还清贷款要带啥？这份偿还借款资料清单帮你少跑三趟

去年秋天，发小老张火急火燎地给我打电话说要去银行还三年前做的经营贷，结果被柜台打回来了。理由很简单：资料没有带齐。他当时很懵，想来想去还是以为还钱就是一张卡的问题吧？怎么比借钱还要麻烦呢？这件事情使我认识到大多数人都不知道还借款需要哪些材料总觉得有钱就任性，结果白白浪费了大半天的时间。今天就把这件事给大家说清楚吧，免得你们跟我这位发小一样踩到坑里去。

带齐证件就是底线，别指望银行认识你

银行是认人不认情的地方。办理还款的时候，不管是老客户还是新面孔都要按照规定走程序。身份证原件要带上，在座的各位应该都知道吧？但是很多人不知道的是，如果借款合同中写明为夫妻共同债务或者有担保人的，那么就麻烦了去年还不是这样的今年政策刚调整过很多银行要求借款人必须到场或者是提供授权委托书

我的一个做服装生意的客户去年向妻子贷款五十万元，今年已经全额还款了，媳妇回娘家去了，他一个人跑到银行去取钱的时候被拒之门外。这事儿闹得很大，在大厅里跟别人吵了一架之后还是灰溜溜地回去拿委托书。干嘛不呢？

除了身份证之外，借款合同原件也要带好。有人会问："合同早不知道扔到哪里去了怎么办？别着急，大部分银行可以调取档案，但是你要先申请，并且要支付一定的档案查询费，价格在几十元到一百多元之间，具体数额我记不太清楚了。因此平时还是要小心谨慎地保管好自己的合同的。

还款账户、资金证明等细节很容易出问题

带证件其实只是一步，真正容易让人拍大腿的是资金这块。很多人认为只要带着现金或者随便一张卡就可以还款了，这样的想法太天真了。银行要求你的还本付息款项必须从约定的账户中扣除，并且这是为了合规以及留痕的要求。因此你当初申请贷款时绑定的那个银行卡要拿出来带在身上。

还有个事情要提醒一下，如果提前还款的话，账户里的钱就要足够了。虽然这么说有些废话的意思，但是有很多人因为差那么几十块钱利息算不准而导致扣款失败。银行系统计算利息精确到分，而你自己估算的只是大概值。到时候扣款不成功的时候还要重新预约一次，这样耽搁的时间就会超过半个月，多出来的利息可以用来吃顿好的了。

那有人要问了："我能不能直接用现金还款？"理论上是可以的，但是目前银行处理现金还款的过程非常繁琐，需要填写很多反洗钱的相关表格，并且还要经过层层审批。除非金额很小的话，否则柜台人员都会建议你把款转走。不要给自己找麻烦，能刷卡就刷银行卡。

提前还款申请表，这张纸很多人忘记打了

说到还借款需要哪些材料最容易被忽略的就是提前还款申请表。很多人认为直接到柜台说"我要还钱"就可以了，实际上大部分银行都需要你先填写一份申请书，审批通过之后才能进行还款操作。不同的银行有不同的规定，有的可以现场填单当场批核，有的则需要提前一周预约办理。

之前有个做餐饮的小老板，攒了点钱想提前把房贷还掉，结果跑到银行才发现得预约。他当时就急着说你们这不是故意拖延吗？其实银行也有苦衷，在没有及时还款的情况下会涉及到资金调度和利息计算等问题，并不是买菜时能随时结账的简单过程。所以去之前先打电话问问看是否需要跑一趟比较好。

申请表一般可以在银行官网下载，也可以现场填写。建议提前准备好的表格带过去，在柜台的时候不会手忙脚乱地写错字了。表格的内容比较简单，并没有什么复杂的记录内容就是借款人的信息、贷款合同号以及还款计划的金额等。但是有一点要特别注意一下的是还款方式的选择，是缩短年限还是减少月供都会影响到你以后的钱包问题，请慎重考虑后填写。

结清证明、注销抵押以及还完钱的事情还没有结束

钱已经还清了，你以为这就完了？别傻了，后面还有两件事情要办。第一是要银行给你出具一份结清证明书，它是债务完全消除的法律文件，在以后申请贷款或者出售房产的时候都会用到。有的银行可以当场办理开通业务，也有些需要几天时间来完成手续，不同城市的情况也会有所不同，建议你去咨询一下具体情况。

第二件事比较重要，如果你的贷款是抵押贷的话（比如房贷、车贷），你需要去相关部门办理解押手续。房产可以到不动产登记中心申请解除查封，车辆也可以在汽车管理所办理解除质押业务。银行不会主动提醒你这件事，在还清了贷款之后很多人认为大功告成，并且房子依然被银行收归名下进行抵押，以后想把房子卖出去就不可能实现了，等到发现问题的时候已经太迟了。

办理解押所需要的资料一般有银行开具的结清证明、他项权证（由银行提供）、身份证原件以及借款合同。各个地方的要求可能有所不同，我只了解我们这边的操作流程，并不能随意说出其他地区的相关规定，在前往之前最好先通过电话进行咨询确认一下。

网上所言与实际情况之间存在多少差异？

网上有很多文章都提到过还借款需要哪些材料说得头头是道，但是很多地方都没有说到点子上。比如有些文章中提到要带户口本，其实大多数银行根本不会在意这个情况的出现，并且只有异地贷款或者有特殊情况的情况下才会查看户口本。还有人说要带上收入证明，这更是无稽之谈了，还款和你目前赚的钱有什么关系呢？银行只在乎你能不能还清欠款，并不在乎这笔钱是怎么来的。

最核心的材料就是身份证、借款合同、还款卡以及提前还款申请表。带上这四种，大概有90%的可能性可以成功办理。剩下的10%，属于特殊情况，比如合同丢失了、共同借款人去世了、贷款转按揭了等情形需要单独与银行联系，并没有固定的解答办法，在网上查不到标准答案。

还有一个事情要提一下，如果你是请别人帮你还款的话，资料就会多一些。除了上面提到的之外还要有经过公证过的授权委托书以及代办人的身份证原件。这个委托书需要进行公证处理，自己手写的是没有用处的，在银行是不会认可的。公证书费用大约两三百元钱，又是一笔额外开销。所以能自行办理的话就自行办理吧，省事省钱。