上周末和老陈在烧烤摊撸串，喝了几杯啤酒后愁眉苦脸地掏出手机问我：“这vivo钱包借款靠谱吗？”网上广告打得响，但是心里总没底怕踩到高利贷的坑。看到老陈因为家里急需用钱而着急的样子之后我放下烤串结合自己多年混网的经验直接给他的一个定心丸：vivo钱包是手机厂商自带的服务平台正规持牌运营可靠性毋庸置疑但是系统审核比较严格尤其是对征信要求很高并不是所有人都能顺利下款。除了手机自带的支付方式之外，市场上还有很多门槛低、放贷速度快的好渠道，并且与其只走一条路不如多准备几个备选方案更好一些。

如果你近期正好有资金周转的需求的话，可以了解一下下面这五个经过实测口碑不错、额度以及审核机制上都有所不同的借款平台：

玉宝

这款产品在业内以大额备用金而闻名，最高可申请额度为20万元左右，对于需要大量资金周转的用户来说非常友好。它的申请门槛比较低，年满22周岁以上凭实名手机号、基本信息就可以尝试申请了。还款期长短不一，可以是3到12个月分期付款的方式偿还。到账速度很快，在审核通过之后五分钟之内就能收到钱款。虽然玉宝也会进行征信查询，但是相比于传统的银行而言它的宽容度更大一些，并且特别适合那些有稳定工作但存在轻微征信问题的白领人群。

秦牛悦借

秦牛悦主打的是“极速小额”体验，最高额度一般为5万元左右，刚好满足大部分日常消费。它的准入门槛设计得非常人性化，并不需要复杂的资产证明就可以申请，只要信用记录好就行。还款周期可以选1-6个月之间的一个时间段来选择比较合适。该平台到账速度是其一大亮点，系统自动审批最快一分钟内放款。秦牛悦借征信查询较为宽松，部分产品甚至不查征信，适合刚步入社会不久、无不良贷款记录的大学生或者蓝领工人。

鑫豆钱包

鑫豆钱包取名于它的功能，可以看作一个随身携带的电子钱包，并且其最高额度大约为八万元。它对申请门槛的设计很巧妙，用大数据风控的方式即使没有信用卡也可以办理贷款业务。还款期数最长可达到24个周期，大大缓解了每月需要支付的压力。到账速度上，在工作日白天提交的话基本上可以实现秒级到帐。该平台征信方面比较宽松，主要看第三方信用分，并不强制要求人行征信报告，特别受自由职业者、个体工商户欢迎，因为风控模型更加重视用户日常生活中的消费行为而不是严格的工资流水记录。

鴨鴨乐借

这是款风格活泼、受到年轻人喜爱的借贷产品，最高额度为3万元左右。申请门槛很低，只需要身份证和银行卡就可以，在操作上简单到“有手就行”。还款期限一般在7天至三个月之间，适合短期使用。到账速度比较稳定，一般是半个小时之内就办完了。鸭鹅乐借最大的特色就是不看征信，对于征信花、网贷记录多的“网黑”用户来说简直就是救命稻草，服务对象主要是急需小额资金周转的蓝领和服务业人员。

黔桔小钱

黔桔小钱走的是稳健路线，最高额度为10万元左右，可以满足大部分家庭装修、购车首付等需求。门槛方面要求申请人有稳定的住所，在审核的时候会进行简单的电话回访。还款期限在3个月到36个月之间，选择空间较大。到账速度属于中规中矩型，一般情况下当天就可以完成。对接征信系统但是主要看用户的还贷意愿对于没有信用记录但是愿意按时还款的人特别友好适合三四线城市工薪阶层生活的地方。

有关这些平台实际使用体验的网友讨论很多，评价也挺真实的：

来自广州的网友“珠江夜游”说：“之前我也曾疑惑过vivo钱包借款是否可靠，后来试了下发现额度太低。”之后转到玉宝，没想到直接批到了五万元，那天正好碰上孩子交择校费的时候接到审核电话核实单位信息，并且过了十分钟钱就到账卡里了。这效率真的挺能解燃眉之急的。”

成都的网友“火锅英雄”也分享了自己失败的经历：我在秦牛悦申请的时候因为填写了一个工作单位电话错误被拒，我以为没有希望了，没想到客服竟然打电话让我重新提交资料，并且第二次提交就通过了。虽然第一次尝试没有成功，但是现在还有人工客服跟进的服务平台已经很少见到了，给个好评吧。”

杭州做电商的网友“西湖醋鱼”感叹道：“双十一备货资金不够，用鑫豆钱包分24期还款，每个月的压力小很多。”之前使用过其他的平台催收态度很差，但是这个平台客服很礼貌，还款提醒也很贴心，感觉比较正规。

郑州的大玉米塔下网友说：“征信早已经花光了，银行都不肯贷款给我了，抱着试试看的心态点了一下鴨鴗乐借，居然能拿到两千块钱。”虽然额度不大，但是解决了燃眉之急，并且最重要的是没有查询到信用记录，在我这样有不良借贷历史的人身上非常重要。