说到这个事情，我现在还是拍着胸脯保证。

2019年的时候，我因为生意上的资金周转问题急需一笔五万元左右的资金。当时银行贷款审批速度太慢了，我在病急乱投医的情况下，在网上找到了一个号称"秒批、不看征信"的平台。那个界面很花里胡哨，身份证和银行卡都填完了没多久钱就到账了。结果怎样？只有35000元，合同上写的是借给对方5万块钱，但是其中1. 五万元人民币直接被扣成了服务费、咨询费之类的费用。

后来才知道这是套路贷。这几年国家大力整顿，很多不合规的都被清理掉了。现在很多人问我的时候被清空的借款平台有哪些说实话，具体的名单可以写上好几页纸，但是记住的是它们的样子。

你以为这些平台没有了就可以高枕无忧了吗？换了一个马甲又回来了的多得很。

这些年踩过的坑：被清除平台的典型特征

后来我研究了很多案例，发现被清除的平台套路大同小异。它们不是正规金融机构就是打着"科技公司"旗号的高利贷机构。

最典型的特征就是砍头息。当年我遇到的情况是借5万，实际拿到3. 五元的利息。法律规定借款本金按照实际出借金额计算，但是那时候我不懂啊，傻乎乎地按着5万元付了利息。到现在我都记得清清楚楚，真是亏大了。

利率很高，甚至高出很多。正规平台的年化利率一般在24%以内，好的可以达到10%以下。被清除掉的是表面上看利息不高，实际上加上各种手续费、服务费之后综合年化能达到60%-100%以上。你算过这笔账吗？借了十万块一年后要还两万多块钱这不是扯淡了吗

说实话，如果不是朋友提醒的话，我可能还在那个坑里打转。

被删除的借款平台有哪些？这几类受重创

要具体说被清空的借款平台有哪些其实很难列出一个完整的名单，因为每年都会发生变化，每年都有一些新的被整顿下架。但是可以给你介绍一下几类比较典型的重灾区。

第一类为"714高炮"。名字一出来就让人觉得可怕，意思就是借款期限只有七天或者十四天，利息比高射炮还贵重。这类平台在2018年、2019年特别猖獗，后来被国家狠狠打击了一波。它们的特点是额度小、周期短、利率高，并且主要针对那些急需资金但是无法获得正规贷款的人群而设的。

第二类为"校园贷"。专门针对大学生下手，门槛低到极点，但是利息和违约金很高，会把人压死。我表弟当年也中过招，借了三千块钱买手机，最后滚成了两万多元。还好家里发现得早，及时报警处理了。现在这类平台已经基本没有了，但变种还存在。

第三类就是各种"马甲包"。是什么意思呢？一个公司搞几十个APP，名字差不多的图标换一下就行。下架了一个之后就换个名又上去了。很多这样的平台都没有正规放贷资质，并且都是非法放贷行为。

具体数字我已经记不清楚了，但是2019年的时候，“714高炮”类的APP据说已经被下架上千款。

怎样判断一个平台是否可靠？

很多人问，现在网上还有那么多借款平台，我怎么知道哪个是正规的？这问题提得非常好。

最简单的方法就是查车牌。正规的平台，要么是银行，要么是有牌照的消费金融公司，或者正规的小贷公司都可以正常进行业务。可以通过"国家企业信用信息公示系统"以及各地金融监管局官网查询它们是否具有资质。无法获得的信息一律不处理。

还有另外一种方法，就是看利率展示。正规的平台都会标明年化利率，并且利率范围是合法有效的。只显示"日息万分之几"或者"月息几分"的是有问题的。让他把换算成年化利率的过程写下来的时候支支吾吾说不清楚的话直接拉黑。

另外，合同可以看一下。正规平台的合同比较简洁明了，借款金额、利率以及期限都写得很清楚。那些合同动不动几十页，并且里面有很多"服务费""管理费"条款的就是坑人。当年我没有仔细看合同就吃了大亏。

正规的平台是不会向你借钱的，那些天天发短信、打电话推销的人多半不可信。

已经从不合规的平台借了钱，怎么办？

这件事说起来话长。如果你发现所借平台有问题的话，首先不要慌张。

第一步，把所有的借款合同、转账记录以及聊天记录都保存好。这是证据，在关键时刻可以救你。

第二步，算出自己到底借了多少钱、还了多少。法律规定超过年化36%的利息部分可以不偿还。已经还款的部分可以要求退回。当然，在实际操作中会遇到各种各样的阻力，但是道理就是这样。

第三步，遇到暴力催收、威胁恐吓的时候要直接报警。现在国家对于这方面打击力度很大，不要自己硬撑着。我有个朋友就是这么处理的，后来对方不但不敢再催了，反而还乖乖退了一部分多收的钱。

但是说来说去，每个地方的政策落实情况都不太一样，我只了解自己这边的情况，并不能乱说话。大体方向没有问题。

正规渠道有哪些？给出几点真实的建议

说了这么多坑，那么你就会问去哪里借钱才安全呢？

首选当然是银行。现在很多银行都有线上消费贷产品，利率低、正规安全。招商银行的"闪电贷"、工商银行的"融e借"年化利率可以做到4%左右。但是你要有良好的征信记录才行。

其次就是持牌消费金融公司。蚂蚁消金、招联消金等虽然利息比银行高一些，但是比较正规透明。支付宝的"借呗"、微信的"微粒贷"、京东的"金条"都属于这一类。

正规的小贷公司也是其中之一。各地金融监管局批准设立的小额贷款公司也属于合法的放款机构。但是小贷公司的利率一般比银行高，所以在借款之前一定要看清楚年化利率。

别傻了，那些号称"黑户也能贷""无视征信"的都是骗子或者高利贷。正规机构都要查信用报告，并没有例外的情况存在。

我现在的原则就是：能用银行的钱就不用小贷，正规机构不能碰野鸡平台。急需要用钱的时候很痛苦，但是把钱借错之后的后果更严重。

最后再说几句

这几年看着身边的人一个接一个地踩坑，我真的很为他们感到心疼。借钱这种事情，宁愿麻烦一点、慢一些也不愿意走歪门邪道省钱省事。

那些被清除的借款平台，其实就是利用了人们"急用钱、怕麻烦"的心理。越着急就越容易上当受骗。反过来你冷静地问一些问题并且查一下资质的话，很多坑根本不用踩到就知道了。

现在借钱的时候，第一反应总是先问银行，就算手续麻烦一些也没关系。第二选择是向亲戚朋友求助，虽然面子上不好看，但是总比被高利贷套牢要好得多。

下次再看到"秒批""无门槛""不看征信"的广告时，先问自己一个问题：为什么有人会这么痛快地借钱给你呢？为了获取利息还是本金更好一些呢？