贝贝街同款的借款有哪些？银行经理悄悄告诉你内部审批标准

说实话，写这篇文章我犹豫了挺久。毕竟我在银行做了八年客户经理，有些话要是被领导看到的话，估计要请我去喝茶。但是网上那些乱七八糟的广告把很多急需资金的老百姓都坑得血本无归，我又觉得应该说点什么。去年有个客户被骗的服务费问题跑来网点哭诉的情景我现在想起来还心有余悸。很多人都在问贝贝街同款的借款有哪些其实就是想找一个靠谱、放款快的渠道。今天我冒着被处分的风险，跟大家掏心窝子地聊聊这个事情吧。

不要被"同款"这两个字所蒙蔽，先弄清楚银行内部是如何审核的

很多人找产品的时候，会把"贝贝街"这个名字当作替代品。但是说真的，这样的思路有点偏了。贝贝街等平台实际上做的就是助贷业务，它可以把你的申请信息导流给银行或者消费金融公司。所以你要找的不是它的同款，而是其背后的资方的产品。

我们银行内部有一个不成文的规定，外面的人根本查不到。比如看你有多次"多头借贷"的查询次数。不是看有没有贷款，而是要看你最近两个月在多少个平台上点了查看额度。即使没有借款的情况下点击也会留下一条征信上的“贷款审批”的记录。点一次扣几分。点得多了系统就会直接拒绝人工也不用去看。

去年十一月有个做建材生意的小老板，征信情况很好，并没有出现过逾期的情况。但是为了周转急用，在一晚上之内他接连在七八个APP上点测额度。第二天来我们行申请经营贷的时候系统直接秒拒了。为什么？判定他的资金链断裂之后四处借钱去求救的风险太大。这件事情我一直记着，当时他那种沮丧的样子很让人惋惜。

贝贝街同款借款产品其实就这几种

既然你问到贝贝街同款的借款有哪些把藏在水下的东西给你扒一扒。这些产品都有自己的特点，有的注重公积金，有的重视流水线，在方向上错了的话就是白费功夫了。

第一类：国有大行的普惠金融快贷

这是目前市场上利率最低、最正规的一类。建行、工行、中行都有类似的产品，名字我就不一一列举了，大家可以到APP里搜索"快贷"或者"融e借"来找到它。这种产品其实也就是银行给优质客户准备的备用金。

门槛看起来不高，但是其中暗藏玄机。我们内部有个说法叫做"白名单制"。有房贷就可以办理吗？不一定。系统会查看你房贷的还款情况，并且还会看你的代发工资是否在该行里边。如果你是公务员、事业单位员工或者国企员工的话，那么通过率可以达到80%以上了。但是如果是个体户或者是自由职业者，除非流水特别好，否则基本没有机会。

利率方面，各个城市、不同客户等级之间的差别很大。最低的年化为3.4%，最高可以达到6%以上。具体是多少由系统来定，客户经理没有权限去修改。不要傻了，那些说能帮你"人工降息"的服务中介里头十个就有九个都是骗钱的。

第二类：股份制银行的消费金融产品

与国有大行相比，这类产品稍微灵活一些，但是利率也跟着水涨船高。招联金融、中银消费、兴业消费等都是银行系的"亲儿子"，只是独立运营而已，审批标准比母行要宽松很多。

他们有一个特点就是非常重视"社保公积金"。如果您的公积金连续缴纳一年以上，并且基数还可以的话，那么这类产品基本上就稳了。我之前有个客户是私企员工，公积金基数只有3000多块钱，在国有大行碰了一鼻子灰之后我就推荐他去一家股份制银行的消费金融公司申请贷款，批到8万元左右，年化10%上下。虽然比房贷要高一些，但是要比网贷好很多，并且正规可靠不会乱收费。

但是需要注意的是，这样的产品逾期催收比较强烈。一旦你还不上了的话，并不会像P2P一样暴力追债，而是会马上把你的信用记录上报给征信机构，甚至提起诉讼。所以在决定之前最好先问问自己未来的还款能力是否足够好。

那些打着"贝贝街替代品"旗号的网贷，坑到底有多深？

市场上还有很多所谓的"同款"，实际上都是些小贷公司、P2P平台遗留下来的。这些平台说实话我是不建议去接触的。为什么？因为他们盈利的方式并不是靠利息来实现，而是通过各种各样的费用收取获得利润。

我见过一个客户，在某平台上借了1万元，合同上写着年化为12%，看起来还好吧？结果放款的时候直接扣掉了2000元的"服务费""担保费",实际拿到手的钱只有8000。其实现在一年之内资金成本已经超过了30%了。还不仅如此，如果出现逾期的话，违约金就会按照每天计算，并且利息会不断累积起来，最后可以达到天文数字的程度。

更坑的是，有的平台故意让你逾期。还款通道会在还款日当天关闭或者凌晨就关了门，在这个时候催促你逾期，并且收取高额罚息。业内称之为"杀猪盘"，专骗不懂行情、急着用钱的人。