2019年的时候，我在蚌埠经开区的建材市场做瓷砖生意，资金链突然断裂了，急得像热锅上的蚂蚁。当时我是在手机上胡乱搜索安徽蚌埠有哪些借款平台结果一查，差点把自己给弄进了陷阱。有个自称"蚌埠本地快贷"的客服加了我的微信，并声称无抵押、秒放款，我脑子一热就信了，最后借到五万元的时候只剩四万二千元，其中八千块钱被他们以服务费的方式直接扣走了，后来才知道这是砍头息的行为，是违法的。那段时间整夜睡不好觉，头发掉得很多，最后还是找在银行工作的老同学帮忙才把窟窿堵上来的。这件事情已经过去好几年了，我现在回忆起来还是很害怕，今天就把这些血泪教训摊开来讲讲吧，希望能给真正需要钱的人一些帮助。
蚌埠本地贷款渠道怎样选择
很多人都跟我当年一样，一缺钱就慌张，不管对方是正规军还是杂牌军。蚌埠这边可以借钱的地方主要分为三类：正规银行分行、持牌消费金融公司以及线上的正规网贷平台。别认为银行门槛高而不敢尝试了，在本地也有一些灵活的政策，比如徽商银行蚌埠分理处和农信社等机构都有针对当地商户和个人的产品。
后来我研究透了才知道，银行其实并不可怕。以我老同学所在的蚌埠农商行为例，“金农信e贷”只要征信没问题，在蚌台北住或者有稳定的生意就可以申请到年化利率在5%-8%左右的贷款。“和那些动不动就36%甚至更高的网贷利息相比简直是天壤之别。”你算过这笔账没有？借10万块钱，一年下来利息差了两三万元的话能买多少斤小龙虾呢？
那些年我踩过的坑，你不要再踩了
其实我当时被坑得挺害怕的。"砍头息"是第一刀，后面还有各种名目的收费项目，有资料审核费、加急费等等乱七八糟地加在一起算下来，我借的钱的实际年化利率超过了60%。那时候我不知道IRR是什么意思，每个月还钱的时候都疼得很厉害。后来我自己学习了金融知识之后才明白，在放款之前收取费用的99%，都是骗子的行为，正规机构是不会让你先付款后贷款的。
还有一个坑叫做"AB贷"诈骗。去年我有个在淮上区做物流的朋友老周，接到一个电话说他信用不好，需要找一个征信好的朋友当"担保人"或者进行"受托支付"。结果怎么样？钱是朋友借给他的，真正用到的人其实是老周，最后老周的生意亏了还不起欠款，朋友被银行追债，两个人几十年的老交情也完全破裂了。现在蚌埠还存在很多类似的情况，在急需资金而又不懂行的人身上做文章，并且这样的骗局非常多见，请大家提高警惕。
说到这儿，可能会有人问：安徽蚌埠有哪些借款平台是不是正规的？给大家列一个清单，都是我自己后来摸索或者向业内朋友打听出来的可靠渠道：
- 国有大行在蚌埠的网点有工商银行、农业银行、中国银行和建设银行，利率较低但是审批比较严格，适合征信良好并且拥有抵押物的人。
- 本地法人银行：徽商银行蚌埠分行、蚌埠农商行、固镇新淮河村镇银行，这些银行对当地情况更熟悉，在审批上有时候会比较灵活。
- 持牌消费金融：马上消费、招联金融等可以在支付宝、微信上找到入口，利息比银行高一点但是正规很多。
清单里并不全，但是都是我自己或者身边人实际操作过的，并且比网上的那些乱七八糟的广告要靠谱很多。不同的银行政策经常发生变化，在去年还不是这样，今年刚刚调整过一次政策，所以具体还得到网点咨询一下。
怎样判断一个平台是否可靠
我现在有一个习惯，不管是谁给我推荐贷款产品，我都会先查一下它的"身份证"。怎么查询？到国家企业信用信息公示系统上查找或者在手机银行APP中搜索就可以找到正规的了。只能通过短信链接、二维码下载的应用程序大多是714高炮或者是套路贷，碰都不能碰。
还有一个细节很多人不知道，在正规的贷款合同中，利率都会以年化的方式明确标出，并且不会超过24%。如果对方跟你玩文字游戏说"日息万分之几"或者"月息几分"而不告诉你年化是多少的话，那八成有猫腻了。别傻了，他们就是怕你知道真实利率之后会被吓跑。当年我就是因为这个原因吃了亏，后来用IRR公式算了一下差点把大腿拍断。
申请贷款的最佳时间
这就是我自己摸索出来的"玄学"，不一定对，但是你可以参考一下。每年年初以及季度末的时候，银行的放款任务比较重，在这个时候去申请的话通过率会比较高一些，并且额度也相对宽松一点。去年三月我帮表弟向蚌埠某行咨询经营贷时客户经理说："本周还有额度下周就没有了"后来表弟赶在周五下午提交材料周一就批下来了。如果你等到年底才来问，到时候人家的额度早就用完了，想办都不可能办到。
另外，在申请之前先把征信搞好。不要频繁点网贷广告的"查看额度"，每次点击都会查一次征信记录，征信就会被刷花掉，银行看到一长串查询信息后会认为你缺钱严重，反而不会给你贷款了。我有一个做餐饮的朋友一个月点了十几家网贷看额度，结果真的需要从银行办理经营贷的时候，直接就被拒了，原因是"多头借贷风险高"。他当时那种后悔的样子到现在我都还记得。
蚌埠贷款平台的选择
回到最初的问题，安徽蚌埠有哪些借款平台值得选择吗？我的建议是：能去银行贷款就不要碰网贷，正规的网贷平台也要避免使用小众、不知名的借贷网站。在银行里做生意的话可以关注蚌埠农商行和徽商银行的经营类贷款；如果是上班族，工商银行和建设银行的消费贷产品利率很有竞争力。具体的数字我记不太清楚了，但是建行那边有一个"快贷"，最低的时候年化能降到4%以下，比很多理财产品的收益都要低，在业内传过一阵子。
但是银行也不是万能的。如果征信有问题，或者急需用钱而等不起银行审批的话，支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条这些大平台的产品应该不会坑你。虽然利息很高，但是明码标价，并没有出现什么套路。我现在的原则很简单：凡是让我先付款的直接拉黑；凡是说不查征信就可以贷款的坚决不信；合同中存在"服务费""担保费"而没有说明白的地方一律不要签。
写了这么多，其实也就是一句话：借钱这事不能着急，也不能乱来。当年如果我能花更多的时间去请教别人、调查更多的机构的话，也不会损失那么多钱了。你现在知道了安徽蚌埠有哪些借款平台靠谱了，下一步怎么走？先把征信报告打印出来看一眼，再带着材料去离家最近的正规银行网点问一下，别嫌麻烦，比在网上乱搜要好上一百倍。
