去年冬天，我表弟半夜给我打电话说要借两千块钱周转。平时脸皮薄的人一般不会随便开口向别人求助的，只有到了没有办法的时候才会找亲戚帮忙。问了才知道他在手机上点了一个叫百雀优享的产品借款产品，本来想解决燃眉之急，结果钱没借到，反而被扣了好几百的会员费。当时我就琢磨着这百雀优享借款怎么样？广告上说的是否真的如此方便呢？我花了大半年的时间去研究，并且找了一些在网贷行业混过的朋友咨询，今天就把这些实际情况都拿出来跟大家讲一讲。
这是什么玩意儿
百雀优享并不是持牌的消费金融公司，而更像一个贷款超市或者助贷平台。这几年这种模式特别多，背后的逻辑很简单：他们不放款给你，而是把你的信息推给其他机构，从中赚取服务费或导流费。问题就在于你根本不知道自己的资料卖给了谁
我的一个做催收的朋友老周去年还在一家外包公司工作，他跟我说过一句："像这样的平台推过来的单子质量参差不齐，有些资方给的钱利息高得吓人，但是平台为了赚佣金根本不管这些。"这句话到现在我依然记忆犹新。
那么我百雀优享借款是否可靠呢？我的回答是：平台本身跑不了路，但是你借到的钱的成本可能超出你的想象。
那些没有告诉你的一些隐藏费用
我表弟当时踩了这个坑。页面显示日息万分之五，看样子还可以吧？但是他在申请的时候被强制勾选了一个"加速审核服务费"和一个叫做"会员权益包"的东西，七七八八加起来扣掉15%之后的钱就到手了。
这种事情落到谁身上都会拍大腿。
更扯淡的是，会员权益包说可以提高通过率，结果呢？申请还是被拒绝了，但是会员费是不会退的。后来我专门去查了一下投诉平台上的信息发现类似的吐槽有很多有的甚至扣了好几次钱也弄不明白是谁给扣的钱
百雀优享借款怎么样？看看审核通过率再考虑吧
这个数据说实话我也没法得到精确的，但是根据我的观察，这样的平台通过率普遍较低。为什么？因为他们背后的资金方大多是小贷公司、信托机构等风险控制标准比银行要严格得多，但是又敢于给资质较差的人提供贷款——只要求高的利息就可以。
去年我为了测试，在上面也试过一次。我当时征信还好，就只有一笔信用卡正常还款的行为被推了三家机构，其中两家拒绝了我的申请，一家给我的额度只有两千块左右，年化利率在24%以上。不同城市的情况可能会有所不同，但是我在中部二线的位置大概就是这样的情况吧。
什么叫这件事？
个人信息被卖过多少次
这点是我最想吐槽的。你在百雀优享上填写完信息后，以为只是给一个机构做审核？别想了。你的手机号、身份证以及工作情况很可能已经被十几家资方同步获取了。
我的一个做贷款中介的朋友说过，行业内幕：有些助贷平台会把用户资料在后台共享给多个渠道，谁先批下来就是谁的，中间产生的查询记录都会记到你的征信上。一个月内征信被查七八次的话，后面再想办正规银行贷款就不可能了。
我的表弟就是典型的例子。他在百雀优享上点了一圈，征信花了不说，接下来半年天天接到各种贷款推销电话，问问他要不要借钱。这件事情到现在还没有平息。
什么时候可以使用它
不过也不能一棍子打死。如果征信有问题，银行和正规消费金融公司都拒绝了你，并且急需用钱又可以短期内还清的话——那么百雀优享这样的平台至少给你提供一个渠道。
但是有几点要遵守：
- 申请之前，把所有的勾选项都看清楚了之后可以取消掉的附加服务全部取消
- 到账金额与合同金额不符的话，直接投诉就好了，不用犹豫
- 算出综合年化利率后，超过24%的部分你可以不认
- 在七天无理由退款期内，如果被拒的话，会员费就要退
说实话，只要做到以下几点的话，至少就不会像我的表弟那样被坑了。
更好的选择有哪些
经过调查之后发现，很多人其实有更优的选择。很多银行的线上消费贷产品的利息是这些平台的一半以上，并且不会乱收费。即使你是自由职业者或者收入不稳定的人群中也存在一些城商行、农商行的产品可以针对性地服务。
去年还不是这样，今年政策调整之后，很多银行都放宽了线上申请的限制。我前段时间帮一个开小饭馆的朋友在本地一家城商行办理了经营贷业务，年化利率只有5.8%，额度十万，全部在线上操作完成，并且两天之内就可以拿到钱。对比一下就知道高低。
但是如果你的征信已经被花掉的话，那么这条路就窄了很多。在这种情况下，与其在百雀优享上碰运气，不如先用半年的时间把征信养好一点，在那些乱七八糟的查询记录里熬过去比较好。
万一已经踩坑了怎么办
维权成本比较高。但是也不是完全没有希望。我表弟后来在黑猫投诉上发了帖子，里面附上了扣费截图和申请记录，最后平台退了一部分费用，并没有全部退回，但还是挽回了几百块钱的损失。
主要的就是要有证据。页面截图、聊天记录、扣费短信，一个都不能少。别嫌麻烦，在需要维权的时候这些就成为了你的武器。
另外，如果发现对方有暴力催收或者恶意骚扰的行为的话就可以直接报警或者是向金融监管部门投诉。这块现在查得比较严了，很多平台都怕被查到这个情况。
具体的数字我已经记不太清楚了，但是去年因为违规放贷被处罚的机构就有好几百家，你可以想象一下这个行业水有多深。
最后谈谈实际情况
百雀优享借款怎么样？我认为：可以不用的时候就不要用，必须使用的话要多留个心眼。如今赚钱不容易了，别让那些隐藏的费用和套路把你的血汗钱给卷走。我表弟现在比较理智一些了，遇到急需的情况也会先问清楚之后再点确认。
如果你实在拿不准的话，可以先去本地银行网点问问，在那里问一问也比在网上被收割要好。钱的事情不能着急。
