百分百借款成功app有哪些？从业12年说句难听的，真没有

昨天晚上有一个老客户发微信问我，网上看到有广告说"黑户也可以贷款"，想问一下这个信息是否可靠。我一看就乐了，在如今这个时代还有人相信这样的事情？说实话我在这一行做了十二年，单子没有一万也有八千个吧，从来没见过什么真真正正的百分百借款成功的APP有哪些那些声称"一定能够下款"的，要么是想骗你的个人信息，要么就是放高利贷的人了，反正都不是什么好东西。银行又不是慈善机构，凭什么给你保证？

号称"必下款"的平台到底有什么套路

去年有个做装修的小老板找我，姓周，人挺老实的，就是征信有点问题。之前他在某个APP上看到过"百分百下款"的广告，于是兴奋地去申请了它之后呢？信息填了很多，授权通讯录、相册后显示综合评分不够高。事情还没有结束，在两周以后他手机就开始频繁收到各种贷款推销电话了，一天可以接到二十多个左右。后来我才跟他说起过这个情况，并且告诉他这些资料已经被卖给了几十个平台。踩坑了吧？

套路很常见。标榜着"100%"成功的APP，大多数其实都不是放贷的机构——它们实际上就是倒卖客户信息的中间商而已，说的好听点叫助贷平台。填好资料之后就把你的个人信息打包出售给各种小额贷款公司、催收公司甚至诈骗集团。一分钱也没借到钱的时候隐私就全暴露了。

还有一类更坑人。他们确实会给你放款，但是你借了1万块钱的话，最后到手的只有7000元钱，剩下的3000元叫做"服务费""保证金""会员费"等等各种各样的名目。然后呢？利息按照一万元计算，在逾期的时候还要交违约金。这叫砍头息，明摆着坑人啊！去年遇到一个客户借了五万块钱到手三万多点五个月后要还八多万。

血亏

借款成功率高的APP有什么特点

所有的APP都不可信吗？不是。正规的平台从不宣传"百分百下款"的信息。反而把门槛说得很清楚：征信要求、收入证明、负债比例等。这类平台有以下几个特点，你们可以记一下。

第一，持牌经营。消费金融公司、银行系产品至少有金融牌照，并受到银保监会的监管。借呗、微粒贷、京东金条等都是正规金融机构的产品。虽然利率不高但是不会坑你。

第二，息费透明。借多少钱、利息多少、什么时候还清都写得很清楚。没有隐藏费用，并且不会强制要求你购买会员。

第三，不上征信的很少。很多人想要贷款但是找不到有信用记录的地方的话我就劝你放弃吧。正规平台基本都有央行征信，没有接入征信的反而要小心——可能是高利贷或者骗信息的人。敢上报给信贷系统的都是比较规范的公司；不敢报上来的多半就是有问题了。

资质不同的，用什么渠道合适

见过很多资质还可以的人，非要去一些杂七杂八的平台申请贷款，最后把征信搞花了。反过来说的话就是资质一般的客户也去四大行死磕一下那不是撞墙吗？根据我十几年的经验大致可以分几种情况说一说我以前做过的事

征信好、有稳定工作的人，首选银行系的产品。招行闪电贷、工行融e借、建行快贷利率低且正规可靠。年化利率可以达到4%-8%，比很多网贷划算得多。但是门槛比较高，需要公积金连续缴纳，并且单位要比较稳定一些还要看负债情况怎么样具体数字我不太清楚了，大概就是负债不能超过收入的50%左右吧，各个银行的标准可能不太一样。

征信上有一点小问题，但是不大严重的话可以试试消费金融公司。招联金融、马上消费、中银消费等公司的利率比银行高一些，年化在10%-24%左右，但审批比较宽松。有一个做餐饮的客户，在征信上有两次信用卡逾期记录，并且金额都不大，银行那边被拒绝了之后转到招联金融那里申请到了8万元贷款来解燃眉之急。

征信比较差的，说实话选择的空间很小。这时候千万不要随便申请，每次申请之后都要去查一下自己的信用报告，越查就越麻烦了。一般建议先养三个月征信，不要有新的查询记录出现，先把现有的债务清理干净后可以考虑办理贷款手续。急用钱的时候找亲戚朋友借点周转比较好一些，直接到高利贷平台借钱不太划算。