其实网上很多人都在问百贷借款平台怎么样心里头五味杂陈，去年的时候为了凑够家里装修的尾款，我急得跟热锅上的蚂蚁似的，在病急乱投医的情况下点了不少网贷广告。那时候不懂怎么换算利率，看到页面上写着的日息万二觉得便宜得很，结果真正到了还款时才发现这里面的风险大到可以把人淹死的程度了。当时我也研究过这个平台，差点就下款了，幸好我留了个心眼没有拍板。今天把一路踩坑摸爬滚打的经验拿出来跟大家分享一下，给大家提个醒。
这平台到底能不能用？不要只看广告词
老百姓借钱最怕的是什么？不是借不到钱，而是借了一肚子气之后还多花了很多的钱。当时我研究这个平台的时候发现它的网页很花哨，并且号称"秒批""无门槛"。说实话现在看这种词儿心里就烦。正规的金融机构敢不敢跟你说没有条件限制呢？银行都不敢这么说。我当时留了个心眼，没急着填身份证，而是翻看了它下面备案的信息。
这不就成了助贷平台了。简单来说，它本身并不放钱出去，而是把你推荐给其他的贷款机构去操作。这就出现了一个问题：你在上面填写资料的时候，你的个人信息就会被"共享"到很多家甚至上百家公司里头。那段时间我的手机就被打爆了，各种陌生号码发来信息问我是否要借钱，我就知道自己的信息已经完全裸露在外了。这件事让人不爽吗？
很多人认为平台大就正规，其实不然。有些平台就是靠卖用户信息来赚钱的，在业内是公开的秘密。你填一次申请就可以倒手卖给好几个，这也是为什么你会收到八百个骚扰电话的原因。
百贷借款平台怎么样？算一下这笔账你就明白了
既然要聊百贷借款平台怎么样算清楚了再开始吧。很多借款人的错误在于只看"到账金额""每月还款多少"而不关心年化利率。我邻居的老张去年做生意资金周转，从某平台借了五万元，分三十期还清，每个月要偿还两千多块钱左右。他和我说一个月两千元的压力不大啊
我用计算器算了一下，脸都绿了。36个月下来总费用接近七万六千元，利息比本金还要高！这是公开的明面上的情况。有些平台更过分的是收取"服务费""担保费""咨询费"等名目砍头息知道吗？借1万元，最后拿到8000元，合同上写的是借款一万五，那5000块钱就被扣了。当年我差点就踩到这个坑里去了。
去年十一月的时候，有一个做建材的客户向我抱怨，在一个类似于百贷的平台上借款时合同上写的年利率是8%，但是加上各种乱七八糟的服务费之后实际变成了24%以上。这到哪儿说理去？
申请过程中存在的"看不见的陷阱"
再来谈谈流程方面的情况。现在许多平台都在宣传"点一点手指钱就到手了"，听上去很方便，但是其中的坑却藏在细节里。第一个大坑就是授权查询征信。你以为自己只是看额度，并没有给过任何授权，于是你的征信报告上多了一条贷款审批的操作记录。积累多了就会对个人信用产生影响，在申请房贷、车贷的时候银行会发现你资金紧张的情况，因此会在审核时做出降低条件的决定。
第二个坑是"自动扣款协议"。绑卡的时候，那个协议看一眼就让人头大了，又有多少人能看完呢？里面一般都有代扣协议，在到期日不管账户里有没有钱都可以被扣除，并且有的还会牵涉到你朋友的账号上。这种情况我见得太多了，开始只是自己手头紧一些而已，后来发展到了全家都受累的地步。
还有一件事情需要说明一下。有些平台在你申请的时候，会默认勾选一些"会员服务"或者"保险服务"，一个月几十块到上百块钱不等。你以为是借的钱呢？结果却背上了会员包，想退都找不到入口了。这不是胡说八道吗？
提前还款的猫腻
这一点很多人都会忽略掉。我之前帮朋友看过一个借款合同，他手里有钱了想提前还款，结果平台告诉他要收"违约金"。没有听错吧，早还钱还要罚款呢？有的平台规定一年后才可以申请提前还款，而另一些则收取剩余本金3%-5%的罚息。这算盘打得太响了，在三公里之外都能听见。所以借钱之前一定要问清楚：能不能早点还清啊有没有违约金的规定不同平台规矩相差甚远，必须要仔细询问一下。
什么样的人适合使用该平台？
说了这么多坑，那么这样的平台到底有没有用呢？也不能这样认为。存在即合理，在一定程度上可以满足人们的基本需要。如果征信上有小问题的话，银行大门紧闭了，亲戚朋友都借遍了也没有办法解决的时候就该找这种平台求助了吧。但是前提是你得睁大眼睛看清楚合同、算清成本，别为了眼前的利益给自己挖更大的坑。
我的经验是：可以找银行贷款，绝对不要去网贷；如果要借钱的话最好能从亲朋好友那里借到钱，并且利率不能太高。目前银行消费贷产品中低息的只要3%-4%，虽然审核严格一些但是这是真的便宜的钱。实在不行的话，就算刷信用卡分期付款也比那些不知名的平台利息透明得多。
前两天有个粉丝问，征信花了能不能借。我当时就告诉他，兄弟你这个时候考虑的不是去哪借钱的问题了，而是怎么把现有的债务还上吧。以贷养贷就是通往破产的特快列车，在这里你就下不了车了。
给想要借钱的朋友几条实用的建议
写了这么多，最后给大伙儿几条干货建议，都是我用真金白银换来的教训：
- 下载APP之前，先到"国家企业信用信息公示系统"查询一下运营主体有没有被列入经营异常名录、是否有虚假注册等情况。
- 在填写资料之前，先浏览所有的勾选项，并取消默认选择的"增值服务"。
- 看到利率的时候，不管它是日息、月息还是其他形式的利息率都要换算成年化利率（APR），超过24%就要引起注意了，而如果超过了36%，就应该直接拉黑举报。
- 借款合同要下载保存，尤其是电子签章的合同，在关键时刻它是证据。
我的一个做律师的朋友曾经说过，他所处理过的网贷纠纷案件中，有八九成都是因为借款的时候没有仔细阅读合同条款，在之后被平台拿着合同里的内容压在地上摩擦。不要觉得麻烦了几十页的合同里就可能藏住让你翻不了身的地方。
借钱这件事，从来都不是一件容易的事。平台再好也要还的，并且还要收利息。别信什么"轻松借""无压力"的说法了，那都是诱饵钓鱼用的。
现在我怎么看这些借款平台？离得越远越好，有钱才是硬道理。
