百达的借款客服怎么样啊？我卧底采访了半个月，真相有点扎心

上个月中旬，我收到了一位读者的私信，第一句话就是问：百达的借款客服怎么样？他说自己正在犹豫是否要申请，网上评价两极分化很严重，有人觉得服务贴心像家人，也有人说催收起来像黑社会一样，弄得他心里七上八下。说实话，这样的问题我听过很多次了，在遇到"评价两极化"的平台时我就知道里面一定有普通用户看不到的秘密渠道。为了弄清里面的真相，我在半个月的时间里前后采访过在该平台上工作的前员工、最近刚申请贷款的人以及几个因为逾期而被重点对待的倒霉蛋，并把他们的情况拼凑在一起写成了这篇文章。

"秒回消息"的客服到底专业不专业

再来说说大家最关心的服务态度问题。我采访到一位叫小周的年轻人，在一家互联网公司做运营工作，去年年底因为装修房子手头比较紧张，在百达银行借了一笔钱。他说刚接触的时候体验感觉还可以。那个客服加了他的微信，头像是一个职业照片，说话很客气，并且回复很快，基本上问什么答什么，不像有些银行的客服是机器发出来的套话。

小周当时就觉得，这个服务还可以啊，挺靠谱的。但是后来他碰到的一个细节让他心里有点疑惑。问他客服利息怎么算？年化是多少呢？"客服给出的答案比较模糊，大致是每期还款额固定、费率合法的意思。小周很较真，自己用计算器算了半天才发现所谓的"服务费"加上了利息之后实际的成本比原先估计的要高很多。前面热情的服务某种程度上是为了让你在没有完全弄明白条款的时候先签个字。

这事儿让我想起业内有个不成文的规定：很多助贷平台的前端客服其实都有转化率KPI。他们绩效与是否能借到钱没有关系，只和点不点击"确认借款"按钮有关。所以你问他们的产品好不好，那肯定是好的；你说说看他们的利息高不高呢？肯定是要合法合规了。至于到底有多合规就另说了。

百达借款客服怎么样？分的时候

这就牵涉到另一个很重要的问题：百达的借款客服怎么样根据个人所处的阶段不同而有所不同。我采访过的一个前客服人员老陈，在这个行业工作了三年，去年刚刚离职。他透露给我一些信息：在培训的时候，领导曾经说过客户分为两种，一种叫"优质资产"、另一种叫"风险客户"。

如果按时还款的话，在他们眼里就是优质资产，客服对你的态度怎么会不好呢？过年过节的时候还会发你一点钱的红包来维持一下关系。但是如果你出现逾期情况，并且只是晚了一两天的时间，那么案件大概率会被转交给其他部门处理了。那个部门不叫客户服务部，而叫做风控催收部或者其他类似的名称。

这时再去问当初关心你的客服，就会发现要么回复很慢，要么直接告诉你"这个问题我不管了，请你联系催收人员吧。有个做小生意的老赵去年因为货款没有收回而逾期五天。那几天接到了很多电话，语气跟以前完全不同了，各种暗示说要和紧急联络人取得联系，并且上门核实。老赵当时就生气了："借钱的时候叫我小甜甜，还钱的时候却变成了牛夫人？"

变脸的速度让很多借款人毫无心理准备。他们认为客服会一直像刚开始那样帮助他们想出办法，实际上只是换了个马甲而已。

网上找不到的潜规则：客服手中的"权限"比想象中要大得多

很多人认为客服只是个传话筒，并没有什么实权。其实不是这样的。我发现一个很有趣的现象，在我此次的调查中，客服手里实际上掌握着一些"隐形福利"，但是并不会主动告诉你。比如延期还款或者减免部分费用等等

小敏去年因为疫情失业，还款困难。她一开始向客服哭穷，但是客服说"抱歉，系统显示不能延期付款"。后来她学聪明了，直接打官方投诉电话，并且态度很强硬地说如果不给方案就去监管部门投诉。结果怎么样呢？不到两个小时的时间内之前那个说过“不可以延长”的客户主动联系到小敏，给她提出一个可以延后半个月的解决方案并且减免了一部分罚息。

那么它所反映的问题是什么？说明很多政策都是"会哭的孩子有奶吃"。客服没有权限，但是能不给就不给，因为这会影响到他们的坏账考核。要懂得怎样和他们博弈，并不是客客气气地求情就能得到的门路了

还有一个细节就是宽限期。很多银行信用卡都有3天的宽限期，百达这类平台也一样有，但是这个宽限期很多时候是隐形存在的。如果在到期日当天没有还清的话，第二天客服打电话催的时候态度好并且承诺马上还款的话，那么他们就不会上报到征信逾期了。但是如果跟他们争吵或者直接不接电话的话，那不好意思，第三天就会给你上征信了。尺度完全掌握在一个跟你通话的客服手中。

有关利息、费用方面的问题，客服不会主动说明

再说说钱的事情。这是最容易出问题的地方，也是大家最常踩的坑。百达公司的借款客服怎么样？对于费用这块解释的时候大部分的客服都会玩文字游戏。他们喜欢用"日息""月供"这样的词语来表达，并不会直接告诉你年化利率是多少。

我之前遇到过一个案例，借款人认为日息万五就是年化5%左右，实际上算下来年化接近18%。中间的差额去了哪里？有服务费、担保费、咨询费等等很多种类的服务收费项目都有可能存在。合同上写的费用密密麻麻的人一般都看不完。客服在介绍的时候会重点强调每月要还多少钱，并且这样可以让你觉得压力不大。

等你签完合同之后发现还款金额有问题再去问，客服就会给你一句："所有的费用都在合同上写得很清楚了，您已经签字确认过了。" 你说谁对谁错？从法律的角度来说，平台是合规的；但是就道德而言，则是在利用信息不对称来欺骗消费者。因此我一直跟我的读者说，在借钱之前一定要让客服把所有费用加起来算出总的年化利率给你，如果对方支支吾地无法给出答案的话，那么这里面肯定有问题。

真实案例：一个被"服务费"坑惨了的装修工

去年十一月，我采访过一位做装修的师傅叫刘。百达借了他五万元钱分24期还款。当时客服告诉他每个月还两千六左右可以接受。结果半年之后他还了一万六块本金不到一万块钱。剩下的6000多是利息以及各种费用。

刘师傅当时就急了，去找客服理论。客服给他发了一个还款计划表，在上面确实列出了服务费，但是字体很小，并且混在一堆数字之中。气得拍着大腿说："早知道这么贵的话我就不走这条路了。"可是这个时候后悔已经来不及了，合同都已经签好了，钱也花出去了。这种事情我已经见得多啦。

怎样跟客服打交道才能不亏

说了这么多负面的例子，并不代表这个平台就完全不能用。对于急需资金而又无法从银行获得低息贷款的人而言，百达这样的渠道可以解燃眉之急。但是你和客服交流的时候要小心一些。

第一，所有的口头承诺都要有证据。客服在微信上或者电话里跟你说的"可以延期""不上征信"一定要截图或者是录音下来。别不好意思，这是为了保护自己。万一以后发生争执的时候就有依据了。我认识的一些借款人都是因为没有保留好凭证而导致最后被平台反咬一口吃了哑巴亏。

第二，不要被"贴心服务"冲昏了头脑。客服对你好，并不是因为你想借钱，而是因为你可以拿提成。一旦你成为他们的客户之后，主动权就掌握在他们手中了。因此，在签字之前要把所有的疑问都弄清楚，尤其是逾期罚息怎么计算、有没有宽限期、是否可以提前还款以及提前还款是否有违约金等问题都要搞明白。虽然扫兴，但是能够帮你省下一些钱。

第三，有问题要向上级报告。如果一线客服不能解决问题或者态度恶劣的话，直接要求转接到主管那里去处理；也可以拨打官方投诉电话。小敏的案例就是这样的，在一般情况下先和对方沟通好再来解决比较好，在一些特殊情况的时候可以采取比较激进的方式以求获得更好的结果。虽然有点不合理但是现在金融环境下的这种做法经常能起到作用。