深夜翻遍所有的APP后，仍然显示“综合评分不足”，很多人误以为只有京东金融才是最后的救命稻草，在算法风控的夹缝之中也还存在一些审核逻辑独特、没有被剔除掉的“漏网之鱼”。急需资金周转的时候除了京东之外还有哪些借款和逾期必下的口子可以尝试？这些平台真的能不管征信花户直接放款吗？为了解决这些问题，我整理了最近市面上通过率较高的几个渠道，并希望对大家有所帮助。

第一要指出的是分期乐该平台主打乐卡消费，但是背后的放款资金方很多，并且对于征信的要求比较灵活。额度方面新用户第一次申请一般为3000元到10000元左右，可以满足大多数人的日常周转需要。使用条件比较宽松，只要工作证明或者社保缴纳记录足够稳定，并且征信上有一点轻微逾期情况也可以被系统自动通过。期限上支持3-24期灵活选择。但是用户评价两极分化，一部分人觉得下款很快，半小时内就能到账；另一部分人则表示提前还款会收取一定的违约金，在借款之前一定要仔细阅读合同条款。

第二个值得关注的平台是洋钱罐很多人对这个平台的印象还停留在早期，其实它现在的风控模型对于“花户”非常友好。额度范围跨度大，从1000元到20万元不等，具体由用户公积金或者京东、淘宝认证决定。借款期限最长可以达到36期，大大减轻了每个月的还款压力。有关使用评价很多老哥反馈洋钱罐的“复议”机制很实用，初次被拒之后补充公积金或者房产证再申请一次通过率会提高很多。缺点是利息比较高，年化利率接近监管红线，适合短期周转，并不推荐长期使用。

再来说说还呗切入点很好，以信用卡账单分期为主打。额度一般在两万元左右，使用条件非常简单，只需要认证一张使用了半年以上的信用卡。期限和信用卡分期一样，可以分为6期、12期等等。它的优点就是如果你的信用卡使用情况良好的话，即使征信查询次数多一些，系统也会认定你为优质客户。用户一般认为该产品的界面比较简洁，并且没有太多的操作套路。但是还呗查征信是必经的步骤，在目前有严重的逾期未还款记录的情况下通过率会大打折扣。

除了前面提到的平台之外，360借条也是老牌子的大额口子。它的额度最高可达20万期限灵活，可以随借随还。360借条的特点就是系统审批速度很快，在几分钟之内就可以拿到额度了。征信方面看重的是用户在互联网上的行为数据而不是单纯的央行征信报告。很多用户反映京东白条的额度降低之后，360借条依然能给到一个比较大的授信额度。但是缺点是催收较频繁，一旦逾期通讯录就可能受影响，因此一定要按时还款。

在做优缺点分析的时候，我们必须要清楚地知道，在金融领域里所谓的“必下款”是不存在的。这些平台的优点为门槛较低、放款速度快、额度可变但是缺点也很突出：利息一般比银行贷款高，逾期要加罚息，有的平台还有会员费陷阱因此，在申请之前，一定要算好综合成本，不能因为急需用钱而忽略了还款能力。

最后，有关注意事项第一，任何宣称“黑户必下、无视一切”的广告都是诈骗行为，正规平台都会查征信或者大数据标准不同。第二点就是保护好自己的隐私信息，在不正规的链接里不要随意输入身份证号和银行卡密码。借款的目的就是为了解决问题，并不是为了制造更多的问题。

以下是用户提问和回答列表：

1. 征信有事了，京东金融被拒，分期乐可以吗？

解答：有机会。分期乐除了看征信之外，还会根据用户的消费行为以及学历情况来判断是否放款。如果只是查询次数多，并没有严重的逾期记录的话，可以尝试补充一下学历认证或者京东、淘宝的认证，在通过率方面会有一定的提升作用。

2. 用户提问：逾期的话会不会把通讯录都爆出来？

解答：正规平台一般都用智能催收，开始阶段主要是发短信、打电话。长期联系不上的话就会去找紧急联系方式了。逾期之后可以主动和客服沟通延期的问题来防止事情扩大化。

3. 用户问：哪个平台的利息最低？

解答：相对而言，还呗、招联金融的利息较低一些，因为它们更倾向于信用较好的用户。征信较差的人在通过率高的平台上借款的话，利率就会比较高，这是风险定价所必然的结果。