白户借款哪些银行能下？我用血泪教训帮你试出来了

三年前我站在银行的大厅里，手里拿着一叠材料，心里紧张得不行。那时候我在物流公司开车送货，在家里老房子漏水要修缮一下，需要八万元钱。我认为自己没有欠过债、贷过款，征信上清清楚楚的，并且银行会抢着借钱给我。怎么样？连跑三家银行都被拒绝了。柜员看我的眼神就好像在看着外星人一样，开口就说"你这是白户，系统通不过"。我当时就懵住了，没有欠钱反而是错的地方？那天晚上我躺在床上翻来覆去睡不着觉，发誓一定要弄明白白户借款哪些银行可以申请这样也不能够吃哑巴亏。

白户贷款被拒？就是银行不认识你

很多人和我当年一样，认为"白户"是件好事。从银行的角度来看，白户就是个陌生人。走在大街上遇见一个素未谋面、不知道住哪里去的人突然向你借五千块钱你会借钱给这个人吗？肯定不借款了。银行也是有生意头脑的，在它看来你是陌生人的身份等同于没有客户的身份，所以不敢把钱给你用。征信报告就是你的"经济身份证"，白户是一张空白页，并无任何记录，银行无法为你提供贷款服务。

那么白户就不能贷款了吗？不是。经过大半年的折腾，我试过了市面上所有的银行，并且踩了不少坑之后才摸索出一些门道来。关键在于找到愿意花时间认识你的那些银行而不是只关注大的银行。至于白户借款哪些银行可以申请，这件事还得分门别类地来谈，不同的情况差别很大。

白户申请贷款最容易掉进的三个坑

我自己踩过的坑，你们千万别再踏了。第一大误区就是对四大行过分信任。我当时的想法是去工商银行办理业务觉得大银行比较靠谱。结果人家根本不管我，系统直接秒拒。后来才知道四家银行对于新用户非常排斥，客户很多，并不需要我的这项服务。白户到四大行基本就相当于送人头了

第二个坑就是乱点网贷平台。银行被拒之后，我急得团团转，在手机上看到有"秒批""免审"的广告就点了进去。一家没选好，又选择了一家，最后征信查询花了钱。那一个月我去七八个地方都失败了，征信查了好几遍。后来找了中介才知道，如果查询次数多了的话，银行就会觉得你到处借钱，所以就不会给你贷款了。很亏啊

第三个坑就是找黑中介交手续费。那时候我实在是没有办法了，在网上找到一个贷款公司的网站。对方说的天花乱坠，说什么"包过""内部渠道"，收了两千块钱叫作"资料费"。结果怎么样？给推了一家高利贷公司，并且利息非常高。差点就签了字的时候有一个做金融的朋友拦住了我，并告诉我这样算下来可以买一辆车左右。气得拍大腿两千元就这样打水漂了。

哪些银行可以给白户借款？这几家优先考虑一下

好了，坑说完了，来说点实在的。白户可以去哪些银行？根据我的经验以及后来帮朋友咨询的情况整理出几家比较友好的银行来。但是我要先说明一下，在不同的城市、不同时期政策可能会有所不同，所以我这里只能作为参考，并不能保证没有问题。

第一类为城商行、农商行。该银行规模较小，客户数量也较少，并且对白户比较宽松。我当时在老家的农商用的是以前叫"信用社"的那种。虽然利息比四大行高一点，但是他们还是愿意看我的流水以及社保。存了三个月工资后我去了那家银行，柜员慢慢就认识我了，在之后我也申请到了五万块钱的信用卡贷款。小银行更重视人的一面，并不像大行那样只凭系统打分。

第二类，有业务往来的银行。工资卡发到哪里就去那里问问吧。我的一个朋友，工资卡是招商银行的，并且还是白户状态，但是招行看他的流水很稳定，直接给他了一个"闪电贷"额度。这就是熟客的优势所在。已经掌握了你的收支情况，不用征信报告就可以知道你是否有还款能力了。其实挺有用的，很多人都不知道。

第三类为大型股份制商业银行。招行、中信、浦发等银行产品种类多，针对小白客户也有专门的产品。去年我帮表弟问过，在他之前没有任何信贷记录的情况下，在浦发展开了一笔"浦银点贷"业务，并顺利通过了审批。额度不大，只有三万，但是可以临时解决一下问题吧。这类银行的特点就是产品的灵活性大、系统中的人情味比较足。

白户信用贷款怎样选择？看这三点

具体选择哪家银行，我建议从三个方面考虑。看是否持有该行的银行卡，无论是工资卡、房贷卡还是信用卡都算作一票，有总比没有好。二要看利息方面的情况，白户的利率一般会比有过征信记录的人高一些，这一点要做好心理准备，在此基础上如果超过年化12%就要引起警惕了。三看有没有杂费，有些银行收取"手续费""账户管理费"等费用，加起来吓死人，在签订合同之前一定要问清楚。

白户想要贷款，首先要"刷出一张脸"

白户借款难，主要问题就是银行不认识你。所以最根本的办法就是要让银行认识自己。我后来总结出一套"刷脸"的方法，用起来效果还不错。可以先办一张信用卡，额度小也没关系，关键是建立信用记录。使用信用卡消费并且按时还款的话，在半年之后你就不会被当作白户了。

办信用卡也有讲究。白户去申请大银行的信用卡，大概率会被拒绝。可以先从商业银行入手，像招行、中信等银行的信用卡对于白户比较友好。我第一张卡是招商银行发给我的那张，额度只有八千块左右，但是我用了半年时间每个月都会按时还款，在征信上就会留有记录了。后来再去申请贷款的时候，因为我在使用过信用卡的原因，所以被银行审核通过的概率就大一些了。

还有一个办法就是"买理财"。去银行存定期或者购买一些理财产品，金额不用太多，一万到两万就可以了。成为该行客户的条件下申请贷款的话通过率会比较高。我的一个做小生意的朋友用这种方法，在一家城商行存款三万元定期后三个月内就拿到了十万的贷款批复了。这件事情我亲眼所见，并且是真实的。