上周三下午，有个小伙子急匆匆地跑到我的办公室里坐下之后就问：诚达借款怎么样靠谱吗？我翻看了一下他的征信报告，一个月之内查询了8次，都是网贷平台点的。这件事情我真的要跟大家好好讲一讲，不然还是会有人往坑里跳的。

说实话，干了这行时间长了心里就有些憋屈。市场上那些广告声势浩大的平台，并不一定就是最好的选择。很多人被"秒批""免审"这样的词给蒙蔽了，最后把自己的征信弄得一团糟，找谁哭去？

先弄明白诚达借款的来历

不要一看到名字就认为是哪家大银行。其实很多借款人连自己借的钱到底是谁放的都搞不清楚。诚达平台就是助贷机构或者贷款中介网站的意思。它本身不直接提供资金，而是帮你找到合适的借款方。

去年有一个做餐饮的老张，着急周转，在网上搜了"诚达借款怎么样？看着评价还可以就去了。结果怎样呢？匹配到的资金方利息非常高昂，并且再加上服务费之后综合年化利率已经达到了24%以上。老张家当时很需要钱，所以没有多想就把合同签下了。后来我给他算了一笔账，10万块钱借一年比银行要贵出一小点的利息。他后悔得拍大腿都没用到处去。

平台本身没有问题，但是你要知道它是怎样的。它不是银行、慈善机构，而是中间商角色的代表者。中间商赚取的是什么？差价怎样算出最后谁来买单呢

你。

诚达借款利息是多少？这里面的猫腻大了

见过太多人只关注月供，不考虑总利息。销售说每天只需要几十块钱的时候你想想还挺能接受的吧但是你自己算过账了吗？

比如借5万元，分36期还款的话，每期需要还2200元。不多吧？来，我帮你算一下：总的要付79200块钱利息是29200块。年化多少呢？18%往上走。这是公开的吗？有些平台收取的服务费、担保费、咨询费等杂七杂八的东西加在一起，实际的资金成本可能让你吃一惊。

具体数字我已经记不清楚了，但是去年我经手的一个客户，在某平台上借款的时候合同金额和实际拿到的钱相差15%。什么意思？借出十万，到手八万五千元，但要还十万元。叫砍头息明面上不许做私下变相收钱的方法

所以在问"诚达借款怎么样"之前，先问问自己利息算得清楚吗？所有的费用都弄明白了没有呢？不能光听销售的一面之词了，白纸黑字写在合同上的是最可靠的。

什么样的情况下可以考虑使用这样的平台

我不是一棍子打死所有人。有些情况，走助贷平台这条路也是可以的。

第一种是征信有点花，银行真的走不通。有些小贷公司的审核标准比银行要宽松一些。如果你有两次逾期的话，那么直接被拒绝的概率就大了点；而如果贷款公司睁一只眼闭一只眼的话，则有可能会被批准放款。什么代价？利息高得吓人。你必须承认这一点。

第二种，急需资金周转，不能等待银行的漫长审批过程。银行放款最快的是两天左右，最慢的一周多一点。火烧眉毛了，再花点钱买时间也是有可能的事情。

第三种，金额不大，在三五万左右周转一下。找银行出这种钱的客户经理都不太愿意见你。走小平台快进快出，只要利息在承受范围内就可以接受。

但是如果你资质还可以的话，也可以走银行。消费金融公司的产品比很多杂牌平台要好一些。后面再详细说明一下。

网上"诚达借款正规吗"的评价可以相信吗

别傻了。

网上评价中水军占了一半，剩下的一半要么是差评，要么就是托。真正客观的评价有多少？凤毛麟角。你搜索"诚达借款怎么样"的时候，在前十条里面有几个是真的写的吗？

我的一个客户在被某平台欺骗之后，在网上发帖抱怨。结果怎么样？帖子已经被删除了，原因就是"有恶意抹黑的行为"。可以相信吗？因此网络上全是好评的，要留个心眼。可靠的网站怎么会没有负面的声音呢？

怎样判断一个平台是否可靠？查牌照。到央行官网去查询一下，看看它有没有放贷资格证或者它是和哪个资金方合作的。不能骗人了。没有牌照的话就算了。各个城市的规定不一样，在一些地方监管比较宽松，而有些地区则严格得多，但是牌照是最低要求。

申请之前必须要弄清楚的几件事情

干了这么多年，我总结出了一些血泪教训，并与大家分享。

• 征信查询次数：每次申请都会在征信报告上增加一条记录。查得太多的话，以后办信用卡、房贷就会受到限制了。别一看到广告就点，点击一次查一次。
• 问清楚费用：利息、服务费、担保费、提前还款违约金都要弄明白。让销售给你算出总的还本付息额，不要只看月供一项。
• 看清合同：电子合同也要看，主要关注放款主体是谁、利率是多少、逾期罚息为多少。不要嫌麻烦，在签字之前多花半个小时的时间来仔细检查一下可以省去以后打官司的烦恼。
• 保留证据：聊天记录、通话录音、合同截图等等都要保存好。出了问题的时候，这些东西就是你的护身符了。

去年还不是这样，今年监管比较严格了，很多平台都不敢明目张胆地收取砍头息。但是上有所为下有所应，变着法子收费的人多的是。防不胜防。

说一些行业的内幕，不要被套路了

一行有一个词叫做AB贷。是什么意思？本来想贷款A产品，但是销售说A批不了，就推荐了B。利息高一些，提成也多一点。实际上怎么样呢？A也可以批准，只是他不愿意帮你办手续而已。

还有更糟的。有的平台会把你的信息卖给其他机构。你申请一次，几天之后各种贷款电话就会接二连三地打到你这儿来。问他们是怎么知道我的手机号码的？人家说是"大数据匹配"扯淡了。

我只了解XX地区的状况，其他的我不敢乱说。但是从我的观察来看，越不正规的平台就越猖狂地打电话销售产品。天天给你打电话催你办的事情大多不是什么好东西。好的产品不怕没人借，不用追着要人来借钱。

真的要借钱的话，怎么选择才最好

按优劣顺序排列：

第一梯队：四大行的消费贷。利息最低，年化4%左右，正规安全。但是门槛比较高，需要公积金、代发工资，并且征信要好一些。

第二梯队：股份制银行、城商行。利息比四大行稍高一些，年化在6-10%之间，但是审批比较宽松一点。

第三梯队：持牌消费金融公司。招联、中银、马上等有牌照的，年化利息在10%-20%之间。比银行高一些但是比较可靠，并且不等于所有的非正规机构平台。

第四梯队：诚达借款这类助贷平台。利息参差不齐，能和哪个资金方匹配主要看运气了。资质不好就会被推到高利率的产品上。

第五梯队：高利贷、套路贷。碰都不能碰，一碰就等着家破人亡吧。

所以你现在问这个问题诚达借款怎么样？它是第四梯队的选择。能不碰就不碰，实在没有路了的话就睁大眼睛看清楚合同再签字。

最后说点实在的

借钱的话，可以不借。一旦有了借款的想法就要有还不出钱的准备。见过太多人一开始只是拿几万周转一下，结果慢慢变成以贷养贷、越滚越大几十万窟窿的事儿了。

如果真的要借的话，先算一下自己能不能还上。不能只靠下个月发工资的时候再还款吧？万一失业了呢？万一家里出事了怎么办？留足余地。

另外，不要相信什么"内部渠道""包过"。我在这一行干了十二年，并没有遇到任何可以保证过的办法。银行不是他家开的，凭什么给你通融？说有保障的就是骗子中的一个，在骗人的路上走着。

借钱之前先想好这三个问题：借多少钱、用它来做什么、怎么还。答不上来的就不要去借钱了。借贷就是自找麻烦。