2018年的时候，我的餐饮店正好处在扩张期，需要一笔钱把隔壁的铺面买下来，那时候天天想爱投资借款的企业有哪些想着能不能从这个平台上借到一些资金周转。说实话，那时候P2P很火，身边有很多做生意的朋友在平台借钱，我也就没多想就往里冲了，结果一冲动差点把自己给拖进去。
借款的企业都有哪些背景？
很多人认为可以在这样的平台上借到钱的企业，一定是资质特别好、银行都争着要贷款的大公司。说实在的，这种想法很天真。银行也不是傻子，优质的客户早就被他们揽入怀中了，哪里轮得到网贷平台捡漏？
我那时候研究得很仔细爱投资借款企业主要分为三类。
第一类是有实物资产抵押的企业，比如有厂房、设备的制造业老板。还算可以相信一些了，毕竟跑得了和尚却留不住庙门。认识一位老张，他开了一家门窗加工厂，在厂里拿设备作抵押借了八十万，虽然利息比银行高一点，但是下款快，解了他的燃眉之急。
第二类就是像我这样的，急需周转但是银行额度批不下来的小商户。征信上有点小问题或者流水不好看的话，在银行那边就被卡住了，只好到这种平台碰运气了。其实就是指的就是银行挑剩下的"次级客户"。
第三类就比较坑了，有些企业就是来"借新还旧"的，资金链已经快断了，指望在平台上捞一笔续命。这样的公司很难判断它的经营状况是否真实可信，风险很大。后来才知道当时平台上的很多坏账都是这样出来的。
借款的企业类型以及风险，这笔账你自己算清楚
说到这儿，你可能会问怎样判断是否可靠？
作为借款人或者出借人，你所能看到的信息都是平台希望让你看到的。当时我申请借款的时候提交了营业执照、流水以及经营场所的照片等等，看上去挺正规吧？但是审核松紧程度全凭平台当时的资金存量和风控政策来定，这东西根本就没有准数可言。
2018年中旬，平台审核突然变严了，以前能过的资质那时候已经过不了了。后来听别人说是因为平台坏账率上升，风控开始严格起来。内部政策发生改变的时候外面的人又知道些什么呢？
最大的坑就是按照昨天的标准准备材料，今天政策变了，白忙活一场。而且一旦被拒征信上就会留有一个查询记录，真是血亏啊。
我的亲身经历：差点踩的大坑
那年九月，我正要签借款合同的时候，金额为五十万元，期限为一年。合同打印出来后准备签字时，鬼使神差地我又把合同条款仔细看了一遍。
一看，我就后背发凉了。
合同中有一条"服务费"条款，规定借款金额的5%作为服务费一次性扣除。钱还没有到手就先扣了2万5！加上利息的话实际的资金成本很高。我当时给客服打电话问这个问题的时候，客服支支吾吾地说是"行业惯例"。
惯例个屁！
这就是典型的利用信息不对称来坑人。很多借款的企业急着用钱，根本不看合同的细节，签字画押之后才发现被扒了一层皮。我当时就拒绝了这笔贷款，宁愿找朋友借，也不往这个火坑里跳。
后来证明我的这个决定是对的。几个月之后，平台就出现了兑付问题，很多借款企业想要还款都进不去，出借人想取钱也取不出来，一片混乱。
怎样查询并辨别借款企业的资质？
这事儿挺讽刺的，作为借款方的话很难全面了解同在一个平台上的其他借款企业的情况。但是如果你想在平台上出借资金，或者想要知道该平台是否靠谱的话，还是有一些笨办法可以试试看。
最直接的就是看平台公开的信息。那时候爱投资会公布借款企业名称、营业执照注册号以及借款用途等基本信息。拿到这些信息之后，不要嫌麻烦，在天眼查或者企查查上查找一下。
企业成立多久了？注册资本是多少？有没有法律纠纷？
我之前看到一个借款的企业，注册资金只有10万，成立不到半年时间，却开口就想要借走100万。你敢信吗？反正我是不敢的。这样的企业大概率就是个空壳子了，如果出了事连人也找不到了。
另外一种方法就是看借款企业所属的行业分布。如果平台上的都是高污染、高能耗或者政策限制行业的借款人的话，就需要警惕了。整个行业都开始走下坡路了，这些公司靠什么来还钱呢？
但是这些方法只能作为参考。毕竟数据可以造假，财务报表也可以粉饰，更何况一个网贷平台上展示的信息呢。
说到底，爱投资借款的企业有哪些问题的背后，反映的是整个P2P行业存在的乱象。借款企业参差不齐，平台风控形同虚设，最后承受损失的还是那些不了解情况的出借人以及被高额利息套牢的借款人。
那时候有个做服装批发的哥们在平台上借了30万，本来想着旺季过去之后就还上。但是生意不好做，资金周转不开，利滚利到最后变成了50多万的债务。催收电话每天都打个不停，店铺都快开不下去了。到现在我都能记得那哥们一夜之间白了一头。
因此，除了考虑"能不能借到钱"之外，还要思考一下"还得上还得上的问题。
现在回过头来看，我当时没有签那份合同真是幸运。后来那个平台出问题了，很多借款企业和出借人也被牵扯进来，到现在还有没有人拿回钱的。
如果你真的需要资金周转的话，我建议你先去银行办理一下，虽然手续比较麻烦一些，但是额度也会低一些，并且相对安全。实在不行就找亲戚朋友借钱吧，拉下脸面总比背上还不清的债强。门槛看起来很低、放款很快的地方往往陷阱很多。
做生意这么多年，我算是看明白了：天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。
你现在还有没有类似的问题，我只能告诉你平台倒了一批又一批，但是想借钱的企业永远都在。关键就是先搞清自己到底有多少斤两，不要为了眼前的利益而断了后路。
具体数字我已经记不太清楚了，但是当年爱投资暴雷所涉及的资金规模应该有几十亿，被牵涉到的人数也有十几万。每个真实的家庭背后都有一个数据。
下次再有人问你某某平台借款的企业靠谱不靠谱的时候，你就先问他：你对这个平台的情况了解清楚了吗？
