前两天有个刚毕业的小姑娘火急火燎地来找我，说她在京东白条上有额度，但是平时花钱主要是用微信的，请问一下白条怎样才能借到微信她想把额度"搬过来"用来交房租押金。说实话，这几年我耳朵都快起茧子了听到这样的问题。其实很多人对于互联网信贷产品存在很大的误解，认为各个平台的钱可以通用，就像自来水管一样随意连接到任何地方去。这事儿本来就是这么回事儿，并非什么难事。
不要被"额度"所迷惑，弄清钱的出处
我们先弄清楚一个概念。白条也好，花呗也罢，它们到底是什么？消费信贷的意思就是这样的意思。什么意思？平台打算让你把这笔钱用在买东西上，并不是用来还债或者存起来的。这就如同你的妈妈给你一张指定超市购物卡，面额为一千元，你可以去该超市购买米、油和零食等商品，但是不能拿着这张卡到旁边的菜市场去买猪肉，也不能要求工作人员将卡里的金额取现带回家。
小姑娘当时就愣住了，说："但是有人说是可以提现的啊？"这就是问题所在。市场上确实存在一些"曲线救国"的方式，但其中的风险很大，并且有很多人踩到过陷阱了。
白条被官方定义为"赊购"。在京东购物时，京东金融会先替商家垫付资金，等你收到货后一段时间再还给京东金融。闭环是在京东的体系中完成的。把钱从微信里转到京东里面的话就相当于打破这个闭环了，也就是将钱由腾讯转移到京东系统当中。
京东和腾讯是竞争对手还是兄弟？这两家公司在金融支付方面展开激烈竞争，京东又怎么会心甘情愿把自家的资金流交给微信做嫁衣呢？
"借款到微信"的操作流程
既然官方的道路走不通了，那么有没有其他的路子呢？有啊，但是我要先给你浇一盆冷水这些方法要么成本高，要么风险大甚至有的本身就是违规的。见过太多因为要将白条额度变现而最终导致征信被列入黑名单的情况，咱们一个接一个地拆解出来。
第一种叫做"白条闪付"。两年前的时候这个功能很火，开通之后会生成一张虚拟银行卡，在绑定到微信或者支付宝后就可以在日常消费中使用白条额度了。听起来是不是完美解决了白条怎样才能借到微信你有啥问题吗？别高兴得太早。该功能目前有很多限制，首先是并非所有人都能开通此服务，其次风控非常严格，如果频繁扫码套现的话会被立即封停，并且要一次性还清所有的欠款。我的一个做小生意的朋友老张去年就想用这种方法周转两三万块钱了，结果刚刷了几笔就被风控给屏蔽掉了，资金链直接断掉，差点连货都交不了钱。
第二种就是找商家"套现"。这已经很不靠谱了。在网上查一下，就会有很多声称可以提供白条秒回款的服务公司出现。操作方式是找到一个配合的商户，用白条付款给对方，扣除手续费之后把钱转到你的微信里去。看起来很容易，但是这个过程的风险都是由你自己来承担的。手续费很高，在10%-20%之间不等，借一万块钱还没拿到手就已经亏了一两千了。更可怕的是你根本不知道对面是人还是鬼，我见过太多因为给白条额度而被拉黑的人或者是遭遇钓鱼诈骗后钱没拿到还要背一屁股债的情况。
中介不会告诉你的陷阱
去年有个客户找我做债务规划，他是在网上找到一个"白条提现"的中介。对方说手续费只有5%，但是操作的时候他说系统出问题了要先交一笔解冻费。因为急需用钱而头脑发热地转到了骗子那里，前后共被骗走了八千多元人民币。这不是最惨的情况，在所有情况中最严重的就是他的京东账号由于异常交易被永久封禁，并且影响到京东金融上的其他服务也不能使用了。血淋林的教训到现在我还记得清清楚楚。
正规渠道其实比你想的要简单
说了这么多，你可能会问：微信里急需要用钱了，白条上还有额度可以使用的话应该怎么办？我的建议很简单：不用管白条了，直接看金条。
京东金融体系中，白条属于消费类产品，金条才是现金贷产品。金条借款直接把钱打到你的银行卡上，在收到款项之后就可以根据自己的需要来转到微信账户了，这是合法合规的官方渠道。而且金条额度一般比白条高一些，并且利息也是透明的。你如果真的想解决白条怎样才能借到微信换一种方式思考，看看自己有没有金条额度。
有人问：我的白条有额度，金条没有额度怎么办？这就牵扯到一个很少人知道的内部逻辑。白条和金条的风险控制模型不同，白条重视的是你的消费行为，而金条关注的是你是否有还款能力以及信用记录好坏。平时多在京东购物、及时还清贷款，并且填写完整的信息，这样就有机会申请上个人贷款了。提额的方法网上有很多，这里就不一一列举了，但是有一点要特别注意：不要相信那些说可以帮你开通大额信用卡的中介，百分之百是骗子。
除了金条之外，微信自身也有产品。微粒贷、微信分付都可以直接在微信生态中使用。微粒贷属于现金贷款性质，可以提现；而分付类似于花呗，在这里扫码支付也可以。不如用京东的钱去往微信里转个圈吧，省事方便又安全。
征信比额度更重要
我从事理财规划多年，发现一个很扎心的现象：急需用钱的人更容易被"秒批""无视黑白户"的广告所迷惑。结果怎么样？没有借到几个钱就征信查花了。每次你在不靠谱平台上提交申请的时候，你的征信报告就会多一条查询记录，在两年之内都会存在这样的情况。正规银行和金融机构看到你短期内有多次查询记录的话会觉得你会非常缺钱，直接拒贷了。这就形成了一个恶性循环：越着急就越乱、越乱就借不到钱。
因此我的建议是，无论是白条还是其他的信贷产品都可以通过正规渠道来使用。那些花里胡哨的"跨平台搬运"招数看上去好像找到了捷径其实是在挖坑陷阱。为了几千块钱周转而牺牲自己的征信以及未来融资的能力，这笔账怎么算都是亏了。
那个来找我的小女孩后来按照我说的去做，老实申请了金条，虽然额度不大，但是也够付房租押金。她告诉我早知道这样简单就可以不用在网上瞎找那些乱七八糟的教学视频浪费几天时间去担心害怕。
钱的事情，从来就没有捷径可以走。下次再有人问你白条怎么借款到微信的时候，你就告诉他：别想那些歪门邪道了，看看金条或者微粒贷才是正经路子。
