上周三凌晨两点，我在仓库里盘点刚到的一批服装辅料时接到供货商的电话说下一批货要预付30%定金否则就不给留货。这种事情在我们这行很常见了，但是当时手头现金比较紧张，我第一反应就是找一个可以马上到账的地方周转一下，正好有个朋友之前问过我的口子白条有米借款怎么样我就顺手研究了一晚上，顺便把这几年踩过的坑也理了理。

其实做小生意这八年，我在资金周转方面栽过不少跟头。最倒霉的一次是2019年，在双十一的备货中我向一个不知名的平台借了五万元钱，结果那个平台上利息非常高，并且还有各种名目的服务费，最后几乎把所有的利润都吃光了。从那时候开始我就对所有借贷产品提高警惕，没有搞清楚就绝不触碰。

做生意的人哪能不为钱发愁

我是做服装批发的，看起来很热闹，但是资金压力很大。旺季要压货、淡季养人，有时候客户结款慢了就要自己垫钱进货。去年有一笔款项对方拖了一个多月才支付给我的公司，在那段时间里我天天思考着怎样筹措到一笔钱来发放员工工资。

急用钱的时候人容易慌，一慌就乱投医。见过太多同行因为资金周转不灵而随便从一个小贷公司借款，最后利息越滚越高把生意也赔进去的。所以我现在有一个原则：不管多着急都要先看清楚条款再借钱，不管是多么紧急也要算好真实的成本。

在研究白条有米借款怎么样时，我特意留了个心眼，并没有直接申请，而是先到各个渠道打听了一下。我的一个做支付的朋友告诉我，这样的产品一般额度不会很高，适合短期的小额周转用处，如果想借大钱来做投资的话还是尽早好一点的打消念头吧。

白条有米借款靠谱吗，我的判断标准

判断一个借贷产品是否可靠，主要看三点：利息有没有明示、是否有隐藏费用、提前还款会不会吃亏。这三条看起来简单易行，但是很多的产品都做不到。

利息先讲。有些平台在宣传的时候会说日息万分之三，听起来不高吧？但是算一下年化的话，万分之三点乘以365就是10.95%，再加上各种服务费、手续费之后实际成本可以达到20%以上。正规的还好一些，不正规的就是另外一回事了。

我有个做餐饮的朋友老周，去年在某平台上借了三万块钱，合同上写的是年利率8%，但是到手的钱只有两万多一点。后来他算了一下，实际的年化收益率超过36%，这不是明摆着坑人吗？

所以我就想了解白条有米借款有没有什么隐藏扣费的情况，第一件事情就是查一查。目前了解到的产品费用透明度还可以，并且没有听说出现到账金额和合同金额不符的投诉情况。但是说起来，在不同的地区、针对不同用户的情况下政策可能不一样，我也不敢保证。

申请之前需要弄清楚的几个问题

研究完产品本身之后，还要说一下申请的时候容易踩到的坑。这些坑和产品质量无关，但是会影响到你最后是解决问题还是制造新的问题。

额度不要当真

很多平台在宣传的时候说最高可以借到20万，但是实际上批下来最多也就是两、三万元左右。广告上所说的和实际给的完全不一样。所以在申请之前先问问自己：如果额度只有宣传的一半的话，这笔钱还够不够用？

去年有一位客户本来打算借十万装修店面，但是平台只批了四万，让他很被动。装修到一半的时候没有钱了，最后还是向我借款两万元才把门面弄好了。提前做好心理准备比较好。

别傻了，平台给的额度是按照你的综合资质来定的，并不是你想要多少就给你多少。征信好不好的问题、收入是否稳定的问题以及负债高低的问题都会影响最终能够获得的资金量大小。

还款日期要盯紧

这事儿说起来挺丢人的，但是我也受过这样的损失。有一次借钱的时候没有留意还款日是每个月的15号，以为会和每个月都是在放款日当天进行扣款。我是在那个月份中的第十四天把钱存进去了之后系统才于第二天即第六天扣除款项而产生的逾期记录就是两天时间。

从那以后，我每次借钱都会把还款日设为手机提醒，在提前三天的时候就开始准备钱。这事小看不起眼，但是真的逾期了会影响你的整个征信记录，以后想办房贷、车贷都难了。

说到征信的话，我还得提醒一下：目前大多数正规的借贷平台都会上征信。你以为借个小钱就没事了，但是记录会跟着你好几年呢？我认识一个做装修的小老板，就是因为五年前两千块钱逾期的事情去年办经营贷款就被拒掉了，损失很大去了。

到底值不值得用，给你一个真实的答案

经过了这么多的研究之后，回到最初的问题上：白条有米借款怎么样？我的看法是如果只是短期周转、额度不大并且能按时还款的话可以尝试一下。但是如果你是为了大额借贷或者长期使用资金，并且收入不稳定的话就不要考虑其他的方式了。

这些年做业务的过程中我发现，借贷这件事上能够用银行的就不用民间的钱来借，可以使用大平台的资金代替小平台。不是说小平台一定不好，但是大的平台出问题的概率比较低一些，并且出现问题之后也可以投诉寻求帮助。

另外还有一件事情需要说明。写这些内容不是为了做广告，而是出于自己在研究过程中的一些体会。每个人的情况不同，甲之蜜糖乙之砒霜，我觉得好用的放在你身上可能就不好了。具体的数字我已经记不清楚了，大概是这样吧，请你自己判断一下。

最后再说一句，不管通过什么渠道借钱都要遵守一个原则：借的钱是成本而不是收入。在决定是否要向别人借款之前应该先算一算这笔钱能给自己带来多少收益，这些收益能不能抵消掉所有的花费呢？如果不能计算清楚的话最好还是不要借钱比较好。

做小生意的，现金流就是命脉，但是命得握在自己手里，不能被借贷所束缚。