上周三下午，我在办公室里正喝着茶的时候，进来一个小伙子拿着身份证神色慌张。

小陈，刚毕业两年，在一家互联网公司做运营工作，月收入一万出头左右。

他想分期买车，但是跑了两家银行都没有同意，理由都是征信白户无法评估信用风险。

他当时就懵了，向我抱怨道："老板，我没有借钱、没有欠钱，怎么会变成错的呢？"

在我们这个行业里，这种事情很常见，人们认为不欠钱就是信用好，在大数据风控看来你就是一个白纸，并不知道有没有还款能力。

他问我有没有什么门路，其实当时我给他的只是一些渠道信息，并非具体的路径，今天我想借此机会跟大家交流一下白户申请网贷的话，应该选择什么样的平台比较好？其实这件事情并没有你想的那么简单。

白户贷款难吗？你没有理解银行的"潜规则"

先说一个很多同行不愿意透露的内幕。

银行以及正规网贷平台的风控模型中有一个叫做"信用历史厚度"的指标。

也就是说，你从来没有借过钱给系统，并且也没有任何数据可以用来判断你会不会赖账。

就像你找一个陌生人借钱一样，对方肯定不敢借给你吧？

去年有一个数据，具体的数字我记不太清楚了，大约是说纯白户的拒贷率比有良好征信记录的人要高出40%以上。

因此，白户申请借款的第一步不是选择哪个平台好，而是要让自己"被看见"。

很多人一开始就想申请利息很低的大银行产品，结果都被秒拒了，征信查询记录也变成了白花花的一大片，自己挖的坑是自己的。

白户要先从破白开始，也就是建立第一笔信用记录。

这事不能急。

白户申请网贷最容易踩到的三个坑

这几年接触的客户越来越多，我发现白户借款翻车的概率很大，并且原因都差不多。

与其告诉你哪个好，不如先告诉你哪些肯定不行，这样就可以帮你省下一大笔冤枉钱。

坑一：相信"不看征信"的小广告

这是最危险的。

很多白户因为正规机构批款不下来，病急乱投医，去点那些手机弹窗广告，写着"黑白户均可下款""无视征信"。

别傻了，世界上哪有免费的午餐？

该平台要么是利息超高、高利贷的714高炮，也就是借3000到手2100，七天还3000的人多受得了？

要么就是纯粹的诈骗，骗走你的个人信息后就消失无踪，并且用这些信息去注册新的账号。

去年有一个客户，在一个不知名的APP上填写了资料，结果莫名其妙背上了几万元的贷款，到现在还没有弄清楚。

坑二：疯狂点击申请链接

这也是小白最容易犯的错误。

反正我是白户，广撒网总能中一条吧？

大错特错。

每次点击申请都会在征信报告中增加一条"贷款审批查询记录"，一个月点上十几次的话，征信就会被占用掉。

风控认为你这是极度缺钱的表现，风险系数直接拉满，本来能下的也下不来了。

此事不议。

坑三：忽视自身资质的"包装"

很多人认为白户什么都没有，其实不是这样的。

你的社保、公积金以及手机话费账单等都是你隐形的资产。

有些平台看重征信，但是更重视你的履约能力，如果你有稳定的公积金缴纳记录的话，很多门槛就可以直接跨过去了。

很多人不知道这一点，白白浪费了自己好的资质。

回到正题：白户如何选择网贷平台借款的方法推荐

说了这么多避坑指南，到底应该怎样选择呢？

既然你问到白户申请网贷的话，应该选择什么样的平台比较好？直接给这些年总结出来的几个实操方案吧，我就不跟你整虚的了。

要分情况对待，不是每个人都可以走同一条路。

如果你有稳定的工作，即使征信是白的，第一选择也不会去那些乱七八糟的网贷。

看看你的工资卡是哪家银行的。

如果是招商银行的工资卡，就在招行APP上查一查有没有闪电贷额度；建行的话就看看有没有快贷。

银行对于自己代发工资客户的态度，要比你去外面找的网贷平台宽容得多。

我以前有个客户叫小赵，是纯白户，但是工资存了两年建行没有动过一分钱出来贷款3万额度利息还很低比外面那些网贷强很多。

这招百试无误。

如果银行那边没有额度的话，我们就再往后退一步，考虑一下正规的网贷平台。

像借呗、微粒贷这类，它们依托于支付宝和微信平台的数据维度很宽。

你平时买东西、缴费的数据都有，对白户而言这就是一种变相的信用证明。

微粒贷是微众银行推出的一款产品，正规持牌，利息公开透明，在没有开通的情况下，对于小白用户而言，比外面的野鸡平台靠谱一万倍。

其他的平台，如京东金条、度小满等也可以作为备选方案来考虑，但是要选择有资质的机构，并且不要去接触那些从未听说过的公司。

给白户的一条"破白"捷径

有人会问，老板，我的银行没有额度可以借呗微粒贷也可以开通吗？怎么办呢？

这个时候就不要想着一步登天借钱了，你要学会"养"。

怎么养？

买个手机分期付款，或者办张信用卡。

不要嫌麻烦，这是最快建立信用记录的方式。

办一张信用卡，额度两三千就可以，平时刷刷卡买个早餐、充个话费，按时还款。

三个月，只需要三个半月的时间，在你的征信报告中就会有完美的还款记录。

此时再去申请网贷的话，通过率以及额度都会有质的飞跃。

见过太多人因为嫌麻烦不想走这一步，最后去借高利贷，把生活搞得一团糟，真的是血亏。

其实不如到处打听白户申请网贷的话，应该选择什么样的平台比较好？不如先花点时间给这张白纸画上第一笔。

不要把路走窄了

最后再给大伙说个真的。

我在这个行业工作了这么多年，见过太多因为急需用钱而慌神的人。

白户不是绝症，只是暂时的状态。

千万不要为了几千块钱把征信弄坏，甚至背上还不清的债。

声称可以"百分百下款"的中介，一个接一个地出现，在这里一律拉黑。

真正可靠的路，永远都是建立在真实的还款能力以及良好的信用记录之上的。

如果你现在是白户的话，不要着急借钱了，先办张信用卡用起来就是最省钱的"破白"方法。

等你有了信用记录之后，你会发现借钱这件事情其实并不难。