达飞网贷借款不还会怎么样吗？干了12年的中介说点掏心窝子的话

昨天晚上12点左右，我正要睡觉的时候，在微信上突然收到一条语音信息，是叫大强的客户发来的。

语音里他的声音都在抖，催收的电话打到了他公司的前台了，全公司都知道他已经欠钱不还了，老板让他明天不用去上班。大强问到我：达飞网贷借款不还会怎样？真的会被起诉坐牢吗？

其实这样的事情我见过很多次。

大强这个人我比较清楚，并不是故意赖账的老赖，去年做生意亏了钱，资金链断裂了，拆东墙补西墙，最后还是出了问题。这12年里我在工作中处理过上千起类似的案子，在此之前已经接触了很多次，所以今天我就把话说清楚一点，这笔钱不还到底会怎么样。

逾期后所造成的损失有多大？不要吓唬自己

再说大强最担心的问题：会被关进监狱吗？

实际上大多数网贷逾期都是民事纠纷，警察叔叔也不会去管你欠了平台几千几万块钱的事情。除非一开始就是用假身份证、假资料骗贷才可能构成诈骗罪。正常借款和真实的信息之后还不了款就属于经济上的问题，并不能算是犯罪行为。

但是——这个但是很重要——不坐牢并不代表没有代价。

达飞这样的平台，逾期之后的第一波就是催收。前三个月一般是内部催收，态度还可以；三个月以后外包给第三方的话就不一定了。爆通讯录、疯狂打电话、发威胁短信等手段他们很熟悉。我的一个客户去年被逼着换了三个手机号码到现在也不敢用实名微信。

利息、罚息要说明一下。你借钱的时候看了一下，以为利率不高，但是过了几天后就出现了违约金、罚息等费用。有个做装修的朋友借了3万元，逾期一年多之后平台要求他还六万多块钱。经过我半天的计算发现各种名目的开销都往上涨。

达飞是否会上征信，这个问题我没有把握。

前年的时候，达飞这块接入征信系统比较松懈，有些资方不上报。但是去年政策收紧了之后，大部分正规的网贷平台都接入到了央行征信或者百行征信之中。什么意思呢？就是你欠钱不还的话，在你的征信报告上就会有一条逾期记录。

征信有影响吗？以后想办理房贷、车贷的时候，银行看到你征信上逾期了的话，轻则提高利率或者降低额度，重则直接拒贷。最惨的是一个客户两年前网贷逾期几百块钱没有处理好，在去年买房首付都交上了之后贷款却批不出来，定金差点打水漂。

不同城市的情况会有所不同，各个银行的审核标准也各不相同，但是总体上都是越来越严格。

另外还有一件事情要提一下。有些网贷平台会把债权转让给第三方催收公司或者资产管理公司。在这种情况下，你的债权人就变了吗？催收手段也会变得比较激烈一些。去年还不是这样的情况，今年这块业务好像特别多。

大强还问我，平台会起诉他吗。

会，但是不是很快。

小额网贷几千元的，平台起诉你的成本比债权本身还高，他们才不会做亏本的事情。但是金额大的，比如超过一两万的，拖上一年半载后，平台觉得催收没有希望了，就有可能走法律程序。

一旦被起诉，法院判决之后你还钱的话，你还是不还的话就有可能被列入失信被执行人名单中，俗称"老赖"。到时候高铁不能坐了、飞机上不去、高档酒店住不了，孩子去私立学校也会受到影响。这就比较麻烦了。

说到这儿我就要吐槽一下了，有些借款人也太心大了，法院传票寄到他们手上也不当一回事儿，甚至不去参加庭审。出庭的话还可以跟法官说一说自己遇到的困难争取分期还款的机会直接缺席判决那就是任由对方要求多少就给多少吧

这个问题没有标准答案，但是可以分享一些我见过的处理方式。

第一种，主动协商。在逾期之前或者刚逾期的时候联系客服说明情况申请延期或者是分期付款。很多平台都有这样的政策，但是他们不会告诉你。需要磨砺自己、提供失业证明书和住院记录等材料。

第二种，债务重组。如果欠债不止一家，并且金额较大时可以寻求专业机构来进行债务规划。这块水很深，骗子很多，我就不推荐具体的东西了，反正记住一点：让你先交钱的基本上都是坑人。

第三种方式就是先拖着，等有钱了再一次性结清。这个方案听起来不太靠谱，但是有时候却是最实际的选择。很多网贷平台催收一两年之后就会同意你只还本金或者本金加少量利息，并且把账销掉。我有一个客户三年前欠款五万元，去年年底攒下三万块钱跟平台谈了一次性结清的事情，对方居然答应了。

当然，这三年来他过着什么样的生活我就不多说了。

我干了这么多年，发现人们对于网贷存在很多根深蒂固的错误认识。

一是认为网贷不还会影响下一代。怎么说呢，只有被列为失信被执行人才会对子女上私立学校造成影响，并且其他方面的影响很小。债务不会遗传给后代的，不要怕催收人员的话术吓到自己了。

另一个误区就是"平台倒闭了就不还钱了"。别傻，平台倒了之后债权还在的，并且会有新的公司接手债务，一分都不会少掉。前年很多P2P平台出现危机的时候，借款人认为可以不用还款了呢？债权被资产管理公司打包买走后还是会追着你索要的。

还有一个，很多人认为换手机号、换个城市就可以逃避了。现在是什么年代了？大数据时代的人们哪里能躲得过呢？而且你逃得了初一，却逃不了十五，征信上的污点会一直跟着你的。

大强按照我的建议第二天就给平台客服打了个电话，把自己的情况如实说了。磨了一个星期左右之后，对方同意为他做延期还款的方案，并且停了催收电话。

运气好，算他命好了。

见过的人很多，开始时躲着不接电话，拖得越久就越严重了，最后弄得众叛亲离、妻离子散。欠债还钱是天经地义的，但是遇到困难的时候也不要逼自己走绝路。积极沟通可以找到解决的办法。

干了这行十二年，见过太多因为几万块钱而把人生弄得一团糟的人。钱没了可以再挣，征信花了也可以慢慢补救，但是心态崩塌就真的完了。