阳江抵押绿本借款的哪些银行？支行经理透露3家最好批

在阳江做客户经理七年了，关于阳江抵押绿本借款的哪些银行可以，工商银行、邮政储蓄银行、农商行这三家批核率最高。其他的不敢说，但是经过我手的案子中，这三个放款的速度和通过的概率是比较稳定的。有的银行口头上答应做这件事，但提交材料时却怎么也过不了关，白白浪费了时间不说，最后还是没能批准下来。

为什么是这三个公司？

工商银行先说。工行的车抵贷产品叫“融e借”，名义上是消费贷款，但是可以用车辆绿本做增信。利率方面，在4.5%到7%之间比外面的一些汽车抵押公司要便宜很多倍。去年十一月有一个建材行业的客户征信上有两次逾期记录，金额都不大，都是几百块钱没还清的。其他银行直接拒贷的话工行这边我会解释一下最后批了15万年化为5.8%。客户当时愣住了，认为自己的征信肯定不能贷款。

邮政储蓄的特点就是门槛低。他们有一个产品叫做"邮享贷"，绿本抵押只是其中的一种担保方式。说实话，邮储的审批系统比较宽容一些，在征信瑕疵方面容忍度比四大行要高些。今年三月我有个客户信用卡连续两个月逾期了，按照道理很难批下来。但是邮政那边看中了他的车值12万左右的价格之后还是给了他十万额度。利率稍微大一点，年化7.2%，但人家也总算通过了审批。

农商行怎么样？本地银行有本地银行的好处。他们对阳江当地的车辆评估比较认可，不像有些外地的银行对于本地车牌会有各种挑剔的态度。农商行利率会稍高一些，年化为6%-9%，但是它的优势在于审批速度快，一般三天就可以放款了。急用钱的话就选择农业商业银行吧。

哪些银行看上去可以申请，实际上很难批准？

其实建行、中行的车抵贷产品我不是很推荐。不是他们没有这项业务，而是审批标准很严格。建设银行要求借款人近两年内无逾期记录，中国银行则需要车辆使用满两年以上，并且行驶里程不超过8万公里。这些条件写在产品介绍里吗？不存在于该产品的说明之中。都是递件之后才告诉你的。

踩过坑的人都知道，隐形门槛是最可恶的。我的一个客户跑了三次建行，材料交了很多次，最后说了一句"您的综合评分不够好"。怎样评分呢？怎么算出来的？客户的经理自己也说不出个所以然来。气得当场拍桌子说早就应该走掉算了。

还有招行，他们的车抵贷产品很有名，在阳江这边网点不多，并且审批权在广州市。递件之后要等广州那边做审批工作，来回至少一周的时间。不能等待了。

阳江车辆抵押贷款银行的选择还要看评估价

这个评估价不是你买车时的价格，而是银行合作的评估公司给出的价格。一般情况下，评估价格为市场价的60%-70%左右。你的车价值二十万的话，那么它的估价大概就在十三万上下吧。可以贷多少？一般是按照评估价来算大约七成到八成都行了。

说到这儿，我得吐槽一下。有些银行为了控制风险而压低评估价。去年有一个客户，宝马3系，市场价为28万，某银行的评估价格只有15万元。客户当场拍大腿说这车白买了。后来我把他也推荐到了农商行去工作了，并且给他的贷款额度是二十多万，比他之前多出近三万多块钱。

各个银行的评估公司不同，给出的价格也相差很大。工商银行使用的是总行指定的标准化系统进行评估工作比较规范、正规一些农商行业用本地公司的估价标准来定车价格更加准确邮政储蓄介于两者之间这个细节很多人为大家所不知道但是影响较大

申请的时候要注意些什么？

征信查询次数。银行会看你最近三个月内被查的信用报告频率，很多客户不知道这一点。如果你近期内多次申请网贷、信用卡，并且征信记录中有超过6次以上的查询情况的话，那么大部分银行都会直接拒绝你了。我见过的一个客户的例子是，在一个月之内向8家不同的网络借贷公司提出贷款请求都被拒掉了。后来来我们行办理车抵的时候，系统一跑就提示"多头借款风险"。

负债率也很重要。月还款额不能超过当月收入的50%。如果月收入为一万的话，那么所有的贷款每个月还贷之和不得超过五千块钱。比例过高时，银行会认为你的还款压力很大。有些银行可以放宽到60%，但是利率会上浮。

另外一件事也要说清楚。绿本抵押之后，车子可以开吗？当然可以了。银行只收押绿本，并不涉及车辆的问题。正常开车上下班、接送孩子都不会受影响。但是，在进行绿色贷款期间，车不能买卖也不能过户。道理很简单嘛！因为绿本在银行手里所以无法办理过户手续。

我的经验是，在办之前先把征信报告打印出来看看。阳江这边有几个自助查询点，江城区的建设银行网点就有。打完之后自己先看一下有没有逾期、查得次数多不多。心里有数再申请，不要盲目提交材料。