去年冬天的时候，我们厂里有一批货急需发货，但是原材料的钱还没有结清，客户那边的回款还要再等半个月。我当时手头紧得不行，在各个地方找钱周转时有一个朋友介绍给我一个叫"畅借款"的地方。我第一反应就是问他：畅借款是由哪家公司运营的的？可靠吗？朋友支支吾吾地说不清楚，只说"能下款就是好猫。"这话听起来就不正常了，做生意的人知道不明不白的钱拿回来是要吐出来的。

说实话，那时候我差点就信了。因为急用钱的时候人判断力下降很多，只要有人说可以下款的，不管是谁家的都想试一试。但是我没有上当，多留了个心眼，在花了一晚上时间查清楚产品情况之后才使用它。经过一番查找之后我发现了一些门道，并且也避开了后面的坑。

畅借款背后到底是由谁来操作呢

很多人在应用商店或者网页上看到"畅借款"这个名称的时候，会误以为这是某大银行推出的产品。其实不是这样。名字听起来像是一个独立产品，但是市面上叫这个名字的，并不一定是单一主体。我查了一下发现，在市场上打着"畅借款"旗号的有小额贷款公司、助贷平台以及给其他贷款产品的广告入口等不同的类型。

"迷惑性"这个特点已经包含在名字里了。它不是蚂蚁集团旗下的"借呗"，也不是微众银行的"微粒贷"，归属情况一目了然。当时查到的信息显示，部分版本的畅借款背后是地方性的小贷公司或者科技公司。具体哪家公司要等你申请的时候跳转页面、签署合同主体是谁来判断一下。这一点很重要，并且很多人根本不看合同上的名称，在最后逾期后也不知道该找谁去沟通了。

我记得那天查到凌晨两点，发现有一个版本的畅借款背后是一家注册在某沿海城市的小贷公司，注册资本只有几千万。这样的大公司和银行之间的抗风险能力差距并不是一个小数目。小贷公司的优劣我并不知道好坏，但是你还是要弄清自己是跟谁打交道吧？

为什么弄清楚"畅借款是哪家公司"这么重要

有人认为不管是谁家的都可以借到钱。别傻了，这事儿可不简单啊。弄清产品背后的企业就可以保障你的资金安全和个人信息的安全。

我有个做餐饮的朋友老周，去年急用钱，在一个叫"畅XX"的平台上借了款。当时他根本没有看合同，后来才知道那是一家助贷平台的钱，是另一家消费金融公司放出来的。结果怎么样？还款时出错了，在网上付完账之后资金方并没有收到这笔钱，因为中间的那个网站出了问题。老周那时候急得不行，跑了三次才把事情弄明白。如果他一开始就知道这钱是谁的、合同是怎么签的、跟谁签订的，又怎么会后来这么被动呢？

另一个比较现实的问题就是各个公司的利率政策、催收手段以及逾期处理流程都各不相同。银行系的产品相对规范，小贷公司则更加灵活机动，有的甚至处于灰色地带。如果不弄清背后是谁的话就相当于闭着眼睛签字了出了事没有地方说理的地方。

到目前为止我还能记得，2019年第一次接触网贷的时候，签了个合同什么都不知道就被贷款了，并且利率高得离谱，年化接近36%。那笔钱我还了一整两年才把利息算清出来，最后多出了几万元的费用。拍大腿也没有用处啊，合同上面是白纸黑字写明了，在法律上也是有约束力的，只能认输。

如何自行查证贷款产品的实际情况

说了这么多，具体怎样查？其实方法很简单，但是很多人懒得去做。教你几个办法都是我自己踩过的坑总结出来的。

第一招，查看应用商店的开发者信息。在手机的应用商城中搜索“畅借款”，点击进入详情页之后就可以看到该产品的开发公司了。但是有时候这个消息也不准确，并且有的时候资金方会把真正的钱埋在里面。所以还要往下看。

第二招就是看借款合同。这是最保险的方法。申请贷款的时候，最后一步是签署电子版的借贷协议书。别嫌麻烦，打开那个合同看一下，合同中的甲方（出借方）是谁的话就可以知道真正的资金提供者了。去年我向某消费金融公司申请一笔周转金时，在合同上注明的是由该公司的名义进行发放，并且心里就有了底。

第三招，查企业信息。知道公司名称后，在天眼查或者企查上查询一下该公司注册资本、股东背景以及是否有法律纠纷等。如果一家公司打了很多官司都是借款纠纷的话，你敢向它借钱吗？反正我也不敢咋地。

一些容易被忽略的地方

这里说个很多人都不知道的事情。有些贷款产品，名字相同但是背后公司不同。"畅借款"这个名称曾经被很多家公司使用过。不同的时间、渠道下载的版本中，运营主体可能是不一样的。去年查的时候发现，在应用商店里叫这个名字的应用程序有好几种，开发者都不一样。你认为这件事情可以吗？

还有一个细节就是助贷平台和直接放款的公司是两回事。助贷平台只是帮你找钱，并不会把钱直接给到借款人手中，它所赚取的是服务费或者中介费。如果你申请了助贷公司的产品的话，那么你的个人信息就会被推送给很多的资金方，这也是为什么有时候你刚刚申请完之后就接到一打贷款推销电话的原因。我有一个客户曾经遇到过类似的情况，在填写了一份资料后第二天便接到了十几个推销电话，烦得要命。

小企业主怎样选择合适的周转渠道

说了这么多关于畅借款是由哪家公司运营的的事情，最后再说一下选择渠道的问题。这些年做生意我用过银行经营贷、消费金融公司产品以及网贷平台等。踩过的坑也找到好路子了。说点实在的吧。

可以走银行，也可以走银行。虽然手续比较繁琐需要提供流水、营业执照以及财务报表等材料但是利率却很低。去年我在工行申请了一笔经营贷，年化只有3.8%，比很多网贷平台要便宜得多。而且正规的银行不会有什么奇怪的操作。

银行行不通的话，可以考虑消费金融公司或者正规的小贷公司。判断一个企业是否合法最简单的方法就是看它有没有许可证。持牌机构受监管比较规范一些。在官网上面或者是宣传资料里可以看到他们的牌照信息，没有牌照的就不要去碰了。

对于那些没有名气的网贷平台，我的建议是：可以不用。利息高不说，风险也大。万一平台跑路了的话，你的还款记录就有可能出问题。见过太多因为图方便而使用不靠谱平台的人最后还不上的事了。那时候想哭都没有来得及吧。

另外还要提醒一下。不管选择哪种方式，都要算出实际的利率来。很多平台宣传的时候会说日息万分之几，听上去很低，实际上换算成年化的话可以达到20%以上。不要被表面的数据迷惑了，自己动手用计算器计算一下或者使用一个利率计算器把所有的费用加进去看看最后的成本是多少。这个数字你可能会觉得惊讶的。

去年十一月的时候，有一个做建材的客户向我借钱周转，说他在网上借了一笔钱，日息万分之五，觉得还可以。他算了一下，万份之一的日利息为18.25%，还不包括服务费、手续费等费用。当时他就愣住了，并且没有想到会这么高。后来帮他联系到银行的经营贷款产品了，省了不少利息。

最后说点掏心窝子的话

做生意周转是常事，但是借钱的事情不能着急。越是急的时候就越要冷静下来思考一下“畅借款属于哪个公司”，合同是由谁签订的，利率是多少等问题都要弄清楚。“花时间查清”畅借款哪家做的好、“合同是谁签”的、利息多少等等这些事情自己去琢磨吧！不要省略掉。我当年就是因为这方面的疏忽多交了不少冤枉钱才有了现在的经验。

目前市场上贷款产品种类繁多，名称一个比一个让人印象深刻。畅、快、急、速这些词听起来都挺吸引人。但是名字好听并不意味着产品质量可靠，公司才是最重要的因素。下次再有人给你推荐新口子的时候，不要着急去申请了，先问问三个问题：谁放款？利息是多少呢？合同在哪里？问完这三个之后基本的情况就清楚了

另外还有一件事情需要告诉大家。上面所说的内容，都是基于我的经验以及去年所获得的信息而来的。现在政策变化很快，在不同的地区规定可能会有所不同，具体情况要你自己去核实一下。我只了解自己这块的情况，并不能随便对外发布其他地方的消息。但是大方向应该差不多了，请大家注意一下。

下次再有人问你畅借款是哪家公司的时候，先把这篇文章发给他，让他自己去查。