统里有一个不成文的规定：近三个月查询次数达到多少次以上，就直接拒贷，并且没有解释的机会。去年有一位客户本来资质不错可以申请到银行的低息贷款，但是自己瞎折腾，在十几个网贷平台上点了一遍之后，征信报告打印出来厚厚的一沓子，最后被送到银行经理那里一看就把这个丢进垃圾桶了。

因此，我给小赵的建议是：先不要着急去点，把征信报告拉出来看一下，算一下负债率之后再决定从哪里开始。

还有一件事情需要说明一下。一些不正规的平台，在你申请的时候会要求给你授权通讯录。一旦授权，后期如果逾期的话，那么爆通讯录就是基本操作了。最狠的是连和自己没有关系的人也被骚扰到了借款人社会性死亡的地步

具体百富借条是否有这样的授权条款，我已经记不清了，但是通常我会要求客户在安装APP的时候把不必要的权限关闭掉，尤其是通讯录、相册这些可以不给的话就不要给了。

经常有人问我：为什么我的朋友在百富借款可以下款，我却被拒了？

这其实就是风控模型不同造成的。各个平台背后的风控逻辑各不相同，有的重视公积金记录、有的注重电商消费行为、也有的依赖运营商的数据。

我的一个做中介的朋友，对各个平台的"脾气"做了研究。他说有些小公司虽然说大数据风控，但是实际上存在白名单的情况。如果你是公务员、医生或者教师等特定职业的话，通过率会高很多，利息也可以谈得下来。

我并没有亲自去验证，但是根据我的观察，确实有这样的事情。

还有一个玄学的时间节点。每个月底、季末的时候，很多平台为了完成业绩指标，贷款政策就会稍微宽松一些。资质处于边缘的可以去申请的话，通过的概率会大一点。年初刚开工时额度收紧了，审核就非常严格。

小赵听完我的分析后，全身发抖："哥，幸亏先和我说了声，不然征信就全完了。"

说了很多，但是百富借款是否可靠呢这个问题的答案已经很明确了。平台本身只是一个渠道，真正决定你借得是否顺利、累不累的，是你有没有看清楚合同条款以及算清了实际成本。

征信好、资质硬的话，就老实到银行去吧，四大行不香吗？没有必要在这样的平台上浪费时间。如果你的资历有缺陷，那么你还是走这条路好了：合同要仔细阅读一遍，并算清所有的费用；通讯录也要注意保存起来。

小赵听了我的建议之后，没有去碰那个所谓的"百富"贷款渠道，而是选择我们合作的正规消金公司进行申请，在利率上稍微高一些但是费用透明，并且不存在什么隐形收费。

这行当里没有天上掉馅饼的好事。凡是拍着胸脯说"包过""无门槛"的，你离他越远日子就越安稳。别等到被催收电话轰炸的时候才想起来当初应该留个心眼。