百圆借款失败原因有哪些？三类人最容易栽跟头

上个周末一个老客户急匆匆地给我打电话，语气里透着哭腔说征信没有逾期却不能申请百圆借款。这件事我见过很多次了。其实很多人认为自己信用良好就可以万事大吉了，并不知道审批系统考察的内容比他们想象中要多得多。作为一名在金融圈摸爬滚打多年的持证理财规划师，今天我就把百圆借款失败的原因有哪些把这个问题讲明白，省得大家一个挨着一个地往坑里跳。

借款失败最常见的三种"隐形雷区"

很多被拒的人根本不知道自己处在什么样的位置上。去年有个做小生意的大哥来找我咨询，说他连续申请了五六家平台都被拒绝了，百圆借款也试过了，结果还是这样。一看他的资料就知道有问题不少。下面三种情况基本可以覆盖到80%以上的失败案例。

第一类：征信"看着干净"其实问题很多

很多人存在一个误区，认为没有逾期就代表征信好。太幼稚了。银行和借贷平台看的是你的信用记录，并非有没有还款出现延期这么简单的事情。负债率、查询次数、账户数量以及信用卡的使用习惯都会被考虑进去。

比如我一个做建材生意的客户去年十一月来找我的时候，征信上没有逾期记录。但是他名下有八张信用卡全部刷爆了90%以上近三个月还被四家机构查过征信。此时系统会判定你资金链非常紧张，随时都有断裂的风险。说到底就是个"拆东墙补西墙"的高风险客户，谁敢给钱给他呢？

还有一个容易被忽略的问题就是查询记录太多。有的人缺钱的时候就像无头苍蝇一样到处申请，觉得"广撒网总能中一个"。别傻了，每次申请都会在征信上留下一条查询记录，在短时间内频繁查询就会被打上标签为"资金饥渴者"，没有机会了。

百圆借款被拒的原因在于资料填写存在一些问题

说完征信之后，咱们再来聊一聊另一个重灾区：申请资料。踩坑的人更多，并且很多人根本不知道自己踩了

前阵子有个95后的姑娘来找我，说她申请百元借款被拒绝了，请问我百圆借款失败的原因有哪些让她把填写好的资料发给我看，问题就马上暴露了。她所填的工作单位为朋友公司，并且留下的电话是自己另外一个号码、地址则是半年前租的房子——这些信息和她在其他平台填写的不一致。

现在的借贷平台都有大数据风控系统，你认为随便填一填就可以蒙混过关吗？对方的系统会交叉验证你在各个平台上填写的信息是否一致，并且还会核对你的手机号实名信息与身份证号的一致性，甚至还可以通过手机设备的位置来判断你是处在哪个地区。一旦发现有矛盾的地方就拒绝。

还有一个坑爹的事情，很多人在填写联系人信息的时候会随便写上朋友的名字和电话。你知道系统是怎么处理的吗？它会对你的通讯录里的借贷平台用户做分析，并且查看他们的还款情况。填了老赖为联系方式的人能通过审核才怪。

负债率、还款能力：系统比你更了解你的钱袋

这是最精彩的，也是最容易被忽略的部分。填个收入证明就可以了吗？系统的计算能力比你强得多。

我的一个做自媒体的朋友，月收入虽然不低，流水也很好，但是他的钱基本上都被压在设备和库存上了，在账户里经常剩不了几个子儿。申请借款的时候系统算出负债与收入的比例已经超标了。他当时拍着大腿说：早知道就先把信用卡还一部分再贷款吧可惜太晚了

有一个很少有人知道的秘密：各个平台对于负债率的接受程度不同，但是大致上有一个行业的共识就是月还款额不能超过月收入的一半。注意的是所有的债务加起来，并不是其中一笔。你有房贷、车贷和信用卡分期等借贷情况，再加上这三项已经占用了你的60%收入了，再向银行申请贷款的话，系统会认为你是不可能还清的。

还有一个容易被忽略的地方就是你的银行流水是否稳定。自由职业者这一块儿最吃亏，收入虽然高但是很不稳定，本月拿到五万，下个月就只有两千了，系统会认为你这个月的收入不稳，并且风险偏大一些。去年不是这样子的，今年很多平台风控都加强了，在流水稳定性方面要求更高了一些。

行业黑名单以及区域限制：有些坑你是看不到的

这属于"不可抗力"的因素，很多人根本不知道还有这样的东西。

某些行业会被平台列入高风险名单，例如娱乐场所、典当行、投资理财公司等。无论个人条件有多好，在这些行业中工作的人也会被系统一票否决掉。这不是歧视，而是历史数据表明该行业的借款人的违约率确实比较高。

区域限制也一样。一些地区的逾期率比较高，平台就会对这些地区申请比较谨慎，甚至提高门槛。不同城市之间可能有所差异，并且我不能列出所有的名单来，但是确实存在这样的情况。我的一个西北某省的客户条件很好，就是无法获得批准，后来换了工作地址（他经常出差，填了常驻的城市分公司），居然就通过了。虽然这件事听起来很荒唐，但实际上却是真的如此。

另外手机号的使用时长也会对审批结果产生影响。你的手机号刚刚办理不久，或者经常更换号码的话，系统会认为你这个人不够稳定、风险较高。建议至少半年以上的时间再申请比较好一些，通过率就会高很多了。