贝有钱借款怎么样？干了12年的中介老板跟你说句掏心窝子的话

前天晚上十点左右，我正要收摊回家的时候，手机响了。是老张打来的电话，声音急促地告诉我侄子在网上看到了一个叫贝有钱的借款平台，在广告上宣传得特别厉害，请问要不要试试看？老张家的那个侄儿是我见过的一个00后的年轻人，刚刚工作不到半年的时间，征信白纸一张想要借两万元钱买台电脑。我当时就跟老张说：你让他先别动，等我明天给你回话。说实话，这样的咨询我已经接了好几年不下几百次了。很多借款人根本不知道自己点进去的是什么样的平台，在看到界面花哨、额度大到让人难以置信的时候就草率地提交了申请。今天我就专门讲一讲贝有钱借款怎么样把其中的门道给你讲明白，可以帮你省下不少冤枉钱。

贝有钱借款到底是什么来历

市面上这样的平台多得数不胜数，名字听起来都挺有福气的，“有钱”、“速贷”，听上去就觉得借钱这事很容易。起这么土豪的名字就越要小心了。贝有钱这个产品实际上就是助贷平台的一种表现形式。说白了它本身并不放款而是把你的贷款单子推给银行或者消费金融公司自己赚撮合费或者是服务费。这事儿没有问题，行业内都是这样做的。但是有些平台上推单的时候不管你们是否愿意接受，只要有人就会被塞进去。

去年我经手过一个客户，是一名做餐饮的小老板，在类似的助贷平台上面提交了申请。结果怎么样？一个月之内征信被查了好几次都是小贷公司之类的机构。银行看到这样的查询记录后直接拒绝了他。后来帮他在半年的时间里把信用报告弄好之后才勉强得到了那笔钱的贷款。为了图一时方便，多花了一年的时间成本值不值得考虑一下呢

贝有钱借款可以吗？不要被额度蒙蔽了

很多年轻人上来就问我：这个平台怎么样？这话问得比较笼统。靠谱这件事情，要从两个方面来考虑。第一是本金有没有被欺骗的风险，第二就是它的收费是否合法合规。前一种情况现在敢直接诈骗的人少了很多，因为扫黑除恶抓得紧了。但是后一种的情况就是周瑜打黄盖了。

贝有钱的借款页面上，最高可以申请到20万元。别那么傻了。这数字就是个陷阱。我做贷款中介做了12年，经手过成千上万笔业务，能拿到宣传额度的人中一百个人当中都找不出三个来。大多数人点击进去后显示最多只能借两、三万，实际上审批下来往往只有五千左右。这样的差距是可以拍大腿的。而且这五千元钱，并不是由一个机构发放出来的，而是几家银行共同承担的结果。到时候你要是还上款的话就得在好几个账户里面都打个折扣，稍微遗漏掉其中一个就会产生逾期记录而被记入征信系统中去。这件事要不要这样？太坑了

一些容易被忽视的隐性大坑

说到这里，我要提醒你一下。很多借款人只关注利息高低，在万分之五的日息下可以接受。但是综合年化计算过了吗？

服务费放款机构收取利息的同时，平台还要收服务费，有的直接从本金中扣除，这就叫做"砍头息"的变种。

担保费很多助贷平台都会捆绑一个担保服务，如果没有购买这个服务的话额度就不能通过。

会员费想提额吗？免息怎么样？办个会员卡吧，一个月几十元，一年下来就几百块钱了。

把这些费用加在一起的话，你实际承担的利率就已经超过了法律规定的上限了。我前阵子帮一个客户算过一笔账，在某平台上借了一万元，分十二期还款，表面上看年化利率为12%，加上各种杂七杂八的费用之后，最终的实际年化利率高达36%！这还是我在计算器上一个个计算出来的结果，他自己根本不知道。到现在我还能记起这件事来，客户知道真相的时候脸色都变了。

申请之前需要了解的内部标准

说到申请的话，我就透露一下行业内不会明说的内容。助贷平台的风控模型比银行还"聪明"。银行看重的是你的硬性条件，比如公积金、社保、房产等。助贷公司关注什么？就是你所拥有的“行为数据”。

你在页面上停留的时间、点击的次数以及是否经常更换设备，都会被记录下来。你表现得越急切，系统就会判定你是缺钱的人，并且给你分配到更低额度和更高的利率。这就是"杀熟"的方式之一叫做风险定价也叫作杀人于无形之中。因此不要老是去点那些测测你的额度的按钮了，每次点击都会增加征信查询次数从而降低你身价的程度也会变低。各个城市的情况不一样大体上是一样的原理就是这样的

什么样的人可以使用这样的平台？

说了这么多，是不是贝有钱这样的平台就完全不能碰了？不是。存在即合理，在它有它的受众的时候它是合理的。以下的人可以考虑：

征信花、负债高，银行的大门已经为你关上了，但是你有稳定的工作和收入来源，并且短期内需要一笔小钱周转。在这种情况下助贷平台就是你的最后一线希望了。不过前提是你算得清楚账目并且能够按时还款。否则那就是饮鸩止渴。去年还不是这样，今年政策刚刚调整过，很多原本可以下口子的地方现在都被收紧了，不能拿去年的经验去套用今年的情况。