沂源借款公司有哪些家属？我踩过的三个坑你别再跳

2019年的时候，我做水果批发生意周转不灵，急着要钱。朋友随便说了一句，说沂源这边有很多借款公司，请我自己去打听一下沂源借款公司有哪些家属，选一个靠谱的。我当时也是急得不行了，只想着能弄到钱就成，结果呢？差点出大问题。

这几年我对沂源的借款市场摸得比较透，今天就把这些经验分享给大家，给后来的人做个提醒。

坑一：只看利率不看资质，被"砍头息"坑惨了

其实我第一次找借款公司的时候就犯了这个错误。当时有个公司说月息只要0.8%，我心里想这利率比银行还低，觉得这不是捡到便宜了吗？

结果签完合同之后才发现，他们收取的服务费、评估费、手续费加起来的成本非常高。我的借款金额为10万元，在合同中明确写着月息为0.8%。但是手头的钱只有八万五千元，剩下的一万五千块钱都被各种理由扣除掉了。

我当时就愣住了。

这不是明摆着坑人吗？后来才知道，这样的做法在业内叫做"砍头息"，早就被禁止了，但是很多小公司仍然悄悄地这样做。找他们理论吧，人家说合同是你们自己签的，你怎么就不看清楚呢？

怎样才能避免呢？很简单，看资质。正规的借款公司，在营业执照上会写有"小额贷款""融资担保"等字样，并且可以在当地的金融监管机构网站上查到备案信息。沂源这边可以查询到备案的大概有五六家左右，具体数字我记不太清楚了，反正也不多。

还有一个细节，很多人不知道：正规机构放款之前是不会收取任何费用的。如果对方让你先交"保证金"或者"审核费"的话，基本可以确定不靠谱了，赶紧走吧。

这个坑是我一个朋友踩的。老张是做建材生意的，2020年因为疫情导致资金链断裂了。他找了一个借款公司，并且对方口头表示可以提前还款而不需要支付违约金。

老张相信了，签了合同。

等到他有钱想提前还款的时候，对方就翻脸了，说合同上写的是提前还款要收取剩余本金的5%作为违约金。老张气得不行，但是合同白纸黑字摆在那里，他又有什么办法呢？最后只好认输，并且付出了好几千块钱。

其实这样的事情很多。借款公司的业务员为了让你签字，什么话都会说。等到拿到钱之后就不认账了。去找他们理论的时候，他们会说"以合同为准"。

因此，在签订合同之前，一定要逐条仔细阅读。特别是利率、还款方式、提前还款、逾期处理等条款方面要一个字都不放过。不懂的地方可以直接问，把事情弄清楚之后让他们在合同上写明了。别不好意思，这是你自己挣来的钱。

我现在是签合同之前把合同拍下来，回家慢慢看。对方如果不同意拍照的话，我就不会签约了。凭什么不让一个人了解自己的劳动合同？

说了这么多坑，很多人可能会问：那么到底沂源借款公司哪些家属是靠谱的呢？怎么选？

我总结出一个比较简单的方法，按照这个方法去做的话基本上就不会出错。

第一，查资质。营业执照、备案信息都不能少。沂源正规的机构名单可以在"沂源县地方金融监督管理局"公众号上找到，去年不是这样，今年政策刚刚调整过一次，所以信息更加透明了。

第二，算实际利率。不要只听他们说月息多少，要计算出你实际拿到的钱和每个月还款的钱之间真实的成本。简单的算法就是把所有的费用加起来之后除以到手的金额，再除以借款的时间长度就可以得到真实的年化率了。大于24%的话就不用考虑了。

第三，弄清楚提前还款的条件。很多人忽略了这一点，但是它很重要。有些公司你如果早点还清的话，还是会收取全部利息的，这不是坑人吗？

这个坑，说起来有点丢人，是我自己踩的。那时候我急着要用钱，并不知道能不能按时还款。借了15万元，分12期偿还，每个月要还一万四左右。当时我想生意好就能还清贷款。

结果怎么样？生意没有起色，钱也还不上了。

逾期之后，罚息、催收一个接一个。那段时间我压力很大，晚上睡不好觉，白天没有精神工作，整个人都快崩溃了。每天都有十几个催款电话打进来，我都懒得接听。后来我把家里人也告诉了，老婆差点要跟我离婚。

后来我找了一个做金融的朋友咨询，他告诉我一个很多人都不知道的事情：在借款之前最好做一个简单的还款压力测试。如果每个月的收入减少20%，还能够按时还款吗？不能的话就是借多了。

后来我用过这种方法，效果不错。我现在的原则是借款金额不能超过自己6个月的净收入。这样就算有意外的情况也可以应对了。

我只了解沂源那边的情况，其他地方不敢乱说。但是道理应该差不多的，在借钱之前要先考虑自己能不能还清欠款。

说了这么多，我给你整理了一个简单的清单，在找借款公司的时候对照着看：

还有一个经验，我来分享一下。沂源这边每年年初、年中银行放款额度较多，审批也较宽松一些。如果你没有急着用钱的话，可以等到这两个时间点再去银行申请贷款，利率会比借款公司低很多。这个信息是通过一个银行的朋友了解到的，并非所有地方都相同，但是大家可以参考一下。

我现在还欠着几万块钱，正在慢慢偿还。踩过的坑给我带来了不小的损失。钱借出去了很容易收回比较难。不要像我一样，在被催收电话轰炸的时候才后悔当初没有看清合同。